Банк или МФО
как не попасть под долги

Обновлено: 11 июня 2020, в 13:30

Что выбрать и какие отличия: МФО или банк

Часто возникают ситуации, требующие больших материальных затрат. Что же делать, если вы не имеете на своём банковском счёте необходимой суммы, а деньги нужны срочно? Единственный выход это занять денег. Друзья не всегда могут одолжить необходимую сумму, в этом случае остаётся кредитование. Основными кредиторами на рынке сегодня являются: банк и микрофинансовые организации (МФО).

Куда лучше обращаться в поисках займа

Банки на сегодняшний день занимают лидирующие позиции в потребительском кредитовании. И дело не только в том, что они намного крупнее своих младших братьев МФО.

Банки – это, прежде всего, целые финансовые системы, постоянно работающие над улучшением качества своей работы. Обращаясь за кредитом, вы получаете приемлемую процентную ставку, которая на сегодняшний день составляет 15%-24% годовых.

Получаете доступ в личный кабинет, где сможете следить за состоянием своего счёта, платежами, движением средств. У них хорошо развита система безопасности платежей и переводов денежных средств, работает круглосуточная горячая линия поддержки клиентов.

Кроме того, выплатив кредит, вы получаете специальные предложения для следующего займа, в частности сниженную процентную ставку.

В микрофинансовых организациях всё не так безоблачно. На первый взгляд, они являются уменьшенными копиями банков и осуществляют ту же самую деятельность. На самом же деле различия просто огромны.

Первое и самое главное – это ставка по кредиту. Она превышает 300% годовых! Только вдумайтесь в эту цифру! Это практически в десять раз больше самой высокой банковской ставки.

Мнение эксперта
Игорь Юрьев, кредитный консультант
С 1 июля 2019 года Центробанком введены правила для МФО, которые не допускают процентную ставку более 1 % в день. НО это все равно 365 % годовых). Также снижается максимальный размер суммы, которую кредитодатель вправе потребовать с заемщика, до двухкратного от взятой суммы.

C 2020 года МФО будут обязаны сотрудничать по спорным вопросам с финансовым омбудсменом.

Госдума вдобавок приняла закон, который запрещает давать деньги, займы под залог квартир или долевой собственности.

Причём большая часть процентов скрыта от неподготовленного взгляда и раскрывается, только тогда, когда договор уже подписан.

Кроме денег в данных организациях вы не получаете ничего – ни личного кабинета, ни доступа к своему счёту в режиме онлайн (у некоторых есть такой доступ). Заёмщик просто выплачивает столько, сколько ему говорят. Опять же, в МФО займ вы получаете не наличными, а в виде кредитной карты или на ваш существующий счёт в любом банке.

Почему? Потому что микрофинансовые организации, в отличие от банков, не имеют своих банкоматов. И как только вы снимаете наличные с выданной карты в любом банкомате – тут же получаете проценты за снятие денег в чужом банке. Забавно, не правда ли? Вы ещё ничего не купили, а ваш займ уже вырос на несколько процентов. В случае с перевода денег на ваш счёт в банке, вы также платите комиссию за операцию.

Ещё один важный момент – это просроченный платёж по кредиту. Несмотря на все мифы, банки довольно лояльно относятся к клиентам, просрочившим дату платежа на срок до 30 дней.

В среднем комиссия за данное нарушение составляет 0,001% от суммы кредита в сутки. Это не много.

Если же вас угораздило просрочить выплату в МФОшке – это начало настоящего ада. Мало того, что резко возрастают проценты, так в дополнение вам практически с первого дня начинают названивать коллекторы с целью выбить из вас долги.

Юрьев И.
Кредитный консультант
Нюансы займа в МФО
Если решились взять деньги, то первым делом проверьте в госреестре организацию. Список регулярно обновляется на сайте ЦБ и там есть актуальные на 2020 год.
Если просрочили, не бойтесь судов. Суд уменьшает штрафы, ссылайтесь на тяжелое финансовое положение и на штрафы несоизмеримые ущербу.
Не давайте МФО наращивать сумму долга, без искового производства, обращайтесь сами. Им выгоднее тянуть время, вам не всегда.
Не берете по завышенным ставкам. Она не должна превышать цифры указанные в законодательстве, иначе это развод.
НЕ берете деньги под залог имущества, тем более по заниженной стоимости. Когда дело дошло до обращения залога, доказывайте в суде его реальную стоимость. Она, как правило выше оценки кредитора
Часто с МФО легче бороться именно на правовом поле

Совет – если просрочили задолженность, постарайтесь перезанять денег и полностью закрыть кредит, иначе вы просто утонете в процентах.

Почему же люди, всё же обращаются в МФО

Они ошибочно полагают, что в банках много бюрократии, приходится ждать ответа в течение 3-х дней и ещё могут не одобрить кредит. Не стоит слепо верить обещаниям: как показывает практика, рассмотрение и одобрение заявок у них занимает не менее 5 дней, плюс ещё 3-4 дня на перечисление средств.

Тогда как в банках вы сможете получить кредит на руки уже на третий день после обращения. Ещё одной причиной является то, что минимальный срок займа в МФО составляет месяц, в отличие от банков, где минимальный срок кредитования 3-6 месяцев.

Простой обыватель посчитает, что выгоднее взять кредит в МФО, так как за месяц проценты будут ниже. Фатальная ошибка! В случае погашения банковского кредита через три месяца, переплата составит всего 6,99%. В случае с МФО переплата за один месяц выльется аж в 25%.

Думаю, арифметика весьма наглядная.

Автор статьи
Галина Суженная, юрист-практик
Проверено и написано статей
170
Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиКто такой созаемщик
Следующая
Финансы, банки, кредиты и налогиКредит за откат

Оставьте первый комментарий для "Банк или МФО"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector