Частное кредитование: плюсы и минусы
особенности частных займов

Особенности частного кредитования

Обычно финансовой организацией, занимающейся выдачей кредитов физическим лицам, является банк. Однако, клиенту, который имеет отрицательную кредитную историю или нестабильный периодический доход, получить там деньги нереально. Что же делать в ситуации, когда нужна определенная сумма денег, а её неоткуда взять? Выход есть – следует обратиться к частному кредитованию или в микрофинансовую организацию, где условия менее требовательны чем в банке.

Нужно ли разрешение частному кредитору?

Современное законодательство позволяет индивидуальным лицам давать деньги в долг без специального на то разрешения.

Единственной обязанностью частного кредитора является своевременное предоставление отчёта в ФНС после оплаты подоходного налога с прибыли. Периодичность выплат, сумма и процентная ставка не регулируются.

Документально оформляются суммы, превышающие один миллион рублей. Хотя, чтобы минимизировать свои риски в силу специфики данного бизнеса, кредиторы подкрепляют даже небольшой капитал договором или распиской.

Способ предоставления денег

Частный кредитор предоставляет определенную сумму денег любым способом, который является удобным:


• наличными деньгами;

• переводом на счет в банке;

• перечисление на дебетовую или кредитную карты;

• при помощи платежных электронных систем в режиме онлайн.

Заём обычно возвращается тем же способом, каким выдавался. К физическому лицу всегда можно обратиться, когда банк отклоняет заявление о предоставлении кредита по причине безработицы, имеющихся финансовых задолженностей, плохой кредитной истории.

Получить деньги у частного лица намного проще, чем в официальной организации, ведь предъявляется меньше требований к потенциальным клиентам.

Плюсы и минусы частного кредитования

Кредитование частным лицом имеет свои достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:


• быстрое оформление в течение пары часов, тогда как банки могут проверять платежеспособность потенциального клиента несколько недель;

• одобрение кредита даже при наличии просрочек и судимости при предъявлении одного документа – паспорта;

• доступность переговоров: возможность договориться при невозможности осуществить платеж вовремя, пересмотреть процентную ставку;

• помощь при оформлении документации и оплате сопутствующих расходов.

Также имеются и свои минусы:


• высокая процентная ставка, устанавливаемая кредитором самостоятельно;

• сжатые сроки предоставления кредита (от 2-3 месяцев до нескольких лет);

отсутствие страхования, которое необходимо при возможности потери работы или при долговременном заболевании;

• крупная сумма выдается только под залоговое обеспечение: автомобиль, квартира и тому подобное.

И всегда существует вероятность встречи с мошенниками, которые могут вогнать доверчивого и невнимательного клиента в «долговую яму».

При необходимости оформления определенной суммы в заём стоит противопоставить все плюсы и минусы разных видов кредитования, соотнести потенциальную выгоду с возможными рисками. Частное инвестирование является сферой, построенной во многом на переговорах, поэтому сложно предусмотреть все возможные нюансы.

Ещё одной особенностью частного кредитования является система процентов, отличающаяся от банковской тем, что там процент начисляется на остаток долга, а при частном — на всю сумму кредита сразу.

Исходя из этого получается, что кредит, оформленный в банке, обходится дешевле частного.

Поиск частного кредитора

Найти частного кредитора не составит труда. Это можно сделать по объявлениям в газетах, предложениям в интернете, на тематических форумах. Виртуальные сделки довольно рискованны как для предъявителя денег, так и для получателя.

Существуют специальные посредники – брокеры, которые окажут помощь не только в поиске кредиторов, но и в сопровождении всех этапов совершения сделки. При выборе кредитора предпочтение следует отдавать человеку, имеющему хорошие отзывы от клиентов и положительную репутацию.

Вопрос по оформлению

Немаловажным является правильное оформление финансовых обязательств – расписки или договора.

Первый способ наиболее подходит при кредитовании на небольшую сумму и возврате займа несколькими фиксированными платежами.

Договор, согласно требованиям Гражданского законодательства, должен состоять из следующих пунктов:


• дата, место составления соглашения;

• адреса, паспортные данные заёмщика и самого кредитора;

• процентная ставка, величина суммы;

• порядок погашения, штрафные меры при несоблюдении пунктов договора, пени;

• методы урегулирования возникающих конфликтов;

• даты подписания соглашения, подписи сторон.

Расписка является более упрощенным вариантом, включающим в себя указание заёмщиком полученной суммы и обязательств по возвращении её с процентами.

Для того, чтобы не возникло повода оспаривать соглашение, документ по желанию заверяется нотариусом. Можно сэкономить на оплате услуг нотариуса, пригласив свидетелей для заверения подлинности сделки.

Единственное условие – они не должны быть партнерами, родственниками сторон. Идеальным вариантом могут стать друзья, соседи. Они не несут юридической ответственности, просто подтверждают наличие совершенного соглашения.

При получении в кредит значительной суммы кредитор может потребовать залогового обеспечения. Для оформления договора залога нужны документы на закладываемое имущество. Если участники сделки не смогут договориться о цене залога, потребуется оценка стоимости имущества.

Недвижимость, выступающая в качестве залога, приобретает обременение, поэтому договор подлежит регистрации в Регпалате.

Деньги передаются любым обговоренным способом: наличными, переводом на банковский счет, карту. Часто используются электронные платежные системы, к примеру, Вебмани и Яндекс Деньги.

Расходы по совершению сделки оплачивает отправитель, если в условиях не прописан другой вариант. Свидетельством получения денег может являться расписка, выписка из счета, распечатка квитанции. При погашении требуется взять расписку с кредитора о полном возмещении долга.

Это будет гарантией того, что инвестор не потребует выплатить деньги повторно. Финансовую отчётность в виде чеков, платежных поручений, квитанций нужно сохранять, ведь частные займы являются благоприятной сферой для мошеннических действий.

Предыдущая
НовостиРефинансирование кредита в Сбербанке
Следующая
Семейное правоКак грамотно закрыть кредитную карту

Оставьте первый комментарий для "Частное кредитование: плюсы и минусы"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector