Как взять ипотеку без первоначального взноса
способы взять ипотеку без первоначального платежа

Обновлено: 16 марта 2020, в 10:16

Ипотека без первоначального взноса 2020: способы

У большинства людей возможности купить жильё без привлечения средств банка просто нет. Для них остаётся единственный вариант стать собственником жилого помещения – это взять ипотеку. Возможно ли получить ее, в настоящее время, без первоначального взноса (ПВ) и какие способы работают?

Ипотека без первого взноса

Сумма ПВ может колебаться от 10 до 20% от займа. Некоторые, учитывая финансовое состояние своих потенциальных клиентов, снизили порог до 10%. Но даже этот показатель порой остаётся неподъемным, поэтому банки продвигают программы без первого платежа.

Таких банков немного, но они всё же есть. Убедиться в этом можно, изучив рынок предложений. Проблема в том, что надеяться на то, что такой кредит будет выгодным, не стоит.

Не исключено, что придётся доказывать, что кредит не станет проблемой, поскольку в ином случае банк кредитовать заёмщика откажется.

Дополнительный способ, при помощи которого снижают риск ипотечной сделки – ограничение максимальной суммы, т.е. банки устанавливают лимит, превысить который не получится.

Главное проблема таких предложений – это очень высокая процентная ставка. Плюс, не стоит забывать о дополнительных комиссиях, которые составляют вплоть до 3% от суммы.

Единственный вариант, когда прибегнуть к такому выходу будет рационально – это при последующем перекредитовании и оформлении обычной ипотеки, но и этот вариант подойдёт не каждому.

ВАЖНО: Многие люди с опаской относятся к малоизвестным банкам, но риски одинаковые у всех. Обращаетесь ли вы в Сбербанк, ВТБ, СМП, Промсвязь, Россельхоз либо иные действующие учреждения.

Условия у СМП банка

Рынок борется за клиентуру, понижая ставки, смотрите льготная ипотека. Ставка варьируется от 6 до 10 %. СМП банк предлагает ипотеку без первичной суммы взноса, но с повышенной ставкой.

А именно 14 %. Если заемщик отказывается от личного страхования, то возрастает еще на 1 пункт от суммы.

Но есть плюс. При достижении по платежам 15 % от заемной суммы, клиент вправе снизить процентную ставку на 2 %, получая на оставшийся срок – 12 %.

Это хороший выход для тех, кто не может накопить платеж.

Максимальная сумма – 15 миллионов рублей. Выбор застройщика остается за покупателем жилья в новостройке.

Требования к заемщику:


♠ гражданство РФ

♠ возрастные ограничения (возраст от 21 года, на момент окончания ипотечного договора возраст не превышает 65 лет)

♠ действительная регистрация

♠ стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

♠ выдается ипотека в том числе и ИП, если срок ведения деятельности не менее 1 года (не все банковские учреждения выдают деньги индивидуальным предпринимателям)

♠ созаемщиками выступают законные супруг/супруга

♠ основной источник дохода + рассматриваются дополнительные (если есть и существует возможность доказать дополнительные источники прибыли документально)

♠ процентную ставку в регионах желательно уточнять в конкретном городе у сотрудников, в зависимости от застройщика. Так как разброс вероятен от 9.6 % до 12 процентов. 

♠ с первоначальным взносом ставка от 6.9 %

Аналогичные требования по ипотеке без ПВ у Промсвязьбанка. Есть отличия в категории созаемщиков (там список шире), меньше процентная ставка и выше требования для предпринимателей.

Будет полезно ознакомиться со статьей про ипотеку на деревянный дом, новые условия, что предлагает Правительство и изменения.

Что влияет на ставку

Какие факторы более весомо влияют на ипотечную ставку:

1. Сумма займа (больше сумма – больше скидка)

2. Официальное трудоустройство (заемщик может предоставить справку 2-НДФЛ с белым заработком)

3. Первоначальный взнос, его размер

4. Получаете ли зарплату на карту банка, у которого оформляется ипотека

5. Кредитный рейтинг и история

6. Стоимость залоговой недвижимости (банки всегда хотят обезопасить свои деньги)

7. Льготные программы (семейная ипотека, многодетная семья, социальная ипотека и т.д)

8. Наличие страхования жизни и здоровья, трудоспособности, от потери работы (если этого нет, то ставка могут повысить), но влияет не во всех кредитных учреждениях

В форме обычного заполнения анкеты и опроса есть возможность узнать на что рассчитывать + ознакомиться с предложениями.

Под залог имеющегося жилья

Для тех граждан, у которых уже есть жилое недвижимое имущество, но которые хотят приобрести новое в кредит, есть вариант, отличный от стандартной сделки: продать старое и купить новое.

Можно воспользоваться другим вариантом – получить кредит под залог имеющегося жилья, т.е. потенциальный заёмщик обращается в кредитное учреждение, Они проверяют имеющееся жилье на предмет ликвидности и при удовлетворении интересов, заключается договор. Недвижимость будет выступать залогом.

Тут следует учесть, что уже имеющаяся недвижимость пойдет в качестве первоначального взноса, и жильё, которое будет приобретаться, также будет в залоге.

Но стоит отметить, что такие кредиты будут менее рискованные для банка, а значит: условия кредитования будут менее грабительские.

Под залог чужого имущества

Это ещё один вариант получить более-менее выгодный кредит, предоставив банку в залог недвижимость, которая принадлежит не самому заёмщику.

Этот вариант популярен у молодоженов, когда на выручку могут прийти родители, предоставив в залог свою недвижимость.

Кому принадлежит залоговое имущество, сотрудников банка не интересуют, т.е. оно может принадлежать родственникам, друзьям, знакомым и так далее. Это значения не имеет. Главное условие – собственник согласен на заключение договора о залоге и на подписание документов. Все остальные условия схожи.

Потребительский кредит в качестве ПВ

Некоторые граждане, у которых денег на внесение начального платежа нет, прибегают к достаточно рискованному способу добиться желаемого – оформляют потребительский кредит. Возможно ли такое? Ответ утвердительный.

Здесь необходимо учитывать три нюанса:


1. Если кредит и ипотека будут оформляться на одного человека, то с получением второго могут возникнуть проблемы;

2. Стоимость кредита будет отнюдь не маленькой, поскольку придётся брать нецелевой, который является рискованным, что отражается на его стоимости;

3. Придётся погашать одновременно. И нужно грамотно рассчитывать свои финансовые возможности.

Есть программы, когда оба кредита можно взять в одном банке.

Ошибки при оформлении ипотеки

Ошибки:


  1. Подделка трудовой книжки (легко проверятся информация по реестрам и номерам трудовой)
  2. Липовая справка 2-НДФЛ,

Клиенты решают завысить зарплату и покупают 2-НДФЛ, но банки давно используют справку по своей форме, что ограждает от подобных проблем и маленьких сумм в официальной справке с рабочего места.

Не стоит бояться говорить, что на самом деле ваша зарплата выше чем официальная, это данность и сотрудники прекрасно понимают.

Подобные программы существуют не во всех банках, и необходимо потрудиться с изучением рынка кредитных услуг, чтобы подобный отыскать либо обратиться к специалистам.

Автор статьи
Галина Суженная, юрист-практик
Проверено и написано статей
173
Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиКак вернуть страховку за кредит
Следующая
Недвижимость и ЖКХОшибки при ипотечном кредитовании

2 Комментариев для "Как взять ипотеку без первоначального взноса"

  1. Ипотека невыгодна. Недвижимость дорогая и непрочная.

    • Добрый день.Давайте с положительной стороны несколько пунктов рассмотрим.

      Среднестатистическая семья может копить десятки лет на квартиру.
      Собственное жилье пусть и в залоге у банка
      Экономия на арендованном жилье
      Недвижимость дорожает (ежегодно 5-10 %)
      10 % годовых это не подарок, но и не ставки как ранее, если помните их

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector