Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году
способы взять ипотеку без первоначального платежа

Обновлено: 17 августа 2019, в 12:59

Ипотека без первоначального взноса: способы

На сегодняшний день многие люди заинтересованы в собственном отдельном жилье. Однако, к сожалению, у большинства из них возможности купить жильё без привлечения средств банка просто нет. Для них остаётся один единственный вариант стать собственником своего жилого помещения — это взять ипотеку. Как взять ипотеку без первоначального взноса, какие способы работают и на что стоит обратить внимание? Так как в большинстве случаев реализация данной идеи тормозится по той причине, что у потенциального заёмщика отсутствуют деньги для внесения первоначального платежа.  Давайте разбираться.

Ипотека вообще без первоначального взноса

Сумма первоначального платежа может колебаться от 10 до 20% от суммы ипотечного займа. Многие банки, учитывая финансовое состояние своих потенциальных клиентов, снизили порог первоначального взноса до 10%. Но даже этот показатель для многих остаётся неподъемным, поэтому банки продвигают ипотечные программы без первоначального платежа.

Некоторые банки на сегодняшний день готовы предоставить заёмщику ипотечный кредит вообще без первоначального взноса. Таких банков немного, но они всё же есть. Убедиться в этом можно, изучив рынок ипотечного кредитования. Проблема в том, что надеяться на то, что такой кредит будет выгодным, не стоит. Но просчитать возможности и выгоду надо, потому что интересные банковские предложения появляются.

Не исключено, что придётся каким-либо другим образом доказывать банку, что кредит не станет проблемой, поскольку в ином случае банк кредитовать заёмщика откажется.

Дополнительный способ, при помощи которого банки снижают риск ипотечной сделки — ограничение максимальной суммы ипотечного кредита, т.е. банки устанавливают по ипотеке лимит, превысить который у заёмщика не получится.

Главное проблема кредитов без первоначального взноса — это очень высокая процентная ставка. Плюс, не стоит забывать о дополнительных комиссиях, которые могут составлять вплоть до 3% от суммы кредита.

В итоге, если обобщить, то ипотечный кредит без первоначального платежа обойдётся намного дороже, чем обычная ипотека с первоначальным взносом.

Единственный вариант, когда прибегнуть ко взятию ипотеки без первоначального взноса будет рационально — это при последующем перекредитовании и оформлении обычной ипотеки, но и этот вариант подойдёт не каждому.

ВАЖНО: Многие люди с опаской относятся к ипотечному кредиту у  малоизвестных банков, но риски одинаковые у всех банков. Обращаетесь ли вы в Сбербанк, ВТБ, СМП, Промсвязь банк, Россельхоз либо иные действующие учреждения.

Условия ипотеки без первоначального взноса у СМП банка

Банки борются за клиентуру, понижая ставки, смотрите льготная ипотека. И у многих банков ставка варьируется от 6 до 10 %. СМП банк предлагает ипотеку без первичной накопленной суммы взноса, но с повышенной ставкой.

А именно 14 %. Если заемщик отказывается от личного страхования, то возрастает еще на 1 пункт от суммы.

Но есть плюс. При достижении по платежам 15 % от заемной суммы, клиент банка вправе снизить процентную ставку на 2 %, получая на оставшийся срок — 12 %.

Это хороший выход для тех, кто не может накопить первоначальный платеж.

Максимальная сумма — 15 миллионов рублей. Выбор застройщика остается за покупателем жилья в новостройке.

Требования к заемщику:


♠ гражданство РФ

♠ возрастные ограничения (возраст от 21 года, на момент окончания ипотечного договора возраст не превышает 65 лет)

♠ действительная регистрация

♠ стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

♠ выдается ипотека в том числе и ИП, если срок ведения деятельности не менее 1 года (не все банковские учреждения выдают деньги индивидуальным предпринимателям)

♠ созаемщиками выступают законные супруг/супруга

♠ основной источник дохода + рассматриваются дополнительные (если есть и существует возможность доказать дополнительные источники прибыли документально)

♠ процентную ставку в регионах желательно уточнять в конкретном городе у сотрудников банка, в зависимости от застройщика. Так как разброс вероятен от 9.6 % до 12 процентов. 

♠ с первоначальным взносом ставка от 6.9 %

Аналогичные требования по ипотеке без ПВ (первоначального взноса) у Промсвязьбанка. Есть отличия в категории созаемщиков (там список шире), ниже процентная ставка и выше требования для предпринимателей.

Будет полезно ознакомиться со статьей про ипотеку на деревянный дом, новые условия, что предлагает Правительство и изменения.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Для тех граждан, у которых уже есть жилое недвижимое имущество, но которые хотят приобрести новое в кредит, есть вариант, отличный от стандартной сделки: продать старое и купить новое.

Можно воспользоваться другим вариантом — получить кредит под залог имеющегося жилья, т.е. потенциальный заёмщик обращается в банк, кредитное учреждение проверяет имеющееся жилье на предмет ликвидности и при удовлетворении интересов кредитора, заключается соответствующий кредитный договор, где имеющаяся недвижимость будет выступать залогом.

Тут следует учесть, что уже имеющаяся недвижимость пойдет в качестве первоначального взноса, т.е. жильё, которое будет приобретаться, также будет в залоге у банка.

Получится, что в этом случае и новая недвижимость, и старая будут в залоге по одному ипотечному кредиту.
Но стоит отметить, что такие кредиты будут менее рискованные для банка, а значит: условия кредитования будут менее грабительские, чем по ипотеке без первоначального платежа. Условия кредитования будут практически сопоставимы с условиями обычной ипотеки. Конечно же, многое зависит от банка, но в среднем ситуация обстоит именно таким образом.

Ипотека под залог чужого имущества

Это ещё один вариант получить более-менее выгодный кредит, предоставив банку в залог имеющуюся недвижимость, но в отличие от предыдущего варианта недвижимость в данном случае будет принадлежать не самому заёмщику.

Этот вариант очень популярен в отношении молодоженов, которые хотят приобрести своё жилье, не имея собственных сбережений на первоначальный взнос и собственного жилья в собственности для залога. В таком случае на выручку могут прийти родители, предоставив в залог свою недвижимость.

Кому принадлежит залоговое имущество, сотрудников банка не интересуют, т.е. оно может принадлежать родственникам, друзьям, знакомым и так далее. Это значения не имеет. Главное условие — собственник имущества должен быть согласен на заключение договора о залоге и на подпись соответствующих документов. Все остальные условия не отличаются от ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости.

Потребительский кредит в качестве первоначального взноса

Некоторые граждане, у которых денег на внесение первоначального взноса по ипотеке, прибегают к достаточно рискованному способу добиться желаемого – оформляют потребительский кредит для использования его в качестве первоначального взноса по ипотеке. Возможно ли такое? Ответ утвердительный.

На практике такое имеет место быть, но здесь необходимую учитывать три нюанса:


1. Если потребительский кредит и ипотека будут оформляться на одного человека, то с получением второго кредита у заёмщика могут возникнуть проблемы;

2. Стоимость потребительского кредита будет отнюдь не маленькой, поскольку придётся брать нецелевой потребительский кредит, который для банка является рискованным, что отражается на его стоимости;

3. Заёмщику придётся погашать оба кредита одновременно, поэтому, выбирая подобный вариант, нужно грамотно рассчитывать свои финансовые возможности.

Также стоит отметить, что есть программы, когда оба кредита можно взять в одном банке. Естественно, в таком случае придётся подтверждать свои доходы, убеждать в способности погасить оба кредита.

Ошибки при оформлении ипотеки

Разберем наиболее частные проблемы, которые люди сами себе создают при сильном желании взять ипотечный кредит любыми способами.

Ошибки:


  1. Подделка трудовой книжки (легко проверятся информация по реестрам и номерам трудовой)
  2. Липовая справка 2-НДФЛ,

Клиенты решают завысить зарплату и покупают 2-НДФЛ, но банки давно используют справку по своей форме, что ограждает от подобных проблем и маленьких сумм в официальной справке с рабочего места.

Не стоит бояться говорить, что на самом деле ваша зарплата выше чем официальная, это давно данность и сотрудники банка прекрасно понимают.

Подобные программы выдачи ипотеки без первоначального взноса существуют далеко не во всех банках, и необходимо потрудиться с изучением рынка кредитных услуг, чтобы подобный отыскать либо обратиться к специалистам.

Автор статьи
Галина Суженная, юрист-практик
Проверено, недочетов в статье
0

Оставьте первый комментарий для "Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector