Кредитование предпринимателей
банки выдают кредит малому бизнесу, предпринимателям

Почему банки не любят кредитовать малый бизнес

Любое открытое дело будет развиваться и совершенствоваться, а для этого предпринимателю постоянно требуется совершать какие-то действия в этих целях: открывает новые филиалы, производить модернизацию оборудования, внедрять новые технологии и тому подобное. Это ведёт к улучшению конкурентоспособности предприятия. Однако, естественно, подобное осуществить невозможно без вливания денежных средств. И эти вливания требуется достаточно крупные. У многих бизнесменов, особенно начинающих, просто нет лишних денег, всё уже пущено в производство. В таком случае приходится искать деньги, если так можно сказать, на стороне. Как обстоят дела с кредитованием предпринимателей и малого бизнеса? Поговорим.

Источники инвестирования

Когда бизнесмен сталкивается с проблемой в виде отсутствия денег для развития бизнеса, ему приходится думать над тем, как эту задачу решить.

К сожалению, вариантов немного:

  1. использовать частные инвестиции;
  2. прибегнуть к оформлению кредита.

У каждого из данных вариантов есть как свои плюсы, так и минусы. Если речь идёт о частных инвестициях, то нередко частные инвесторы, предоставляя деньги в долг (частный займ), вместо их возврата требуют предоставить долю в бизнесе. А это помимо преимуществ для владельца предприятия, несёт с собой немало отрицательных моментов, главный из которых — это потеря возможности самостоятельно принимать бизнес-решения.

Обращение в банк при такой перспективе кажется более приемлемым вариантом, но на практике далеко не все предприниматели могут решить возникшую проблему таким образом. И причины не в том, что они не обращаются в банк за получением кредита, а в том, что банк зачастую отказывается кредитовать обратившегося к ним бизнесмена.

Малый возраст предприятия как причина отказа

Понятное дело, что многое при получении кредита в банке зависит от того, как давно работает бизнес.

Причём важно не просто время работы, а прибыльное время работы, т.е. время, на протяжении которого бизнес приносил владельцу доход.

Подходя к вопросу таким вот образом, банки со своей стороны правы, ведь нелогично, нерационально и очень рискованно предоставлять деньги в долг предприятию, которое не зарекомендовало себя на рынке услуг и не может гарантировать прибыльность дела. А ведь именно начинающие бизнесмены обращаются в банк за получением кредита.

 Минимальный срок прибыльной работы предприятия для получения шанса на одобрение кредитной заявки должен составлять минимум 6 месяцев.

Чем выше этот показатель, тем больше шансов на успех.

Отказ в кредите по причине отсутствия залога

Представим предприятие, которое продержалось на плаву свыше полугода, завоевало на рынке определённую репутацию, наработало клиентскую базу и есть оптимальные предпосылки для дальнейшего развития. Казалось бы, что в каком случае с получением кредита уже проблем не будет, ведь есть все признаки того, что предприятие приложит усилия к возврате долга.

Но и здесь бизнесмена будет ждать сюрприз. Дело в том, что банку будет мало просто надежды на возврат кредита. Банк потребует что-то более существенное — гарантию возврата средств, которой будет именно залог.

Естественно, у компании его может просто не быть или его ликвидность не будет отвечать параметрам, соблюдения которых будет требовать банк. К сожалению, рассчитывать на получение кредита в таком случае будет невозможно.

Нередко предприниматели находят выход в предоставлении банку в залог товара, который находится в обороте. Или бизнесмен подыскивает то кредитно-финансовое учреждение, где кредит можно получить без каких-либо гарантий.

Естественно, необходимо понимать, что условия кредитования по таким кредитным программам будут отнюдь не самые лояльные.

Вопрос о доверии

Даже если у фирмы за плечами есть необходимый срок работы, хорошая репутация и имеется имущество, которое можно предоставить в залог, этого также будет мало, поскольку у банка всё равно будет отсутствовать доверие к фирме.

А заполучить его в полном объёме можно только в том случае, если сотрудники банка изучат в полном объёме бухгалтерскую и налоговую документацию компании. Требование банка по изучению данных документов вполне законно и объяснимо. Банк элементарно стремится определить, способен ли потенциальный заёмщик расплатиться с долговыми обязательствами.

Проблема заключается в том, что многие предприниматели в официальной документации не отражают истинное положение предприятия.

Другими словами, очень многие просто занижают уровень доходности предприятия, чтобы хотя бы незначительно сэкономить на налогах. К сожалению, подобное действие станет проблемой при получении кредита.

Если сотрудники банка при изучении официальных документов обнаружат, что предприниматель намеренно скрывает сумму получаемых реальных доходов, это станет дополнительной причиной с данным предприятием и не связываться и предоставить отказ на поступившую от него заявку на получение кредитных средств.

Когда банк гарантированно откажет в заявке на кредит?

Помимо вышеуказанного случая, отказ в получении кредита бизнесмен получит и в ряде других ситуаций:


• Предприятие определенное время терпит убытки — в такой ситуации панацеей не станет ни поручительство, ни наличие залога;

• Фирма находится в другом регионе, отличном от региона, где находится банк, в который подаётся заявка — причиной отказа будет проблема с оценкой истинного положения дел компании, и банку будет проще отказать в кредите, чем проверять фирму, желающую его получить;

• Предприниматель откажется предоставлять в банк официальную документацию фирмы;

• Если предприниматель не убедит представителей финансового учреждения в целях кредитования, или если сотрудники банка придут к выводу, что цель получения средств сомнительна – как правило, такое актуально, если бизнесмен не имеет чёткого бизнес-плана по дальнейшему развитию своего предприятия.

Следует учитывать, что этими случаями ситуация может не ограничиться. Но именно эти обстоятельства чаще всего становятся на практике причиной отказа в кредите.

Подводя итог

Таким образом, можно сделать очевидный вывод. Малому предприятию получить кредит в банке порою бывает очень проблематично, ведь необходимо соответствовать ряду жёстких условий, которым недавно открытая малая фирма может не соответствовать по объективным причинам.

В итоге, бизнесмену ничего другого не остаётся, кроме как искать частных инвесторов или получать кредиты в банках на невыгодных условиях.

К сожалению, нередко из-за этого бизнес затухает и теряет свою привлекательность, или бизнесмена просто из него выживают. Поэтому единственная надежда у малого предприятия — поддержка государства, поскольку, зачастую, иным способом сохранить предприятие за собой и в дальнейшем его развивать просто не получается.

Оставьте первый комментарий для "Кредитование предпринимателей"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock detector