5 основных моментов как получить кредит на развитие малого бизнеса
кредит или накопительство

Обновлено: 21 марта 2019, в 10:54

Можно ли взять кредит для бизнеса и каковы требования

Кредитования бизнеса в нашей стране по-прежнему оставляет желать лучшего — слишком высокие требования банков к начинающим предпринимателям не позволяют получить кредит на открытие бизнеса или на его развитие на начальных этапах. Впрочем, если Вы уже имеете опыт работы на рынке и Ваш бизнес процветает, то небольшую ссуду на его развитие получить сегодня можно.

Требования к заемщику


В глазах банка все равны, независимо от того, ведете вы свою деятельность как ИП (индивидуальный предприниматель) или как ООО (общество с ограниченной ответственностью). И основное требование банков — это успешное ведение бизнеса в течение не менее чем 6-ти месяцев. В зависимости от банка срок может быть снижен до 4-х месяцев или увеличен до года. В качестве подтверждения работы предприятия нужно будет предоставить финансовую отчетность за указанный период в соответствии с требованиями банка.

Практически все банки проверяют кредитный рейтинг своих заемщиков, поэтому если у вас были просроченные платежи в прошлом, получить деньги будет сложнее. Причем проверке подлежит не только история предприятия, но и записи в БКИ о ее первом лице.

В ряде банков  легче получить ссуду на пополнение оборотных средств в том случае, если вы обслуживаетесь в банке. РКО и зарплатный проект дает банку представление о вашем стиле ведения бизнеса и финансовых показателях. Кроме того банк заинтересован в том, чтобы предложить клиенту дополнительные услуги, а значит заработать дополнительные средства.

Кредит без залога или с залогом

Залог — обязательное требование по некоторым видам кредитов малому бизнесу, но отнюдь не по всем. Например, кредит в форме овердрафта банки предоставляют без дополнительного обеспечения. Впрочем, такой вид кредитования хорош для закрытия кассовых разрывов, а не для развития бизнеса.

Специальные целевые программы для малого бизнеса позволяют получить кредит под залог приобретаемого имущества — например, кредит на покупку недвижимости, средств транспорта или других активов. Такие программы есть в линейке Сбербанка, ВТБ и многих других банков. Достойной альтернативой целевому кредиту могут стать программы лизинга.

5 моментов, которые помогут получить кредит и начать бизнес

Бывают случаи, когда для открытия собственного бизнеса есть все что необходимо: качественный бизнес-план с учетом всех подводных камней, наличие помещения, контакты поставщиков, не хватает лишь денежных средств на осуществление задуманного, тогда кредит на развитие малого бизнеса может выручить начинающего бизнесмена.

Кратко опишем 5 моментов, соблюдение которых облегчит решение вопроса, как получить кредит на развитие малого бизнеса.

Очевидно, что получить кредит начинающему предпринимателю достаточно сложно, так как существует статистика, согласно которой лишь малая доля начинающих предпринимателей успешно занимает свою нишу в ячейке малого бизнеса, а львиная доля начинающих ИП прогорает в течение первых 1-го -2-х лет и кому как не финансовым организациям знать об этом нюансе.

Не повторяйте ошибок и предпринимайте шаги к процветанию бизнеса.Естественно, что со своей стороны банк примет все необходимые меры для осуществления безопасной сделки.

Основные моменты:

  • История кредитования

Одним из наиболее важных условий для предоставления кредита является история кредитования самого индивидуального предпринимателя за все время предшествующее последнему обращению. Если нареканий на платежеспособность нет, у клиента никогда прежде не было просрочек по оплате займа, не говоря о не погашенных задолженностях, то, скорее всего, решение банка будет положительным. Если же хозяин предприятия «не чист» перед банком, то не важно, какая сумма была запрошена, а также наличие «чистой» кредитной истории самого заведения, кредит организация гарантированно не даст.

  • Поступление денежных средств

Еще одним немаловажным аспектом для получения кредита является оборот денежных средств, их регулярное поступление на расчетный счет организации. Здесь зачастую у только что начинающих свою деятельность организаций могут возникать трудности из-за попыток скрыть реальные доходы от налоговой, дабы избежать дополнительных расходов в виде оплаты налогов на прибыль. На начальном этапе развития предприятия предприниматели должны понимать, что скрывать свои реальные доходы получить кредит не выйдет, так как риски очень высокие и банку нужны гарантии, которыми выступают денежные влияния в фирму.

  • Наличие капитала необходимо для получения кредитования

Наличие капитала для молодого предприятия с несколькими сотрудниками -это весомая проблема, ведь первоначально все заработанные средства уходят на увеличение ассортимента, а также на рекламу. При этом не стоит забывать что виды капитала бывают разные, например, в роли капитала может выступать помещение принадлежащее фирме или транспортное средство, находящееся на балансе предприятия.

  • Документация

Будет просто замечательно, если вы предоставите банку всю необходимую документацию, оформленную надлежащим образом, подшитую и скомплектованную согласно предъявляемым требованиям. Сотрудникам финансового учреждения будет куда приятнее работать с подготовленными клиентами, нежели собирать всю информацию самим и это, несомненно, еще одна галочка в вашу пользу.

  • Сроки одобрения займа

Здесь вы должны быть готовы к тому, что эта процедура достаточно длительная и кропотливая, соответственно на быстрый результат надеяться не приходится. При этом не стоит «давить » на сотрудников финансового учреждения, так как это совершенно бессмысленно и никак не ускорит процедуру. Поэтому о получении кредитования необходимо думать не в последний момент, а значительно раньше, дабы уберечь себя от волнений.

Хочется добавить, что банк будет подходить к выдаче займа основательно и поэтому нужно быть готовым к тому, что анализ вашего дела будет полным и крайне тщательным.

Существует также помощь от государства на развитие бизнеса, подробнее в отдельной статье.

В связи с тем, что предложения банковских учреждений в последнее время начинают опережать спрос семимильными шагами, то становится больше выбора по условиям для кредитования.

Изучайте предложения рынка кредитных учреждений и делайте шаги только выгодные для развитие малого бизнеса.

 

Оставьте первый комментарий для "5 основных моментов как получить кредит на развитие малого бизнеса"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock detector