Банк или МФО
как не попасть под долги

Обновлено: 25 июля 2019, в 20:20

Что выбрать по условиям и какие отличия: МФО или банк

Довольно часто в нашей жизни возникают ситуации, требующие больших материальных затрат. Что же делать, если вы не относитесь к бережливым людям и не имеете на своём банковском счёте необходимой суммы, а деньги нужны срочно? Единственный выход это занять денег. К сожалению, друзья не всегда могут одолжить необходимую сумму, в этом случае остаётся кредитование. Основными кредиторами на рынке сегодня являются: банк и микрофинансовые организации (МФО).

Так что же выбрать и куда лучше обращаться в поисках займа?

Банки на сегодняшний день занимают лидирующие позиции в потребительском кредитовании. И дело не только в том, что банки намного крупнее своих младших братьев МФО.

Банки – это, прежде всего, целые финансовые системы, постоянно работающие над улучшением качества своей работы. Обращаясь в банки за кредитом, вы получаете приемлемую процентную ставку, которая на сегодняшний день составляет 24%-28% годовых.

При этом вы абсолютно бесплатно получаете доступ в личный кабинет, где сможете следить за состоянием своего счёта, платежами, движением средств. В банках хорошо развита система безопасности платежей и переводов денежных средств, работает круглосуточная горячая линия поддержки клиентов.

Кроме того, выплатив кредит банку, вы получаете специальные предложения для следующего займа, в частности сниженную процентную ставку.

В микрофинансовых организациях всё не так безоблачно. На первый взгляд, МФО являются уменьшенными копиями банков и осуществляют ту же самую деятельность. На самом же деле различия просто огромны.

Первое и самое главное – это ставка по кредиту. В МФО она превышает 300% годовых! Только вдумайтесь в эту цифру! Это практически в десять раз больше самой высокой банковской ставки.

Мнение эксперта
Игорь Юрьев, кредитный консультант
С 1 июля 2019 года Центробанком введены правила для МФО, которые не допускают процентную ставку более 1 % в день, что скажется на рынке МФО и их рентабельности. НО это все равно 365 % годовых). Занимать на короткий промежуток времени скорее всего, перестанут. Также снижается максимальный размер суммы, которую кредитодатель вправе потребовать с заемщика, до двухкратного от взятой суммы.

Госдума вдобавок приняла закон, который запрещает микрофинансовым организациям давать деньги, займы под залог квартир или долевой собственности.

Причём большая часть процентов скрыта от неподготовленного взгляда заёмщика и раскрывается, только тогда, когда договор уже подписан.

Кроме денег в данных организациях вы не получаете ничего – ни личного кабинета, ни доступа к своему счёту в режиме онлайн. Заёмщик просто выплачивает столько, сколько ему говорят. Опять же, в МФО займ вы получаете не наличными, а в виде кредитной карты или на ваш существующий счёт в любом банке.

Почему? Потому что микрофинансовые организации, в отличие от банков, не имеют своих банкоматов. И как только вы снимаете наличные с выданной карты в любом банкомате – тут же получаете проценты за снятие денег в чужом банке. Забавно, не правда ли? Вы ещё ничего не купили, а ваш займ уже вырос на несколько процентов. В случае с перевода денег на ваш счёт в банке, вы также платите комиссию за операцию.

Ещё один важный момент – это просроченный платёж по кредиту. Несмотря на все мифы, банки довольно лояльно относятся к клиентам, просрочившим дату платежа на срок до 30 дней.

В среднем комиссия за данное нарушение составляет 0,001% от суммы кредита в сутки. Согласитесь, это не много.

Если же вас угораздило просрочить выплату в МФО – это начало настоящего ада. Мало того, что резко возрастают проценты по вашему кредиту, так в дополнение вам практически с первого дня начинают названивать коллекторские агентства с целью выбить из вас долги. МФО стараются сразу избавляться от проблемных клиентов.

Совет – если просрочили задолженность, постарайтесь перезанять денег и полностью закрыть кредит, иначе вы просто утонете в процентах.

Почему же люди, несмотря на столь высокие проценты, всё же обращаются в МФО, а не в банки?

Они ошибочно полагают, что в банках много бюрократии, приходится ждать ответа в течение 3-х дней и ещё могут не одобрить кредит. Не стоит слепо верить обещаниям микрофинансовых организанций: как показывает практика, рассмотрение и одобрение заявок у них занимает не менее 5 дней, плюс ещё 3-4 дня на перечисление средств.

Тогда как в банках вы сможете получить кредит на руки уже на третий день после обращения. Ещё одной причиной является то, что минимальный срок займа в МФО составляет месяц, в отличие от банков, где минимальный срок кредитования 3-6 месяцев.

Простой обыватель посчитает, что выгоднее взять кредит в МФО, так как за месяц проценты будут ниже. Фатальная ошибка! В случае погашения банковского кредита через три месяца, переплата составит всего 6,99%. В случае с МФО переплата за один месяц выльется аж в 25%. Думаю, арифметика весьма наглядная.

Оставьте первый комментарий для "Банк или МФО"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector