Обновлено: 17 апреля 2021, в 10:42

Внесудебное банкротство физического лица – изменения 2021 года

С 1 сентября 2020 года была введена процедура внесудебного банкротства для физлиц. Достаточно подать заявление в МФЦ и избавиться от накопившихся долгов, если нет финансовых возможностей погасить их самостоятельно.

Банкротство – введение

Весьма распространенный термин на Западе, преимущество которого начали оценивать и граждане России. Банкротство – процедура, вследствие которой человек избавляется от накопившихся долгов в судебном или внесудебном порядке. Это настоящий выход для должников, кто хочет, но не может платить. Все их финансовые обязательства «собираются» воедино, подсчитывается доход и оценивается имущество (при наличии).

Если в результате оценки выясняется неспособность человека расплатиться, то его признают банкротом, а имущество распродается через аукцион. Вырученные деньги получают его кредиторы. После чего прекращаются все долговые обязательства(некоторые долги не списываются), включая накрутку пени и процентов.

Причины банкротства разные: внезапная потеря работы, болезнь самого гражданина или его близких, увольнение, получение инвалидности, смерть родственника. Любые обстоятельства, кардинально меняющие привычный уклад жизни. Долги ежедневно накапливаются, особенно банковские кредиты – за просрочку начисляют пени и проценты. Чтобы избавиться от них нужно признать себя банкротом. Это законная процедура.

Последние изменения в законодательстве

1 сентября 2020 года был изменен закон ФЗ-129 «О несостоятельности». Теперь он предусматривает особый – упрощенный порядок признания банкротом физических лиц. Поправки внесены благодаря другому закону ФЗ-289 (31.07.2020):

Θ Процедура проходит частным образом вне суда. Разбирательства в арбитражном суде нет. чтобы инициировать процесс, достаточно подать заявление в МФЦ.

Θ Арбитражный управляющий не нужен. Судебные приставы самостоятельно проверяют информацию.

Θ Мораторий на выдвигаемые требования кредиторов будет вводится после внесения данных в систему ЕФРСБ. Сразу же прекращается начисление вознаграждений кредиторам за трату заемных средств, что были предусмотрены договором.

Θ Процесс банкротства должен окончиться через полгода. Если приставы и кредиторы за указанный срок не выявили скрытых активов, сомнительных сделок или неофициальных доходов, то кандидату присваивается статус «банкрот». Затем он будет освобожден от всех долговых обязательств.

Основные требования к кандидатам

Для признания финансовой несостоятельности по упрощенной схеме могут претендовать:

• физические лица;
• имеющие долги 50 000 – 500 000 рублей к моменту обращения;
• в отношении которых прекращено исполнительное производство по причине невозможности исполнения (у человека нечего взять, “гол как сокол”) и не было возбуждено нового.

Могут быть аннулированы:

1. банковские кредиты;
2. займы в МФО и у частных лиц;
3. долги за ЖКХ по коммунальным услугам;
4. неуплаченные вовремя налоги и сборы – кроме поступлений, связанных с выплатой зарплаты наемным сотрудникам у ИП.

При расчете объединяются все обязательства кроме начисленных санкций (пени, проценты). Нельзя аннулировать – долги по алиментам, возмещение понесенного ущерба, обязательства ИП по ФОТ и выплаты согласно субсидиарной ответственности.

Приставы изучают не только активы претендента, но и список его кредиторов, исключая тех, кому он обязан выплатить вне зависимости от статуса банкрота.

Плюсы и минусы упрощенной процедуры банкротства

Люди еще присматриваются к нововведениям, пытаясь оценить нюансы процесса. Привычнее для многих было когда дела рассматривает суд, а управляющий реализует через аукцион все активы гражданина, чтобы передать вырученную сумму его кредиторам. Человек оставался «с пустыми карманами», зато без долгов. Сейчас все это можно сделать проще.

Оформление банкротства через МФЦ: порядок процедуры

Включает несколько взаимосвязанных этапов, пройти которые гражданин может самостоятельно без помощи юриста. Дальше включатся приставы. Сначала проверить себя на соответствие всем условиям: размер долгов, отсутствие имущества и прочих ценностей, наличие незавершенных судебных дел.

Проверить величину долгов

Размер обязательств находится в установленных законодательством пределах, но для расчета можно включить часть не списываемых долгов и не включать некоторые списываемые платежи:

Отсутствуют в расчете, но будут аннулированы после завершения процедуры банкротства:

• накопленные проценты финансовых учреждений в рамках договора за просрочку;
• неустойки, штрафы, пени за просрочку.

Фигурируют при расчете, но аннулированы не будут:

• алименты за содержание детей и нетрудоспособных родственников;
• выплаты за принесенный имущественный вред третьим лицам;
• платежи по субсидиарной ответственности, назначенные судом;
• компенсация зарплаты сотрудникам и другие платежи в бюджет по оплате труда наемных работников (для ИП);
• другие выплаты, как возмещение вреда другим лицам, назначенные судом.

Перед подачей заявления гражданину нужно составить полный список кредиторов и указать размер текущих долгов перед ними. У банка несложно взять выписку, частные микрофинансовые организации тоже дают подобные справки, а физические лица – расписки. Все эти сведения пригодятся сотрудникам ФССП при анализе финансового положения человека.

Если игнорировать данное требование и «забыть» часть долговых обязательств, то заявителю грозит:

1. Визит коллекторов, которым кредиторы передали его дело. Такие «специалисты» используют разные методы для «выбивания» денег.

2. Риск получить обвинение в преднамеренном или фиктивном банкротстве, а также злостном укрывательстве.

Сами кредиторы тоже заинтересованы в подсчете итоговых сумм. Для них любая активность должника (или его супруга/супруги) хороший знак, ведь неучтенные обязательства не списываются даже после присвоения статуса банкрота. Соответственно, гражданину придется рассчитываться уже в частном порядке. Знать о совместном банкротстве супругов также важная часть процедуры, ведь имущество общее.

Проверка наличия исполнительного производства

Полезно доверять не только собственной памяти, но и воспользоваться официальным сайтом ФССП, проверить задолженность там:

Открыть сайт, ввести в поисковик свои ФИО и запустить проверку.

Лучше выполнить это несколько раз, последний – перед подачей заявки для надежности.

Если исполнительные производства были, но уже завершены, стоит взять у приставов документ об этом. Он будет содержать данные об отсутствии имущества и прочих активов (если это соответствует действительности).

Сотрудники ФССП все равно проверят это отдельно, но лучше быть уверенным заранее, иначе упрощенное банкротство будет недоступно.

Подача заявления

МФЦ принимают заявки и проверяют сведения бесплатно. Можно обратиться в ближайший филиал с личным визитом или заполнить форму обращения онлайн, на сайте «Госуслуги». Само заявление выглядит стандартно, в МФЦ покажут пример готового.

К нему прикрепить документы:

1. паспорт заявителя;
2. СНИЛС;
3. список кредиторов и указание сумм задолженности каждому.

Список необходимо оформить согласно установленным требованиям в виде таблицы. Использовать только актуальные сведения, это значительно упростит работу приставов.

Как происходит процесс внесудебного банкротства

Сдав заявление с документами и таблицу кредиторов, гражданину останется ждать. Сама процедура займет 6 месяцев, за которые будут приостановлены все требования по исполнительным документам и имущественные взыскания, прекращено начисление пени и процентов, кроме:

• «забытых» заявителем кредиторов, поэтому важно проставить все долги, даже незначительные;
• алиментов;
• возмещение ущерба;
• выплата зарплаты сотрудникам и выходного пособия.

Имущество гражданина не будет реализовано для возмещения долгов, а банки – кредиторы не спишут деньги с личных счетов заемщика. Сам гражданин не может эти полгода брать новые кредиты, выдавать поручительства и заключать обеспечительные сделки.

Кредиторы могут направлять запросы в органы, чтобы зарегистрировать и учесть имущество гражданина. Чтобы проверить наличие у него активов и имущественных прав. В Росреестре проверяется недвижимость в собственности, а у ГИБДД – транспорта.

Галина Суженная

Практикующий юрист, оказываю консультации, представительство в суде, пишу статьи

Вопрос юристу

Что будет, если финансовое положение гражданина улучшится?

За указанные полгода может изменится многое. Например, у человека появится новый актив или он приобретет объект недвижимости, стоимость которого может полностью или частично погасить долги.
Необходимо уведомить приставов об этом в течение 5 дней (рабочих), отправив в МФЦ новое заявление. Тогда процесс внесудебного банкротства будет прекращен и это в течении 3 последующих дней отразится в Едином реестре.

Будет возобновлено исполнительное производство для взыскания и списания денег с личных счетов. Гражданин может инициировать судебное банкротство, чтобы реструктуризировать долги и облегчить себе возможность рассчитаться. А повторная процедура внесудебного банкротства будет доступна ему через 10 лет, не раньше.

Если скрыть новые активы от приставов, то кредиторы вправе самостоятельно инициировать банкротство должника через суд.

Чем завершится внесудебное банкротство?

Если человек соответствует требованиям, за 6 месяцев рассмотрения его дела обстоятельства не изменились, а неучтенных кредиторов не выявлено, то он получит статус банкрота в установленный срок.

МФЦ внесет соответствующую запись в об этом в Единый реестр, после чего гражданин будет освобожден от всех долговых обязательств. Кроме некоторых, описанных выше.

Нельзя будет взыскивать их повторно даже через суд.

Пока проходит упрощенное банкротство, может начаться и судебное.

Кредиторы вправе подать иск, если:

• не указаны в списке, предоставленном гражданином в МФЦ с заявлением;
• задолженность им занижена;
• обнаружено неучтенное имущество или имущественные права у должника;
• суд аннулировал сделку ответчика по иску, поданному кредитором;
• гражданин своевременно не уведомил приставов об изменении своего имущественного положения.

Если в период внесудебного производства начнется судебное, то первое будет прекращено. И МФЦ зафиксирует это в реестре.