Банковская выписка: в чем польза
выписка с банка, как получить и зачем нужна

Что такое банковская выписка и зачем она нужна

Выписка банка – это финансовый документ, который используется в процессе проверки кредитоспособности заемщика для изучения сведений о движении средств и денежных потоках за отчетный период времени. Указанные данные отражают итоговый баланс на расчётном счету, а также выполненные операции и возможные последствия в результате действий аферистов.

Как получить выписку из банка?

Документ, отражающий денежные потоки и выполненные платежные операции, выдается обслуживающей счет организацией. Выбранный для сбора сведений период определяется клиентом, но банки вправе установить ограничения. В итоге минимальный отчетный срок обычно составляет 24 часа.

При необходимости учреждение может составить выписку за все время сотрудничества с клиентом, но прописанная в законах исковая давность, как правило, позволяет ограничить максимальную продолжительность отчетного периода тремя годами.

Способы получения выписки:


• В форме распечатанного документа с мокрыми печатями и подписями сотрудников банка.

• В электронном виде через официальное мобильное приложение или систему интернет-банкинга.

• Через терминал самообслуживания или банкомат. Распечатать можно сведения о последних операциях.

Отдельные входящие в выписку сведения можно узнать посредством осуществления телефонного звонка на горячую линию финансового учреждения. Например, полезная информация о выполненных на протяжении суток транзакциях сохраняется в базах данных обслуживающей организации, после чего сведения архивируются.

Как правило, основным преимуществом получения полноценной выписки считается возможность предоставить документ в качестве доказательства во время судебных разбирательств и получение сведений по остаточному долгу.

Алгоритм получения выписки:


1. Подача заявки в офисе, мобильном приложении или системе онлайн-банкинга финансового учреждения.

2. Предоставление достоверной персональной информации о клиенте (паспортные данные и номер телефона).

3. Уведомление уполномоченного сотрудника обслуживающей организации о целях использования выписки.

4. Сбор сведений из актуальной банковской базы данных и действующего архива финансового учреждения.

5. Формирование печатной и/или электронной копии документа с последующей передачей клиенту.

Некоторые финансовые учреждения выдают выписки за символическую плату. Стоимость документа обычно повышается с учетом продолжительности рассмотренного отрезка времени. Электронную копию выписки можно получить бесплатно.

Однако с ее использованием часто возникают различные проблемы.

Если речь заходит об электронной выписке, получателю разрешается самостоятельно распечатать документ. Однако в этом случае невозможно подтвердить предоставленную информацию с помощью мокрых печатей и подписей представителей финансового учреждения.

Подобная вариация справки не подойдет лицам, которые планируют получить визу или предоставить доказательства во время расследований и судебных разбирательств. Тем не менее электронный документооборот распространен в банковской отрасли, поэтому не обязательно обращаться в офис обслуживающей организации, если будущая выписка требуется для кредитного скоринга и оценки платежеспособности.

Какая информация указывается в выписке?

Каждый банк формирует уникальный образец, по которому составляются выписки и справки. В итоге с помощью выданного документа можно получить полезную аналитическую информацию. Дополнительно может потребоваться расшифровка отдельных сведений.

Визуально банковская выписка представляет собой таблицу, оформленную на бланке с реквизитами сторон. Даже если речь заходит о предоставлении электронной копии, документ содержит штамп организации и подписи руководителей отделов, ответственных за составление и предоставление справок.

В банковских выписках обычно указываются:


1. Реквизиты обслуживающей организации.

2. Номера корреспондентских счетов учреждения.

3. Паспортные данные клиента.

4. Номера и даты открытия расчетных счетов.

5. Сведения о выполненных транзакциях.

  • Движение денег по дебету.
  • Расходы по кредиту.
  • Зачисленные суммы.
  • Списанные средства.
  • Данные контрагентов.
  • Даты выполненных операций.

6. Остатки средств на начало и конец отчетного периода.

7. Претензии организации к клиенту, в частности штрафы.

Заполнение бланка документа выполняется автоматически. Ручным способом сотрудники банков, как правило, составляют только документы, в текст которых планируется вносить обязательные правки.

Дополнительно в целях экономии времени финансовыми учреждениями могут использоваться разнообразные шифры. Они не обеспечивают защиту данных, но позволяют ускорить процесс заполнения документа.

Популярные сокращения и термины для составления выписки:


• ВО – вид выполненной финансовой операции.
• Отделение обслуживающего банка.
• Корсчет – корреспондент-счет.
• Дебет – поступление средств.
• Кредит – расход средств.
• Номер платёжного документа.
• Дата проводки – дата осуществленной операции.
• Номера счетом получателей и плательщиков.

Важно! Кроме наименования и реквизитов счета обслуживающая организация обязана указать номер лицензии на осуществление банковской деятельности. Внимание уделяется также датам формирования документа.

Часто выписку можно получить только на следующий день после подачи заявки, но при обращении в офис менеджеры стараются предоставить клиенту необходимые данные на протяжении получаса.

Максимальный срок выдачи справок в банковских учреждениях достигает трех рабочих дней, если данные подтверждаются квитанциями.

В документе должны отображаться сведения о банковских комиссиях. Виды финансовых операций часто обознаются с помощью цифр. Однако многие организации в угоду клиентам расшифровывают подобные данные.

Крупные банки предлагают автоматизированное формирование и регулярную рассылку мини-выписок, которые распространяются с помощью e-mail, SMS и уведомлений в процессе использования мобильных приложений. В основном подобное информирование используется для мониторинга операций. Документы можно использовать для иных потребностей, включая оформление документов и получение банковских займов.

Для каких целей оформляется выписка?

Расшифровка банковских выписок позволяет получить достоверную информацию касательно текущего уровня платежеспособности и состояния расчетных счетов гражданина.

Подобные сведения полезны на этапе оформления займов и разрешительной документации, в том числе туристических или рабочих виз.

Цели использования выписок по расчетным счетам и банковским картам:


1. Анализ платежеспособности заемщика в процессе скоринга.

2. Учет выполненных за отчетный период финансовых операций.

3. Оформление визы перед поездкой за границу для подтверждения финансового обеспечения.

4. Формирование доказательной базы во время судебных разбирательств.

5. Подтверждение или опровержение факта мошеннических действий.

6. Контроль за выполнением финансовых обязательств и мониторинг движения средств по счёту.

7. Защита хранящихся на картах и расчетных счетах средств от злоумышленников.

8. Подача отчетов в контролирующие органы, включая налоговую инспекцию.

9. Проверка актуального состояния расчетного счета или остатков по карте.

Важно! Внеплановое получение выписки связано с возникновением подозрительной активности. Проверкой клиент может заняться самостоятельно, но зачастую анализ представляет интерес для обслуживающей расчетный счет организации.

Запрос на получение выписки вправе подавать сотрудники правоохранительных органов, если информация может понадобится для расследования.

Во время судебных процессов выписки используются в качестве доказательной базы. Изучение сведений о движении средств позволит подтвердить или же опровергнуть различные обвинения. Своевременно выполненный анализ рассматривается в качестве защитного механизма, который существенно снижает риск нанесения материального ущерба.

Как выполняется проверка выписки?

Изучением предоставленных в выписке данных занимаются квалифицированные эксперты. Когда речь заходит о скоринге, анализ берет на себя представитель кредитного отдела финансового учреждения.

Специалисту с экономическим образованием следует доверить проверку документации для получения обоснованных выводов.

Анализ банковской выписки включает:


• Проверку правильности заполнения.

• Сверку записей с первичной документацией.

• Получение данных об остатках на счетах.

• Поиск несоответствий и расхождений.

• Исследование прикрепленных документов.

• Обнаружение непредумышленных ошибок.

• Раскрытие фактов мошенничества.

• Изучение денежных потоков за отчетный срок.

В плане анализа электронная выписка ничем не отличается от распечатанного документа. Однако трудности могут возникнуть с подтверждением ее юридической силы.

Чтобы заверить электронный документ сначала его придется распечатать, а затем обратиться в ближайшее отделение с просьбой поставить мокрую печать, подпись сотрудника и штамп обслуживающего банка. В случае обнаружения ошибок при составлении выписки следует незамедлительно проинформировать работников организации.

Таким образом, расшифровка банковской выпиской позволяет изучить полезные сведения о движении средств на расчетном счету. С помощью подобного документа можно увидеть список выполненных транзакций, включая даты, объёмы и источники платежей.

К тому же банком предоставляются сведения об исходном и итоговом остатке средств. Эта информация пригодится для формирования отчетов, подтверждения кредитоспособности, получения подробностей о транзакциях и защиты интересов клиентов финансовых учреждения во время судебных тяжб.

Предыдущая
Финансы, банки и кредиты, налогиКредитное страхование
Следующая
НовостиСтоит ли брать кредит под залог имущества

Оставьте первый комментарий для "Банковская выписка: в чем польза"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector