Дебетовые карты с кэшбеком – 2019: сравнение, плюсы и минусы
поиск лучшей дебетовой карты на рынке

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком и начислением процентов: как выбрать и советы эксперта

Многие банки предлагают клиентам получить их, расхваливая преимущества продукта. Владелец, совершая покупки, возвращает часть потраченных денег назад. Это выгоднее обычных скидок, вдобавок есть система бонусных накоплений. Средства возвращаются наличными или бонусными баллами, тут зависит от условий банка. Нужно рассмотреть внимательнее, что это – дебетовые карты с кэшбеком и почему пользоваться ими выгодно.

Основные понятия: кредитная и дебетовая карта

Именная банковская карта, средствами, лежащими на ней, владелец вправе пользоваться как пожелает. Все чаще люди предпочитают безналичный расчет. Это проще – вместо того, чтобы искать банкомат и выводить средства, протянуть карту, пусть продавец спишет нужную для оплаты сумму самостоятельно. Растет число покупок через интернет.

Банки занимаются выпуском специальных карт бесплатно, вдобавок предлагают клиентам, живущим далеко, привезти заказ курьером.

Дебетовая карта – средство безналичного расчета, способная заменить бумажные деньги. Не имеет кредиторского ограничения, устанавливаемого банком. Есть случаи, когда к ним незаконно подключается овердрафт. На карте хранятся средства, принадлежащие владельцу. Не занятые им у банка, а собственные накопления. Он может пополнять счет самостоятельно или получать переводы от других лиц. Например, зарплату или пенсионные отчисления. Нередко ее называют расчетной или зарплатной. Термины однозначны. Обслуживание таких кредиток обходится дешево, т.к. банки стараются опередить конкурентов.

Кредитная карта – известный платежный инструмент, где хранятся деньги, выданные банком. На них устанавливается определенный лимит, и клиент вправе тратить средства не превышая его. Вдобавок, он обязан вернуть взятую сумму + процент.

Основные различия между дебетовой и кредитной картами

Людям пожилым сложно осознать разницу, для них пластик выглядит одинаково. Кроме именных, которые оформляются отдельно. Таблица поможет разобраться наглядно.

Параметр для сравненияДебетоваяКредитная
Тип размещения денег на нейСобственные средства хозяинаДеньги банка, полученные клиентом после оформления займа
ЛимитНетУстанавливает банк
Снятие наличныхКомиссия отсутствует, если клиент пользуется банкоматом своего банка или же его партнеров.В основном комиссия есть, даже за использование своего банкомата.
Предел снятияОтсутствует, если нет прикрепленного овердрафта, касающегося остатка средствМожно обналичить, не превышая установленного банком предела (остаток будет минусовым)
ПроцентыМогут быть начислены на оставшиеся на счете средстваЗаемщик платит за них банку каждый месяц

Выходит, дебетовая карта облегчает человеку процесс расчета, замещая собой наличные средства. Он может пополнять ее самостоятельно, тратить, сколько захочет. Ведь все деньги на счете – собственные накопления.

Кредитка – напоминает выдачу в заем наличных. Единственная разница, сумма находится на счете. Их можно вывести, потратить, но каждый взятый рубль клиенту придется вернуть банку + начисленные проценты.

ТОП-4 – Популярные разновидности дебетовых карт

Принципы работы и основные задачи всех видов идентичны, однако есть некоторые нюансы. Банки стараются разнообразить выпускаемые продукты, желая привлечь клиентов. Пластик отличается не только внешним видом, существуют иные особенности:

1. С бесплатным обслуживанием – самые простые из дебетовых карт обслуживаются банком бесплатно. Комиссии нет. Заказывая такой пластик, нужно внимательно просмотреть список доступных услуг. Например, некоторые предназначены для снятия денег через банкоматы или использования платежного терминала. В интернете такими картами рассчитываться нельзя.

2. Кобрендинговые – выпускаются банком при содействии компании – партнера. Могут выдаваться ограниченному кругу лиц, например, только сотрудникам фирмы. Владельцы имеют дополнительные скидки, бонусы и другие «плюшки», устанавливаемые партнером финансового учреждения.

3. С начислением % на остаток – их можно расценивать как депозитные, имеющие функцию снятия денег. Идет постоянное начисление процентов. Чем дольше средства остаются не потраченными, тем больше накопится прибыли. Величина процентов невелика, но если сумма приличная, то надбавка получается ощутимой.

4. С кэшбеком – хозяин получит обратно часть потраченных на покупку товаров денег. Бывает, такая услуга предусмотрена для расчетов в определенных организациях или магазинах, иногда – для всех операций.

5. Чиповые или с магнитной полосой – различаются по способу автоматического считывания с них информации. Более безопасными считаются первые.

Важным параметром у дебетовых карт считается платежная система, куда они относятся.

Сейчас наиболее популярны 6 систем, они котируются в мире и с ними выпускаются 80% карт:

  • Visa International;
  • Maestro;
  • MasterCard WorldWide;
  • AmericanExpress;
  • ПРО100 (разработана Сбербанком);
  • МИР (применяется гражданами России).

Различаются карты по их тарифу и внешнему дизайну. Перед заказом стоит внимательно изучить все предложения, расспросить менеджера банка, если остались неясные моменты. И выбрать наиболее подходящий вариант.

Как выбрать лучшую дебетовую карту – советы профессионалов

У продукта множество параметров и здесь спешить незачем. Ведь потом человек будет пользоваться пластиком регулярно, значит, он должен 100% доверять банку и самому продукту.

Советы специалистов:


1. Надо учесть бонусную программу, предлагаемую производителем.

Игнорировать ее, значит оставить бесполезной. Когда такие «плюшки» способны принести ощутимую пользу.

Например, человеку, не летающему никуда, незачем брать карту, имеющую полетные мили. Шопоголикам, посещающим определенные магазины часто, стоит оформлять пластик, дающий бонусы за совершения покупок, включая шоппинг – онлайн. Проще говоря, выбрать бонусную программу своего направления.

2. Выгоднее карты с максимально установленным сроком обслуживания + без комиссии. В основном, у них срок 2 года. Важно уточнить, будет ли начислена комиссия по истечению указанного срока. Некоторые банки «включают» комиссионный сбор потом. Неплохо, если сбор небольшой, например, ежегодная плата за обслуживание. Зато отсутствие комиссии позволит заказать сразу несколько разных карт.

3. Внимательнее изучить предлагаемые условия использования. Многие не желают тратить время на прочтение договора. Ведь это не оформление кредита.

Но тут важны пункты:

· наличие и величина лимитов, устанавливаемых банком на обналичивание средств + безналичные переводы;

· начисляются ли % к остатку не потраченных денег;

· есть комиссия за совершаемые переводы, снятие наличных и какие они;

· как идет начисление кэшбека и бонусов;

· другие особенности обслуживания.

Так человек заранее предотвратит разочарование от неверно выбранного продукта.

Что важно знать о картах с кэшбеком – критерии выбора

Уже понятно, что «кэшбек» — механизм возврата части потраченных на покупки средств. Эта особенность делает карту привлекательной.

Многие банки занимаются выпуском такого продукта, здесь важно знать, на что ориентироваться при выборе:


1. Величина кэшбека – банки самостоятельно устанавливают его и показатель может серьезно разниться. Для финансовых учреждений России он варьируется 1-10%.

Плюс кэшбек может отличатся смотря по разновидности покупки:

  • минимальный устанавливается для совершения безналичных расчетов;
  • повышенный начисляется, когда клиент приобретает что-то у компании-партнера банка.

2. Стоимость обслуживания – по принципу устанавливаемых банками комиссий, карты бывают:

  • 100% бесплатные;
  • бесплатные частично;
  • платные.

3. Категория кэшбека – банки различают несколько разновидностей. Например: автозаправки (за оплаченный бензин), рестораны, обслуживание туристических компаний и пр. Некоторые финансовые учреждения указывают 20 категорий.

Иногда клиент вправе самостоятельно выбрать нужные ему направления, за которые сможет брать повышенный кэшбек. И периодически изменять свой выбор. Это удобно.

Перед оформлением надо подробно изучить предложения банков. Это несложно, большинство учреждений имеют собственные сайты, где открыто публикуют все продукты с описанием.

Как заработать на карте с кэшбеком

Зная способы, владельцы карт получают неплохую прибыль, сокращая расходы до минимума.

Все описанные методики реально работают:


1) Тщательно выбирать категории своего кэшбека

  • Нельзя ориентироваться на рекламу. Тут помогут собственные предпочтения. На что человек тратит больше денег. Например, книголюбы чаще покупают книги, любители вечеринок посещают рестораны, киноманы знают новинки фильмов, шопоголики – обчищают прилавки магазинов.

2) Делать совместные покупки

  • Банки не отслеживают количество покупок или участников. Поэтому опытные владельцы берут компанию друзей, родственников и посещают магазины вместе. Оплачивают товары одной картой, а потраченные средства можно возместить наличными потом.

3) Выбрать карту, имеющую кроме кэшбека другие бонусы. Тогда за каждую торговую операцию владелец не только вернет часть средств, но и станет участником бонусной программы.

4) Оформлять дополнительные карты родным

  • Банки стараются улучшить условия обслуживания семейным клиентам, имеющим общий бюджет. Можно на каждого члена семьи выпустить карту. Все они будут прикреплены к одному счету и операции, совершаемые всеми владельцами, соединены воедино. Выходит, каждый сможет внести лепту для роста кэшбека.

Полезно установить лимиты для части карт, например детских. Это убережет от излишних трат. И подключить СМС-уведомление общее для основного владельца и индивидуальные всем.

Так свою любовь к покупкам человек может превратить в способ заработка.

ТОП-10 лучших карт с кэшбеком на 2019 год

Данный список поможет сравнить предложения разных банков и выбрать лучший продукт.

Будем исходить из следующих постулатов:

  • предложений на рынке немного, около 25 штук (больше половины — ничего интересного и нового);
  • у каждого разные цифры по кэшбеку, по % на остаток;
  • разные проценты по cashback при оплате у партнеров банка и спецкатегориях;
  • стоимость годового обслуживания, месячного мобильного банка;

Рейтинг 

Наименование карты, банкаКэшбекСтоимость обслуживанияОценка
Tinkoff Black
Тинькофф банк

Проверена временем, имеет кэшбэк + % за остаток. Снятие наличных – бесплатно по миру:
• 1% - возврат с покупок;
• 5% - с выбранных клиентом категорий(доступен выбор 3 штук);
• 30% - за покупки, совершаемые у партнеров Тинькофф;
• 6% - начисляются к остатку.


30 %
Бесплатно, если имеется вклад/кредит/остаток 30 000 рублей на счете
99 рублей ежемесячное пополнение
98
Cash Back Альфабанк, условия:

•10% - возврат кэшбэка с АЗС;
•5% - кафе, рестораны;
•1% - все виды покупок;
•6% - начисление процентов к остатку;
•60 дней – льготный период + снятие наличных.

10 %Дебетовая, бесплатное обслуживание если: на счете остается 30000 рублей или накопилось покупок на 10000 рублей. Или 100 рублей ежемесячное пополнение.95
TinkoffPlatinum

Тинькофф банк, условия:
•55 дней – беспроцентный период;
•0% и 12 месяцев – рассрочка у партнеров;
•1% - кэшбэк на все с баллами.

30 %590 рублей/год94
Opencard банк, карта «Открытие»

Условия:
•3% - кэшбэк все;
•11% - выбранные клиентом категории;
•Бесплатный выпуск + обслуживание.
•Если оформить ее текущим летом, будет доступен 6% кэшбек (все).

3% - все
11% - выбранная категория
бесплатно93
Карта «Кэшбэк», Банк Восточный
Условия: обслуживание бесплатное, бонусная программа
10 %бесплатно91
Карта «Польза», ХоумКредит

Условия:
•1% - все;
•3% - выбранные клиентом категории (АЗС, путешествия);
•10% - совершаемые у партнеров покупки (развлечения);
•% - к остатку.
Бесплатное обслуживание.

10 %Бесплатно, если покупки 5000 рублей/90 месяцев, остаток 10000 рублей или 99 рублей ежемесячная оплата90
«#ВСЕСРАЗУ», Райффайзенбанк

Условия:
•3,9% - кэшбэк все.
Начисление баллов, доступны 36 месяцев.

3.9 %1490 рублей ежегодная оплата (новым клиентам первый год идет бесплатно)88
Дебетовая карта, Рокетбанк

Условия:
•10% - максимальный кэшбэк.
Возврат идет рокетрублями, бесплатный выпуск + обслуживание.

10 %бесплатно84
Карта Ultracard, Связьбанк

Условия:
•1% - кэшбэк все;
•повышенное вознаграждение – выбранные клиентом категории.
Можно изменять список категорий ежемесячно.

10 %Бесплатно (если стоимость покупок 10 000 рублей каждый месяц)82
«Цифровая карта», Мегафон (виртуальная дебетовая),

Подойдет абонентам Мегафона и другим людям. Условия:
•большой кэшбэк;
•бесплатное оформление + обслуживание;
•10% - к остатку средств при тарифе «Максимум».

20 %Бесплатно, если выполнены максимальные требования77

Представленные в таблице данные не являются истиной в последней инстанции — пользуйтесь, делитесь своим опытом и наблюдениями.

Как оформить дебетовую карту с кэшбеком: пошаговая инструкция

Человеку предстоит выполнить несколько пошаговых действий.

Описание ниже – стандартное, подойдет к любому банку или типу карты:


1. Выбор банка. Здесь важно не только местонахождение учреждения, но и критерии, касающиеся выпуска карты:

  • величина комиссии за выпуск + обслуживание;
  • наличие бонусной программы и ее действие;
  • есть/нет кэшбэк;
  • начисление % к остатку есть/нет.
Изучив сайты нескольких банков, составить список из наиболее выгодных предложений. Можно посетить все учреждения, чтобы получить консультацию менеджера. Затем уже сделать выбор.

2. Заполнение заявки. Современные банки предлагают людям 2 варианта:

  1. сделать это онлайн, посетив сайт;
  2. в отделении.

Новичкам лучше выбрать второй. Тогда можно сразу задать вопросы менеджеру.

В заявку вносятся сведения:

· личные данные клиента – его ФИО, дата рождения полностью, паспорт (номер, серия);

· адрес проживания + прописки, телефон;

· желаемая валюта;

· выбор категорий для установления повышенного кэшбэка (если имеется такая услуга).

3. Предоставление нужных документов. Если оформление происходит онлайн, надо дождаться уведомления о выпуске готовой карты. Тогда клиенту позвонит менеджер банка. При личном посещении человек отдает документу после заполнения заявки. Основной документ – паспорт.

4. Получение карты. Чтобы взять готовый пластик, надо в указанное менеджером время посетить банк. Предъявить паспорт, затем подписать экземпляр акта приема-передачи. Затем сотрудник отдаст клиенту новенькую карту и конверт, где хранится ПИН-код.

Лучше оставить при получении свою подпись на обороте:

  • расписываясь, использовать лишь шариковую ручку;
  • поставить точную копию росписи на паспорте.

5. Начало транзакций. Надо активировать карту перед этим.

Доступные способы:

· в банкомате – поместив туда пластик, ввести комбинацию ПИН;

· в банке – поможет менеджер;

· использовав телефон «горячая линия»;

· через сайт учреждения.

Потребуется ПИН и номер телефона, указанного владельцем при оформлении.

Дебетовые карты это хранилище ваших кровных, на долгое время. Поэтому лучше уделить время, поизучать условия, категории кэшбека, отзывы, а потом оформлять. Никто не запрещает пользоваться хоть десятью картами. Главное, чтоб было что там держать).

Автор статьи
Игорь Юрьев, эксперт по недвижимости, ЖКХ, кредитный консультант
Проверено и написано статей
11
Предыдущая
Финансы, банки и кредиты, налогиДополнительная кредитная карта: как оформить и использовать
Следующая
Финансы, банки и кредиты, налогиКак работают коллекторы с должниками – из первых уст

10 Комментариев для "Дебетовые карты с кэшбеком – 2019: сравнение, плюсы и минусы"

  1. Вот вы говорите о выборе дебетовой карты, зарплатную карту как лучше выбрать для себя? Нас начальник перед фактом ставит — работаем с данным банком.

    • Добрый вечер. Начальник не имеет право в указном порядке заставлять вас выбирать банк для обслуживания. Дело личное. Даже если весь коллектив подключен, вы в праве выбрать банк нужный именно вам. Другое дело, что как это скажется на отношении с руководством и стоит ли за этого портить их.

      А зарплатную карту лучше выбирать ориентируясь на следующие критерии:
      — обслуживание (платное, бесплатное)
      — хороший кешбек и необходимая программа лояльности
      — процент на остаток
      — есть ли привязка к брокерскому счету, если вы инвестор
      — подходит ли лично вам и семье (для путешественников, для малого бизнеса, для онлайн-покупок и т.д.)

  2. На самом деле сам довольно часто пользовался кэшбэком. Это очень выгодно. К примеру, с каждый потраченных 10 000 можно вернуть до 1000 рублей. Эти деньги потом можно потратить еще на какой-нибудь товар.

  3. Спасибо за полезную статью! Лично я пользуюсь молодежной картой Сбербанка, которая является дебетовой картой, за обслуживание которой я плачу всего 150 рублей в год. Также я зарегистрирована в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и за каждую покупку мне начисляются бонусы, что очень выгодно для современного студента. Теперь планирую оформить карту Мир с выгодным кэшбэком 10%.

    • У Сбербанк карты с кэшбеком, по-моему, даже до 15 % возможен возврат по программе лояльности с некоторых пор. Нужно уточнить перед оформлением условия.

  4. А нам повезло. У нас зарплату перечисляют на карты Райффайзена. Завели себе карты с кешбеком #всёсразу. Начисляют 3,9% на все покупки, а не на выбранные категории, как у многих карт. Мой совет — ищите карту с кешбеком у того банка, где получаете зарплату. Это выгоднее и удобнее.

    • Спасибо за совет. На все покупки это прям очень удобно. Тем более на зарплатной карте. Мудрый руководитель у вас. Некоторые загоняют насильно к банкам которые ни рыба ни мясо. Но это против законодательных установок.

  5. Если вам на работе выдали зарплатную карту, то как правило фирма сама платит за ее обслуживание, с работника плата не взимается. Но помните, что если вы уволитесь с работы, то либо будьте готовы сами оплачивать обслуживание, либо карту лучше сдать.

  6. Кэшбэком сейчас пользуются наверное процентов 70 населения России и СНГ. А что, ведь и правда же выгодно. Скупился на определенную сумму, а через полчаса денюжка на счет пришла. А иногда проценты могут быть весьма хорошими.

  7. Пользуюсь картой рокетбанк уже давно, за все это время кэшбека успело накапать на несколько тысяч. Я поначалу даже и не знал, что он у меня есть, увидел чисто случайно и очень удивился.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector