Автострахование КАСКО и ОСАГО
страховка в мире авто

Обновлено: 31 января 2019, в 22:45

КАСКО и ОСАГО: что это подробно и в чем разница, сходства и отличия

Наличие автомобиля автоматически влечет за собой оформление страхового полиса, который в случае повреждения автомобиля поможет владельцу избежать больших трат на ремонтные работы. Давайте же разберемся с самого начала, что собой представляет автострахование КАСКО и ОСАГО.

Автострахование включает в себе не только страховку машины, но и страхование жизни пассажиров. Приняв решение застраховать свой автомобиль, владельцу следует четко понимать, что существует 2 вида страхования: КАСКО и ОСАГО. Многое задаются вопросом в чем разница между КАСКО И ОСАГО, ведь и то и другое относится к автострахованию.

В чем разница КАСКО и ОСАГО

Отличия  между видами автострахования представлены в таблице.

КАСКООСАГО
Вид страхования, при котором объектом страхования является имущество. То бишь страховка непосредственно действует на автомобиль. К страховым рискам в данном случае относиться:
– угон машины;
– повреждения, которые получены в ДДП, пожарах, природных катаклизм (кроме землетрясений) и т.д.;
– кража оборудования, которое находится в транспортном средстве.
Такой вид страхования не является обязательным, но при этом в некоторых ситуациях очень необходим. Например, если транспортное средство приобретается за счет средств, взятых в кредит.
Вид страхования, при котором объектом страховки выступает водитель, точнее его гражданская ответственность перед пассажирами, или же другими лицами, которые пострадали в результате дорожного происшествия.
ОСАГО относится к обязательному страхованию. Без него запрещается вождение автомобилем и прохождение технического осмотра автомобиля.
Кроме всего прочего. При отсутствии страховки такого вида водитель может получить штраф и лишиться своего средства передвижения.

Особенности ОСАГО

ОСАГО имеет еще один вид – ДСАГО. Это более расширенная версия автострахования ОСАГО. Особенность в том, что оформляется такая страховка добровольно. При наличии этой страховки, выплаты по страховым случаям значительно больше, чем при обязательном страховании. Как правили, предельный размер выплат равен 3 000 000 рублей. Однако, если ОСАГО просрочено, ДСАГО оформить невозможно. Преимуществом является то, что заключить страховой договор можно в любой компании, которая занимается страховыми услугами.

Важно! Выплаты по ДСАГО можно получить только в том случае, если ущерб не покрывает обязательное страхование ОСАГО.

Еще одним подвидом ОСАГО является зеленая карта. По-сути – это аналог обязательное автострахования, но он имеет свои особенности и отличия. Во-первых, зеленая карта может действовать только на территории некоторых стран. Российская Федерация не входит в перечень этих стран. Особенностью, или лучше сказать плюсом зеленой карты является то, что:

— можно пользоваться машиной за пределами России;

— оформление полиса занимает несколько минут;

— процесс возмещения ущерба максимально упрощен.

Особенности КАСКО

КАСКО тоже имеет свои разновидности — страхование от несчастного случая.  В такую страховку включен еще один объект страхования, а именно – жизнь и здоровье водителя и пассажиров, находившихся в автомобиле при несчастном случае. Под несчастным случаем здесь понимается:

— Дорожно-транспортное происшествие;

— взрывы;

— пожары;

— стихийные бедствия.

Владелец автомобиля самостоятельно принимает решение касательно оформления такого рода страховки. Тариф на страховой полис устанавливает компанией, предоставляющей услуги по страхованию. Кроме тарификации на стоимость страхования от несчастных случаев может влиять возраст водителя, например.  Граждане, имеющие инвалидность I и II группы вообще не имеют права оформлять такого рода полисы.

Ценовая политика КАСКО И ОСАГО и что нужно для оформления

Несмотря на то, что обязательное страхование автогражданской ответственности подразумевает перед собой большие страховые риски, цена на него ниже, нежели цена на КАСКО.

Но, стоит отметить, что прогнозируется рост цен на страхование ОСАГО, вследствие чего, ценовая политика между 2 видами полиса может уровняться.

Базовые тарифные сетки на страхование устанавливаются Центральным банком, после внесения изменений в тарификацию молодые автовладельцы, в возрасте 24 лет и стажем вождения 6 лет могут выплатить за страховку кругленькую сумму. Которая по предварительным подсчетам, будет на 55% выше прежней. Для водителей с опытом от  9 лет и выше, стоимость полиса будет на 25-30 % выше.

Изменения в автостраховании коснутся не только ценовой политики, но и формы страхового полиса. С 2018 года полис ОСАГО будет иметь прежний вид, но к водяным знакам, которые были введены в 2016 году, присоединится QR-код. Это будет служить дополнительным видом защиты от подделки полиса. Действовать полис будет не с момента оформление договора, а по пришествию 72 часов.

В 2018-2019 годах ОСАГО будет подвергаться ряду изменений, постараемся освещать самые значимые и актуальные.

Из положительных сторон нововведений по обязательному страхованию можно отметить то, что по европротоколу (решение вопроса без участия сотрудников ГИБДД) выплаты увеличиться вдвое, из 50000 рублей в 100000 рублей.

Средняя цена на  годовой полис КАСКО составляет 65 000 рублей. Эта сумма рассчитана с учетом всех возможных скидок и способов снижения стоимости КАСКО. Цена на страховку формируется из следующих факторов:

  • Марка и модель транспортного средства.
  • Регион, в котором транспортное средство вводится в эксплуатацию.
  • Личные данные владельца, а именно год рождение (то беж возраст) и водительский стаж.
  • Тариф, по которому будет производиться расчет и страховая компания.
  • Перечень страховых рисков, которые владелец автомобиля пожелает прописать в договоре.
Для оформления полиса водителю необходимо иметь при себе паспорт, водительское удостоверение, ПТС и заявление на согласие заключения страхового полиса.

Как уменьшить расходы на КАСКО

В отличие от ОСАГО, расходы на КАСКО можно уменьшить.

Существует 4 известных на сегодня способа уменьшить расходы на полис КАСКО:


Первый – это франшиза. С ее помощью владелец транспортного средства погашает ущерб частично, а страховая фирма при оформлении услуги делает скидку.

Второй способ —  ограничение (либо же полный запрет) доступа к вождению транспортного средства лицам до 21 года либо же после 65 лет. Такой вариант снижает расходы на полис в 35%.

Третий способ – оформление в одной страховой компании сразу нескольких полисов. То есть, если автовладелец оформляет сразу и КАСКО и ОСАГО и зеленую карту, например, его расходы могут снизиться на 15%.

К четвертому  способу относят снижение перечня рисков. В случае, когда владелец страхует автомобиль сразу от всех возможных страховых рисков,  сумма к  оплате получается довольно таки кругленькой. Но, если страховать машину от каких-то определенных ситуаций, КАСКО обходится не так уж и дорого.

Пятый, и наиболее щепетильный способ – страховка в кредит. Здесь есть один нюанс, страховые компании могут использовать повышающий коэффициент. Поэтому при его выборе стоит быть предельно осторожными.

ОСАГО в настоящее время подвергается значимым изменениям, что скажется на росте стоимости самого полюса и на некоторых моментах оформления.

В любом случает автовладельцам никуда не деться от обязательного и добровольного страхования транспортного средства. Стоит помнить, что отсутствие одного из видов полиса может принести еще больше проблем и расходов, нежели его оформление.

Предыдущая
АвтоюристНеоплаченный штраф ГИБДД в 2019 году: последствия, когда аннулируется
Следующая
АвтоюристНовые поправки в ПДД: обзор значимых изменений

Оставьте первый комментарий для "Автострахование КАСКО и ОСАГО"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector