Ипотека 6 % (семейная) в 2019 году: последние изменения
льготная вещица

Обновлено: 21 августа 2019, в 16:24

Льготная ипотека 6 процентов: условия и требования

На Западе условия кредитования всегда поражали своей лояльностью. Семьи среднего достатка могли приобрести дом и ежемесячно выплачивали кредит. В России же ипотека оставалась тяжелым бременем, вынести которое могли единицы. Причем, заемщикам помогали родственники, чтобы облегчить финансовые трудности. Ипотека 6% или семейная ипотека в 2019 году, похоже, стала реальностью. Миллионы семей смогут осуществить мечту – приобрести собственное жилье. Какие условия кредитования, кто вправе рассчитывать – нужно разобрать подробно.

Постановление Президента

На заседании координационного совета, произошедшем 25.11.2017г. обсуждалась стратегия по обеспечению жизненных условий детям. Президент Путин тогда заявил о разработке специальной программы как «Ипотека 6%». Позволит семьям, имеющим 2-3 и более детей получить заем с пониженной ставкой как 6% годовых.

Ранее данный вопрос поднимал Д.Медведев на встрече с губернатором Самарской области. Он подтвердил, что экономика страны подготовлена к подобной ставке.

Причины разработки программы и ее внедрения:


1)  Относительно низкая инфляция. Согласно отчетам 2017 года она держится в пределах 3%, это позволит ЦБ продолжить снижение ставки. Соответственно, уменьшает стоимость денег для самих банков.

2)  С наступлением 2017 года ипотечная ставка снизилась до минимальных показателей, став 10,05%. Это стало своеобразным рекордом.

3)  Стабилизация экономики. Например, стоимость нефти остается 60 рублей/баррель, это комфортно для бюджета России.

4)  Ипотека превратилась в постоянный, заодно надежный источник большой прибыли банков. Она превысила 2 млрд. рублей и остается актуальной. Ведь людям требуется жилье, а ипотека как продукт считается наименее рискованным. Доля просрочки там 1-3%.

5)  Cтроительная отрасль. Пока действовала госпрограмма, ипотека в сегменте новостроек была 70-80%. Сейчас ситуация меняется. % на вторичку выровнялись, причем стали ниже ставок новостройки. Доля вторички в проводимых ипотечных сделках стала 70%. Нужда застройщиков в финансах осталась непокрытой. Подробнее про ипотеку на деревянный дом — в отдельной статье.

Люди предпочитают оформлять готовые квартиры. Итог – уменьшение темпов строительства, ввода новых объектов и приостановка текущих. Многие застройщики банкротятся. Если учесть приказ Путина, касающийся исключения долевого строительства и переключение на проектное финансирование текущих строек, строительную отрасль ждет кризис.

Такие предпосылки и вынудили Правительство активировать программу.

Нововведения 2019 года

Дмитрий Медведев подписал 5 апреля постановление, разработанное 28 марта, касающееся изменений общих Правил предоставления государством субсидий.

Включает такие пункты:


1. Жители отдаленного Дальневосточного округа с сельских районов могут брать 5% ипотеку, предоставляемую юрлицом или физическим лицом (предложения вторичного рынка).

2. Рефинансирование согласно программы частной – семейной ипотеки. Касается уже рефинансированных кредитов от стандартных программ.

3. Ставка 6% сохранит актуальность всю продолжительность ипотеки.

Сам документ можно скачать и ознакомиться.

Туда включены изменения:

1.  Участвовать в специальной программе как «Семейная ипотека», также рефинансировать взятый кредит на значение 6% могут многодетные семьи. Где есть 4 и больше детей. Раньше им ставка в 6% была недоступна.

2. Увеличился период участия в программе (продлен к 01.03.2023) семей, где 2, все последующие дети были рождены в рамках 01.07.2022 – 31.12.2022.

3. Появился термин «дополнительное соглашение о рефинансировании», позволяющий банку уменьшать существующую ставку по взятой изначально ипотеке к указанным льготным 6%.

Не зависит от фактической даты выдачи, если кредит предоставило юрлицо. Без заключения отдельного договора. Снизить ставку теперь можно у банка-кредитора, предоставившего ипотеку.

Незачем подготавливать документы снова. Особенно актуально для пар, где жена ушла в длительный декрет. Соответственно, лишилась дохода.

4. Срок субсидирования (первоначальный) можно продлевать до 8 лет. Условие – в паре родится двое или больше детей. Если родители уложатся в период 01.01.2018-31.12.2022.

Нововведения сделали программу более доступной. Про закон об ипотечных каникулах — здесь.

Условия

Механизм семейной ипотеки – когда государство передает банкам субсидию, чтобы они снизили текущие ставки к 6%. Это напоминает госипотеку, действующую 2015-2017 годах. Причем, государство самостоятельно определяет список банков – участников программы. Финансовым учреждениям это также выгодно. Получить крупную финансовую поддержку, вдобавок, нововведения позволят им расширить имеющуюся клиентскую базу. Больше людей будут брать кредит.

Перечисленные в том списке банки должны подать готовые заявки, уложившись в назначенное время (это 30 дней, отсчет с момента публикации самого указа) пакет собранных документов в отдел Министерства Финансов. Подтверждая факт участия своего в программе. Затем им ежемесячно будут производится денежные отчисления, компенсировать размер недополученного дохода. Кроме банков участвуют также АИЖК.

Причем гражданам, закладная которых находится в АИЖК или иных банках, переживать незачем. Они также смогут рассчитывать на субсидирование текущих ставок.

Программа запущена и действует 01.01.2018 – 01.01.2023. На нее выделено властями 600 млрд.

Далее указанные финансовые учреждения смогут продавать свои ипотечные продукты, применяя ставку 6%. Можно меньше. Минфин же компенсирует им недополученный доход. Соответственно, банки не рискуют. Эта прибыль – фактическая разница между обычной ставкой 10% и сниженной 6%. Оператором стал АИЖК.

Когда период субсидирования завершится, ставку установят после рефинансирования ЦБ к дате оформления гражданином ипотеки, прибавив 2%. Если банк решит, может меньше. Простые заемщики не заметят разницы. Ведь в содержании их ипотечных договоров указывается фиксированная ставка.

Важный нюанс:


1. Семьям, имеющим 2 или больше детей (второй малыш появился после 01.01.2018, но раньше 01.03.2023) – ставка 6% остается действительной, пока не закончится сама ипотека;

2. Семьям, имеющим 2 или больше детей, кто проживает в сельских отдаленных районов, относящихся к территории Дальневосточного округа, сохранится ставка 5%.

Ипотечный кредит касается исключительно новостроек. Причем, рефинансировать можно лишь такую ипотеку. Программа абсолютно не касается вторички.

Другое условие – кредитором должно быть официальное юридическое лицо. На простого продавца (физлица) семейную ипотеку гражданину не получится оформить.

После изменений, предпринятых Президентом, действие программы распространяется на неустроенные многодетные семьи  (где 4+ детей). Теперь они также могут взять 6% ипотеку.

Кто вправе получить ипотеку

Круг заемщиков установлен законом. Это семьи, где:


· второй ребенок (младший) родился позднее 2018-го года;

· третий и все последующие дети появились после наступления 2018-го года.

Выходит, проект поддерживает увеличение рождаемости и крепкие семьи. Ведь участниками его станут граждане, планирующие пополнение сейчас (2019 г.) или родившие годом ранее второго ребенка.

Требования к кредиту

Чтобы государство субсидировало оформленный кредит, банку надо следовать параметрам:

1. Выдавать рублевые займы после наступления 01.01.2018 (это новые предложения).

2. Размер ипотеки – порог 3 млн. (касается регионов РФ), а 8 млн. (для Москвы, также МО, Санкт-Петербург, также ЛО).

3. Первоначальный взнос будет 20% с фактической стоимости жилья.

4. Ставка 6% — распространяется на установленный период субсидирования. Будет +2% ставки ЦБ период после завершения.

5. Страхование жизни для заемщика обязательно, также страхование объекта, когда завершится строительство.

6. Аннуитетный платеж.

Получается ипотека, сопровождаемая господдержкой. Государство проверяет кредитные соглашения на соответствие вышеописанным требованиям.

Банки – участники

Их список утверждался также. Банки, желавшие поучаствовать, должны были своевременно подать заявку. Если она принималась, финансовое учреждение потом получало субсидию за предоставление гражданам льготной ипотеки.

Первым банком – партнером был ВТБ 24, также ВТБ Москвы. Сейчас сами менеджеры не окончательно разобрались в тонкостях программы, они постепенно вникают. Однако посетить банк уже возможно. Сбербанк присоединился позднее, его дирекция предпочла сначала изучить тонкости проекта. Итоговый список – 46 банков, плюс АИЖК. Субсидия будет неравномерно распределена между всеми.

Семейную ипотеку граждане смогут получить в следующих учреждениях.

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит (млн.руб.)
АИЖК Дом.РФДаДа320
Российский капитал+Да22 840
ВТБ Москвы+Нет106 726
Абсолютбанк+Нет46 586
Металлинвестбанк+Да3 202
Сбербанк+Нет171 205
Газпромбанк+Да22 006
Россельхоз+Да20 145
Промсвязьбанк+Нет14 835
Открытие+Нет14 578
МБК+Нет13 261
Райффайзен+Да12 807
Возрождение+Да12 135
Банк Россия+Нет9 285
Совкомбанк+Нет8 538
ДельтаКредит+Да8 062
Транскапиталбанк+Да7 628
Ак Барс+Да6 980
Инвестиционный Торговый банк+Да5 136
Запсибкомбанк+Нет4 937
Уралсиб+Нет4 717
Центр-инвест+Да4 669
ЮниКредит Банк+Нет4 269
Кошелев Банк+Нет3 202
Снежинский+Нет3 202
Кубань Кредит+Нет3 202
Прио Внешторгбанк+Нет3 202
РНКБ+Нет3 202
СМП+Нет3 202
Актив Банк+Нет3 202
Татсоцбанк+Нет3 202
Росевробанк+Нет3 148
Банк Русь+Нет3 148
Зенит+Нет3 148
Аверс+Нет3 148
Курский промышленный банк+Нет3 148
Банк Санкт-Петербург+Нет3 148
Оренбургский банк развития промышленности+Нет3 095
Дальневосточный банк+Нет3 095
Сургутнефтегазбанк+Нет3 095
Уральский Финансовый дом+Нет3 095
Севергазбанк+Нет3 095
Баинбанк+Нет3 095
Московский Кредитный банк+Да3 095
Энергобанк+Нет2 988
Банк Кузнецкий+Нет2 988
Всероссийский банк развития+Нет2 988
Всероссийский банк развития регионов+Нет2 988

Процентные ставки на август 2019 года

Банки разбушевались и наперегонки снижают ставки по семейной ипотеке. Уточняем,что ставки приведены с учетом страхования жизни ( кроме ДОМ.РФ — у них отсутствует такое условие)

Уточнения по процентным ставкам:


$ ВТБ — 5 %

$ Уралсиб — 5.49 %

$ Сбербанк — 5 процентов

$ Промсвязьбанк — 4.65 % ( у данного банка есть ипотека без первоначального взноса — подробнее)

$ Газпромбанк -4.9 -5 %

$ Россельхозбанк — 4.7 %

$ Абсолютбанк — 5.49%

$ Райффайзен — 4.99 %

$ Дом.РФ — 5.25 %

Мнение эксперта
Галина Ярина, частный финансовый (законопроекты) обозреватель
Ажиотаж по процентным ставках связан со снижением рынка ипотеки. Предложения есть, а спрос у россиян падает. Сами знает почему. Даже при ставке 0 %, не все смогут позволить себе ипотеку. Хотя первоначальные расходы не такие большие по сравнению с ценой недвижимости — факт остается фактом. 

Как оформить

Принцип заключения договора:


1. Клиенты предоставляют обычный пакет документов, дополняя его свидетельствами детей.

2. Менеджеры проверяют данные посетителей, также их соответствие для включения в данную программу. Затем составляется договор, где прописана ставка 6%.

3. Стороны подписывают его, приобретаемая недвижимость будет временным залогом, пока клиенты полноценно не рассчитаются. Условия ипотеки стандартные кроме размера ставки.

4. Государство передает банку субсидию, покрывая его недополученный доход.

Последнее уже клиентов не касается. Им останется выплачивать кредит согласно графику, установленному банком.

Механизм рефинансирования ранее взятой ипотеки (снижение ставки к 6%):


1. Заемщик посещает банк, изъявляя желание сделать перекредитование. Ему стоит проверить, занимается данное учреждение подобными услугами/нет. Оставляет письменную заявку, просит заключить специальное соглашение, дополняя его нужными документами + свидетельства детей.

2. Банк, изучив условия ипотечного договора клиента, готовит допсоглашение. Дает посетителю изучить, потом стороны расписываются внутри документа, подтверждая совершение сделки.

3. Изначальная ставка снижается банком до льготных 6%. Далее заемщик совершает погашение долга согласно новым условиям.

4. Государство перечисляет финансовому учреждению субсидированные средства.

Схемы похожи и достаточно простые.

Требования банков относительно финансового положения и других возможностей заемщика остаются прежними. Государственная программа ориентирована лишь на снижение первоначальной ставки.

Поэтому перед заключением договора стоит изучить собственное положение, прикинуть варианты.

Где оформить

Активные игроки – заводилы ипотечного рынка уже участвуют в вышеописанной программе.

Ипотечные предложения ТОП-30 сегодняшних банков страны

БанкСтавка (текущая)ПВ %СтажВозраст заемщикаПодробности
Сбербанк9,115621-75Скидка в 0,4% - выше 3,8 млн.
Ставка будет 6,7-7,7%.
Надбавки в 0,1% ( отказаться от быстрой эл.регистрации)
+0,3% - не зарплатник.
+1% - отказался страховать
ВТБ 24, также Банк Москвы9,115321-658,9% - большие квартиры (размеры 65 кв.м.+).
ПВ 10% - зарплатникам.
Райффайзенбанк9,9915321-65ПВ 10% - зарплатникам.
0,59-0,49 будет скидка –застройщикам.
Газпромбанк9,520621-65ПВ 10% - газовикам.
ПВ 15% - касается крупных партнеров.
Дельтакредит1215220-65ПВ 20% - для ФБ.
1,5% скидка – 4% комиссия.
Россельхозбанк9,4520621-65ПВ нет – материнский капитал.
Ставка прежняя.
0,25 скидка – касается сумм 3+ млн. + 0,25 – это через партнеров.
Абсолют банк10,915321-65ФБ + 0,5%
Банк Возрождение10,915618-65
Банк Санкт-Петербург1215418-700,5% скидка – зарплатникам, ипотека закрыта заемщиком в банке.
-1% - когда дом построен и введен.
Промсвязьбанк10,915421-65ПВ 10% - этоключевым партнерам.
Российский капитал11,7515321-650,5% - клиентам, привлеченным официальными партнерами банка.
0,5% скидка – если ПФ 50%
Уралсиб10,410318-650,5% выше – при форме банка как ПВ 20%
ПВ 30% - предоставлена скидка в 0,41%.
Ак Барс1110318-700,3% скидка – когда ПВ 20-30%.
0,6% - когда ПВ 30% +.
Транскапиталбанк13,2520321-75-1,5% ставка – 4,5% комиссия.
-1% ставка, установится после введения готового дома.
Банк Центр-Инвест1010618-6512% ставка (срок 5-10 год), дальше индекс ее Моспрайм (6М) ориентировочно на 01.10 прошедшего года, +3,75% число годовых.
ФК Открытие1015318-650,25+ - при ФБ.
0,25 скидка – это корпоративным клиентам.
-0,3% - комиссию выплатить 2,5%.
ПВ 10% - зарплатникам.
ПВ 20% - согласно ФБ.
Связь-банк10,915424-65
Запсибкомбанк

10,9915621-650,5% скидка – зарплатникам
Жилфинанс1120621-65
Московский кредитный банк1210618-65
Глобэкс банк11,820418-650,3% скидка – зарплатникам.
Металлинвестбанк12,7510418-65
Банк Зенит14,2520421-65
Росевробанк11,2520423-65
Бинбанк10,7520621-65
СМП банк11,915621-650,2% скидка – установленный ПВ 40%, возможно выше.
0,5% скидка – всем клиентам – льготникам.
10,9-11,4% станет ставка, если совершен быстрый выход самой сделки.
АИЖК10,7520621-65
Евразийский банк11,7515121-651,5% скидка – 4% комиссия.
Работает согласно дельте.
Альфабанк11,7515620-641,5% скидка – 4% комиссия.
Работает согласно дельте.

Взятие семейной ипотеки в АИЖК

АИЖК с группой партнеров запустили проект и принимают заявки, касающиеся перекредитования или выдачу гражданам льготной ипотеки.

Требования учреждения:


· 3-11 года;

· выдает минимум 500 тысяч, максимум – 3-8 миллионов, смотря по постановлению;

· учитывается максимум 80% стоимости приобретаемого жилья, если совершается перекредитование;

· ставка назначается по постановлению.

Касаются кредитования.

Требования учреждения к заемщику:

·  стандартные – появление 2-3 и других детей пока действует программа;

·  21-65 лет (рассчитывается возраст на день погашения клиентом займа);

·  стаж работы (последнее место) полгода минимум (ИП – 2 года);

·  можно включить 4 созаемщика.

Требования, касающиеся объекта:

  • аккредитованный дом через АИЖК;
  • нулевой цикл – можно оформлять;
  • процедура идет по указаниям ФЗ-214.

Функции страхования:


·  жилья по уже готовой квартире;

·  личное (жизни, здоровья) заемщика.

Дополнительные условия, выдвигаемые при перекредитовании:

  • заемщик совершил по текущей ипотеке 6 (минимум) платежей;
  • просрочки текущей нет, общая просрочка 30 дней (максимум);
  • ранее не совершал реструктуризацию.

Пакет документов – стандартный. Единственное, заемщики приносят свидетельства детей.

Возможные нюансы

Касаются программы вообще. Неважно, какой банк выбирает заемщик:


1. Финансовые учреждения предъявят список обычных требований. В частности, по возрасту. Чтобы к дате окончания платежей клиент оставался трудоспособным (не пенсионером, максимум ему 65 лет).

2. Внимательно изучается место работы претендента. Работникам, трудящимся по найму надо провести полгода (минимум) у работодателя.

3. Сложнее будет самозанятым гражданам  или ИП. Им придется подать справки, подтверждающие непрерывную 2-х годичную предпринимательскую деятельность.

4. При оформлении себе кредита, клиент вправе привлечь еще 4 созаемщиков в помощь. Людей, кто разделит ответственность с ним. Например, супруга и трех других близких родственников.

Каждый банк выдвигает собственные условия согласно существующим у него ипотечным продуктам. Претендентам нужно учитывать это.

Получив отказ одного учреждения, гражданин может посетить другие, отправляя заявки туда.

 

4 Комментариев для "Ипотека 6 % (семейная) в 2019 году: последние изменения"

  1. Новость из мира фантастики! В Дании вводят ипотеку под 0 процентов на 20 лет, также планируется выдавать ипотечные кредиты под отрицательную ставку 0.5 %. -0.5 %. То есть заемщик получает деньги от банка на выплату процентов. Вот так развивается экономика которая действительно для людей. Не копит деньги по подвалам, а вкладывает их в стимулирование отраслей, в тоже строительство. Люди активно приобретают жилье, не закапываясь на долгие годы в кредитные долги.

    • Так не только Дания делает.Хотя,не первый раз такая практика у них. До этого с кредитами беспроцентными экспериментировали. Посмотрим получит ли это массовый заход в банковской сфере.

      И спасибо за комментарий)

  2. Какие расходы на ипотеку есть? В статье упоминается как раз расходы. Страховка? К примеру, к чему готовиться при оформлении ипотеки, к каким тратам?

    • Добрый вечер. Кстати, да. Получая ипотеку надо знать, что расходы не только первоначальный взнос (если он есть), но и следующие:

      — плата за оценку недвижимости (в курсе же что собственность пока в залоге у ипотекодателя) — до 5-6 тысяч
      — страхование объекта залога
      — банковское обслуживание — до 2 тысяч
      — страхование жизни и утраты трудоспособности (вы вправе отказаться, но ставка станет выше)

      Расходы, непосредственно связанные с оформлением недвижимости:

      — госпошлина за регистрацию права собственности — 2 т.р физ лицо, юрики больше

      — нотариальные услуги (возможно доверенность)

      — услуги риэлтора

      — услуги ипотечного брокера

      -плата за электронную регистрацию и т.д

      Занимаясь ипотекой, стоит планировать, что расходы могут быть выше. А могут и меньше. Все зависит от набора услуг и задействованных лиц, которые будут вам помогать. Либо вы все сделаете самостоятельно.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector