Банкротство физического лица: пошаговая инструкция, последствия
последствия банкротства плачевные

Обновлено: 3 октября 2019, в 23:13

Особенности банкротства физических лиц в 2019 году

Процедура банкротства физического лица возможна при соблюдении определенных условий. Ещё в начале октября 2015 года вступил в силу закон, позволяющий людям признавать себя несостоятельными и избавиться от долгового бремени по договорам займа.Что за процесс — банкротство физического лица? Кто может претендовать на процедуру банкротства? Как поэтапно проводится это действие? От всех ли задолженностей можно избавиться, получив статус банкрота? Ответы на эти и некоторые другие вопросы освещаются в данной статье.

Кто может стать банкротом

Несостоятельным может признаваться лицо, накопившее задолженность в размере более 500 тысяч рублей и не проводившее её выплату больше трех месяцев.

Помимо этого, гражданин должен быть не платежеспособен, то есть после погашения кредитных обязательств у него остается сумма в количестве, недостаточном для проживания его и членов его семьи.

Критерии будущего банкрота

Как и многие другие законодательные акты в России, закон «О банкротстве физических лиц» имеет свои «но». Да, действительно согласно этому закону можно избавиться почти от всех задолженностей перед юридическими и физическими лицами, но для этого надо подходить под критерии банкрота, указанные в данном законе, а они следующие:


1. Должник является гражданином России.

2. Общая задолженность перед официально зарегистрированными юридическими лицами и физическими должна быть не меньше 500 тыс. руб.

3. Сумма платежей в месяц по задолженностям должна превышать ежемесячный доход.

4. Стоимость движимого и недвижимого имущества должника не покрывает сумму долга.

5. В наличии должны быть доказательства невозможности оплачивать долги.

6. Задержка по выплатам должна составлять не менее трех месяцев.

7. Продажа движимого и недвижимого имущества, во избежание подозрений на фиктивность отсутствующего имущества должника, должна быть осуществлена не менее 3 лет назад.

Только при наличии данных условий гражданин в судебном порядке быть признается банкротом.

Этапы процедуры банкротства

Процесс признания гражданина несостоятельным регламентирован нормами законодательства о банкротстве и предусматривает следующий порядок приобретения статуса банкрота:


1. Чтобы инициировать начало процедуры, необходимо направить соответствующее заявление в арбитражный суд по месту жительства.

Сделать это может должник, кредитор и налоговый орган. При этом несостоятельное лицо должно отвечать требованиям, установленным законодательством к признанию субъекта банкротом. В суд может обратиться и после смерти задолжавшего лица его наследники, кредитное учреждение или уполномоченный орган.

2. В судебном заседании проводится пересмотр условий погашения кредитных обязательств, утверждается соответствующий план, в котором устанавливаются периоды внесения денежных средств и их размер.

Такое решение вопроса возможно, если должник имеет постоянный доход и у него нет действующей судимости за экономическое преступление.

3. В ситуации, когда пересмотр долговых обязательств невозможно осуществить, долг возмещается за счет реализации личного имущества человека, признаваемого несостоятельным.

Арест и изъятие собственности осуществляется, если кредит предоставлялся под залог ценного имущества. Это могут быть ювелирные изделия, предметы роскоши и антиквариат, транспортные средства, объекты недвижимости.

Их продажа производится на публичных аукционах, а вырученные средства передаются кредитору в счет компенсации долга в требуемом размере.

Не могут изыматься:


• Единственное жилье заемщика и участок земли, на котором оно построено;

• Мебель и бытовые приборы;

• Личные вещи;

• Оборудование, используемое для осуществления рабочей деятельности, стоимостью не более 100 МРОТ;

• Продукты питания, домашние животные, корм им, денежные средства в размере, необходимом для содержания семьи и другое, подробнее, что не списывается при процедуре банкротства

4. Заемщик и кредитор вправе заключить мировое соглашение, если смогут договориться об условиях исполнения кредитных обязательств и уверены, что они будут выполнены.

5. По результатам анализа материалов дела судья может объявить должника обанкротившимся.

6. При этом назначается арбитражный управляющий, который в дальнейшем будет распоряжаться собственностью несостоятельного лица. Без его участия не могут производиться никакие сделки, так как заведомо будут признаны недействительными.

Действующим законодательством предусмотрена возможность оспаривания таких операций, поэтому собственник не сможет переоформить свое имущество на других людей.

7. Конкурсное производство открывается определением суда, которое направляется всем заинтересованным лицам, где устанавливается срок предъявления требований, но не более двух месяцев.

8. Чтобы избежать случаи фиктивного банкротства, при их выявлении и утаивание источников возможного покрытия задолженности предусматривается уголовная ответственность, предусматривающая санкции в виде лишения свободы сроком до шести лет.

9. Пройти процедуру признания несостоятельности можно один раз в пять лет. Получив статус банкрота, гражданин обязан при обращении в банковские учреждения сообщать такую информацию.

долги по кредитам, задолженности более 500 тысяч тянут ко днуДолги, подлежащие погашению в полном объеме

После проведения процедуры банкрот освобождается:


• от долгов по кредитным обязательствам, начисленным комиссиям и сумм просрочек;

• от штрафных санкций;

• от задолженностей за жилищно-коммунальное хозяйство;

• перед МФО;

• от долговых обязательств перед физлицами.

Т.е. большинство причин, приведших к бессоннице и тяжелому психологическому состоянию, будут устранены.

От каких долговых обязательств даже суд не сможет избавить при процедуре банкротства?

Казалось бы, вот он белый лист, с которого начинается новая жизнь. В большинстве случаев так и происходит, но существуют денежные обязательства, которые останутся даже после процедуры банкротства.

Не исчезают долги:


• задолженность, появившаяся после заявления;

• компенсация вреда, причиненного должником пострадавшему;

• алиментные платежи;

• по обязательствам, возникшим после совершения гражданином преступных деяний;

• долг, возникший в связи с совместным обязательством при банкротстве предприятия, где должник находился на должности ответственного лица;

• долги, присужденные за умышленно причиненные убытки;

• задолженность, полученная в связи со сделкой, которая впоследствии признана недействительной.

К этому списку относятся также задолженности индивидуального предпринимателя перед своими сотрудниками по заработной плате.

Необходимые документы для процедуры банкротства

Чтобы успешно завершилась процедура банкротства, в суд потребуется представить:


• Заявление о признании гражданина несостоятельным;

• Документация, удостоверяющая наличие задолженности, причины её возникновения и невозможность исполнять долговые обязательства заемщиком;

• Выписка из реестра ГРИП о возможной предпринимательской деятельности лица;

• Список заимодавцев;

• Опись имущества, принадлежащего задолжавшему лицу, с перечнем залоговых объектов;

• Документы, удостоверяющие права владельца на недвижимость;

• Договора по операциям, произведенным заявителем в предыдущие три года в отношении ценных объектов, включая, жилые и коммерческие помещения, автотранспортные средства, доли в уставном капитале компаний и других активов, на сумму не менее 300 тысяч рублей;

• Сведения о доходах за период последних три года и произведенных налоговых отчислениях;

• Данные банковских счетов гражданина и наличии средств;

• Иная информация, подтверждающая изложенную в заявлении ситуацию.

Ситуации, способствующие оставлению долгов за должником

Существуют ситуации, связанные с поведением потенциального банкрота, при которых Арбитражный суд оставляет долги за банкротом.

Например:


1. Обман. Ситуация, когда предоставленные документы должником, касающиеся банковских операций, займов, кредитных задолженностей, вкладов и пр., при проведенной проверке финансовым управляющим, содержат ложные сведения.

2. Злостное уклонение от выполнения обязательных платежей по долгам при наличии такой возможности.

3. Суд учтет, выявленный финансовым управляющим факт предоставления ложных сведений о должнике при получении кредита.

4. Выявленная фикция во время действий должника при оформлении банкротства, связанная с получением займов и кредитов перед непосредственной подачей заявления на процедуру банкротства. Это трактуется судом, как попытка таким путем избавиться от задолженности.

Для сведения! Информация должна быть предоставлена полностью по всем счетам и картам, а также, если есть в наличии, по электронным кошелькам. Криптовалюта тоже учитывается.

Разновидности решения Арбитражного суда

После проведения проверки поступившего заявления, суд может принять решение об обоснованности заявления, необоснованности или оставить без рассмотрения. Обсудим, что это означает, и какие последствия влечет.

решение суда по банкроту

Заявление обосновано

Если суд принял решение об объявлении человека банкротом, на него накладываются определенные ограничения и обязательства:


1. Все имущество должника входит в конкурсную массу и будет реализовано.

2. Исключением становится единственное жилье, не подлежащее реализации.

3. Все совершенные с недвижимостью сделки до 1 октября 2015 г. могут оспариваться на предмет нанесения вреда кредитам.

4. В течение трехлетнего срока банкроту нельзя занимать топовые должности и руководить юридическим лицом.

5. В течение пятилетнего срока не может подавать заявление на кредитование, не указывая информацию о своем банкротстве.

Признав обоснованность заявления, суд назначает финуправляющего, предложенного указанной в заявлении СРО. Если претензии кредиторов не удовлетворены ввиду отсутствия имущества для реализации, долги должника списываются.

В признании человека банкротом отказано

В этом случае возможны два варианта решения:


1. Мировое соглашение.

2. Реструктуризация долга.

Понятно, что мировое соглашение принимается по соглашению сторон и в него вносят оговоренные заранее действия кредиторов и должника.

Реструктуризация задолженности возможна, если:


• У должника есть постоянный доход, из которого он может выплачивать задолженность;

• У должника нет судимости в области экономических преступлений;

• Гражданин не проходил в течение пятилетнего срока процесс банкротства;

• В течение восьми лет должнику не утверждался план реструктуризации.

Данная рассрочка возможно только на три года.

При этом размер ежемесячных выплат будет меньше предыдущих и дальнейшее требование кредитора о выплате сверх указанной в решении суммы будет незаконно.

Признание необоснованным поступившего заявления

Это происходит по следующим причинам:


• На момент судебного заседания претензии кредиторов удовлетворены;

• Выявлена необоснованность претензий должника;

• Физлицо не отвечает критериям, обязательным для проведения банкротства;

• Должник не доказал свою неплатежеспособность;

• Стороны участвуют в другом суде по вопросу права;

• Выяснилось, что должник умышленно просрочил трехмесячный срок по невыплате долга.

Если процесс банкротства предпринимается кредитором, а задолженность не подтверждена судебным решением, заявление также признается необоснованным.

Вся процедура занимает, примерно, полгода в течение, которого должник не может выезжать за границу и заниматься управлением своего имущества.

Мнение эксперта
Галина Ярина, частный финансовый (законопроекты) обозреватель
Минэкономразвития предложило подготовить программу поддержки людей, которые попали в тяжелую ситуацию, в том числе упростить процедуру банкротства. По данным на 2019 год долги по потребительским кредитам увеличились на 1.8 трлн рублей, общий долг около 50 триллионов. Число банкротов юриков за последние годы увеличилось на 40 процентов.

Последствия признания должника несостоятельным

Получив статус банкрота, вместе с ним заявитель приобретает ряд ограничении в своих правах.

К ним относятся:


• Запрет на выезд за границу государства на срок реализации его имущества. Оно подлежит аресту, а арбитражный управляющий организовывает оценочную экспертизу до вынесения судебного решения;

• Прекращается начисление пени и неустоек на остаток долга.

Признавать себя несостоятельным необходимо лишь в крайних случаях, когда складываются сложные условия при выплате задолженности, например, при потере постоянного источника доходов либо появлении существенных затрат.

Кроме того, приобретение статуса несостоятельного лица приводит к ущемлению его интересов, в том числе невозможность заниматься предпринимательством и выезжать за пределы РФ. Кстати и дальнейшее трудоустройство может быть проблематично, особенно на управленческие позиции.

Надо отметить, что объявления лица в суде банкротом отразится на его кредитной истории и в дальнейшем вряд ли какое-либо кредитное учреждение решится предоставить ему заемные средства.

Дополнения на октябрь 2019 год

По данным реестра должников и банкротов за последние 4 года более 140 тыс человек воспользовались процедурой банкротства. Таких лиц в 2019 году уже больше чем в 2018-ом за весь годовой период.

Мнение эксперта
Ирина Алешина, аналитик (законодательство и общество)
Я уверена, что банкротов было бы намного больше, если бы процесс не стоил приличных денег. Затраты около 200 тысяч. Что много для обычного гражданина, который на нуле. Конечно, объявление себя банкротом решит проблемы, по крайней мере основные, но денег на это не все могут достать. Возможно в будущем процедура станет дешевле и тогда стоит ждать взлета озвученных цифр.

Последние изменения в сфере долговой нагрузки возможно остановят вал закредитованности, хотя бы искусственными методами. Министр эконразвития заявлял в сентябре о проработке программы по снижению банкротного производства физических лиц. Но тут главное поймать грань — когда человек действительно не в состоянии отдавать долги по стечению непреодолимых жизненных трудностей, а когда использует законодательство, чтобы покрывать свои мошеннические действия.

Рады вашим комментариям и личному опыту. Спасибо.

Автор статьи
Галина Суженная, юрист-практик
Проверено и написано статей
66
Предыдущая
Финансы, банки и кредиты, налогиУвеличение процентов по кредиту банком в одностороннем порядке
Следующая
Недвижимость и ЖКХКак избавиться от ипотеки, ипотечные каникулы 2019 года

6 Комментариев для "Банкротство физического лица: пошаговая инструкция, последствия"

  1. Привет. Последствия у банкротства физика серьезные? Думаю начать процедуру, вообще думаю пока. Изучаю

    • Здравствуйте. Думайте, конечно, от ситуации зависит. Но люди, которые прошли процедуру банкротства говорят ничего страшного в ней нет. Огородились от больших проблем, чем получили в результате по итогу.

      Зависит от вашего имущества, если вы теряете все или большую часть, то может и ну его. а если имущества нет- то хоть две процедуры, чего брать то)) Правильно?

      Основные последствия банкротства:

      Заморозка счетов ваши/мужа/жены
      Арест имущества, кроме исключений, подробнее здесь можете почитать — арест имущества должника.
      После процедуры не сможете стать главой юрлица, учредителем — 3 года
      Не будут сотрудничать банки и МФО — 5 лет, запрет на малый бизнес- также до 5 лет
      Траты на саму процедуру (совсем без трат не получится, с чего-то оплатить услуги придется)
      Сделки могут признать недействительными, если вы хотите скрыть имущество и перед процедурой усердно продавали его, дарили, меняли и т.д

  2. существенные минусы и плюсы при банкростве озвучте. Мне кажется лучше потерпеть чем погрязнуть в долгах. Мне так точно

    • Добрый день. Во-первых не от всех долгов есть возможность избавиться — не спишут:
      — возмещение мат. вреда и ущерба
      — морального вреда
      — алименты
      — текущие платежки

      Арест имущества и реализация (то чем владели на момент банкротства, кроме указанного здесь), испортиться кредитная история, финансовые ограничения на весь срок процедуры, статус действует 5 лет(обратиться в банк будет очень проблематично).

      Могут не выпустить из страны, сама процедура не бесплатна и длительна( до года).

  3. Андрей Староверов, Москва | 06.12.2019 в 09:17 | Ответить

    Подскажите для начинающего банкрота продавать квартиру есть смысл? не хочу терять.

    • Здравствуйте. Когда маячит процедура банкротства совершение сделок с недвижимостью несет опасность и проблемы как продавцу-будущему банкроту, так и покупателю. Даже сделки заключенные за год до этого неприятного момента могут быть повернуты вспять, отменены по причине подозрительности.

      Подозрительные сделки это:

      — проведена с более низкой стоимостью в отличие от рынка
      — в отношении родственников, как дарение супруге, к примеру
      — продал и продолжаешь пользоваться и другие признаки…

      Вы можете и себя подставить, и покупателя. А если он проверит по реестру банкротов, то совсем откажется от сделки. Или запросит кредитную историю, выписку. Так делают уже для подстраховки.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector