Как оформить банкротство через МФЦ — плюсы и минусы
банкрот

Обновлено: 17 апреля 2021, в 10:42

Внесудебное банкротство физического лица – изменения 2021 года

С 1 сентября 2020 года была введена процедура внесудебного банкротства для физлиц. Достаточно подать заявление в МФЦ и избавиться от накопившихся долгов, если нет финансовых возможностей погасить их самостоятельно.

Банкротство – введение

Весьма распространенный термин на Западе, преимущество которого начали оценивать и граждане России. Банкротство – процедура, вследствие которой человек избавляется от накопившихся долгов в судебном или внесудебном порядке. Это настоящий выход для должников, кто хочет, но не может платить. Все их финансовые обязательства «собираются» воедино, подсчитывается доход и оценивается имущество (при наличии).

Если в результате оценки выясняется неспособность человека расплатиться, то его признают банкротом, а имущество распродается через аукцион. Вырученные деньги получают его кредиторы. После чего прекращаются все долговые обязательства(некоторые долги не списываются), включая накрутку пени и процентов.

Причины банкротства разные: внезапная потеря работы, болезнь самого гражданина или его близких, увольнение, получение инвалидности, смерть родственника. Любые обстоятельства, кардинально меняющие привычный уклад жизни. Долги ежедневно накапливаются, особенно банковские кредиты – за просрочку начисляют пени и проценты. Чтобы избавиться от них нужно признать себя банкротом. Это законная процедура.

Мнение эксперта
Галина Ярина, частный финансовый (законопроекты) обозреватель
В середине апреля первое чтение прошел проект, который даст должнику право подать приставам заявление о сохранении несгораемой сумму при списании долгов в размере прожиточного минимума. Это будет возможно всегда, кроме возмещение ущерба от преступления, долг по платежам за жилье и коммунальные услуги.

Эти исключения не будут действовать, если так решит суд. Надеемся, поправки вступят в силу с 1 сентября. 

Последние изменения в законодательстве

1 сентября 2020 года был изменен закон ФЗ-129 «О несостоятельности». Теперь он предусматривает особый – упрощенный порядок признания банкротом физических лиц. Поправки внесены благодаря другому закону ФЗ-289 (31.07.2020):

Θ Процедура проходит частным образом вне суда. Разбирательства в арбитражном суде нет. чтобы инициировать процесс, достаточно подать заявление в МФЦ.

Θ Арбитражный управляющий не нужен. Судебные приставы самостоятельно проверяют информацию.

Θ Мораторий на выдвигаемые требования кредиторов будет вводится после внесения данных в систему ЕФРСБ. Сразу же прекращается начисление вознаграждений кредиторам за трату заемных средств, что были предусмотрены договором.

Θ Процесс банкротства должен окончиться через полгода. Если приставы и кредиторы за указанный срок не выявили скрытых активов, сомнительных сделок или неофициальных доходов, то кандидату присваивается статус «банкрот». Затем он будет освобожден от всех долговых обязательств.

«Упрощенка» осуществляется без суда и арбитражного управляющего. Основную работу выполняют судебные приставы. Претендентам для успешного завершения достаточно честно указать о себе всю информацию, чтобы вследствие расследования не выявилось ничего нового.

Основные требования к кандидатам

Для признания финансовой несостоятельности по упрощенной схеме могут претендовать:


  • физические лица;
  • имеющие долги 50 000 – 500 000 рублей к моменту обращения;
  • в отношении которых прекращено исполнительное производство по причине невозможности исполнения (у человека нечего взять, “гол как сокол”) и не было возбуждено нового.

Статья 223.2 Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

Могут быть аннулированы:

  1. банковские кредиты;
  2. займы в МФО и у частных лиц;
  3. долги за ЖКХ по коммунальным услугам;
  4. неуплаченные вовремя налоги и сборы – кроме поступлений, связанных с выплатой зарплаты наемным сотрудникам у ИП.

При расчете объединяются все обязательства кроме начисленных санкций (пени, проценты). Нельзя аннулировать – долги по алиментам, возмещение понесенного ущерба, обязательства ИП по ФОТ и выплаты согласно субсидиарной ответственности.

Приставы изучают не только активы претендента, но и список его кредиторов, исключая тех, кому он обязан выплатить вне зависимости от статуса банкрота.

Плюсы и минусы упрощенной процедуры банкротства

Люди еще присматриваются к нововведениям, пытаясь оценить нюансы процесса. Привычнее для многих было когда дела рассматривает суд, а управляющий реализует через аукцион все активы гражданина, чтобы передать вырученную сумму его кредиторам. Человек оставался «с пустыми карманами», зато без долгов. Сейчас все это можно сделать проще.

Плюсы упрощенной процедуры

Процедура доступна большинству нуждающихся граждан, кто не может справится с долгами самостоятельно.

Законом все расписано четко, указан порядок проведения и прочие аспекты.

Срок проведения небольшой – полгода есть у приставов для завершения дела.

Должник не несет дополнительных затрат. Ему достаточно предоставить о себе правдивые сведения.

Снижается нагрузка на Арбитражный суд, ведь ранее все подобные дела проходили через него.

Анализ данных проводят судебные приставы, что освобождает должника от необходимости собирать десятки документов. Большинство справок специалисты берут сами, отправляя запросы в разные инстанции.

Будет реализовано не все имущество гражданина. Если это – единственное жилье, необходимые предметы обихода, личные вещи и средства производства, то их оставят.

Процедура стала доступна всем. Теперь жителям отдаленных малонаселенных пунктов не нужно ехать в город для посещения заседаний арбитражного суда. Достаточно обратится в ближайший МФЦ.

Минусы изменений

Новоявленному банкроту еще 3 года нельзя занимать никаких руководящих должностей.

Собираясь занять деньги он обязан 5 последующих лет предупреждать кредиторов о своем банкротстве.

Повторно осуществлять процедуру нельзя еще 5 лет. Неважно, в судебном или упрощенном порядке.

Имеются ограничения в сумме долгов. Если они превышают 500 000 рублей, то избежать судебного разбирательства нельзя. Будут подсчитаны все долги человека, указанные им в списке, оформленном по требованиям законодательства.

Мнение эксперта
Галина Ярина, частный финансовый (законопроекты) обозреватель
Введение механизма упрощенного банкротства отразится на многих. Нагрузка у работников ФССП увеличится, т.к. им придется заменять управляющего и проводить расследование. Неизбежно возникнут ошибки в процессе рассмотрения заявок, появятся случаи фиктивного банкротства. Кто-то попытается использовать возможность избежать долгов. Но если факт мошенничества будет выявлен в суде, то гражданина ждет уголовная ответственность. С другой стороны, долги должны быть просужены, исполнительное производство явно прекращено из-за невозможности взять чего-то у человека. В связи с этим убирается огромная прослойка должников, которых донимают коллекторы, и которые не имеют возможности справиться с финансовыми трудностями, живут внатяг, но не с просуженными долгами.

Оформление банкротства через МФЦ: порядок процедуры

Включает несколько взаимосвязанных этапов, пройти которые гражданин может самостоятельно без помощи юриста. Дальше включатся приставы. Сначала проверить себя на соответствие всем условиям: размер долгов, отсутствие имущества и прочих ценностей, наличие незавершенных судебных дел.

Проверить величину долгов

Размер обязательств находится в установленных законодательством пределах, но для расчета можно включить часть не списываемых долгов и не включать некоторые списываемые платежи:

Отсутствуют в расчете, но будут аннулированы после завершения процедуры банкротства:

  • накопленные проценты финансовых учреждений в рамках договора за просрочку;
  • неустойки, штрафы, пени за просрочку.

Фигурируют при расчете, но аннулированы не будут:

  • алименты за содержание детей и нетрудоспособных родственников;
  • выплаты за принесенный имущественный вред третьим лицам;
  • платежи по субсидиарной ответственности, назначенные судом;
  • компенсация зарплаты сотрудникам и другие платежи в бюджет по оплате труда наемных работников (для ИП);
  • другие выплаты, как возмещение вреда другим лицам, назначенные судом.

Перед подачей заявления гражданину нужно составить полный список кредиторов и указать размер текущих долгов перед ними. У банка несложно взять выписку, частные микрофинансовые организации тоже дают подобные справки, а физические лица – расписки. Все эти сведения пригодятся сотрудникам ФССП при анализе финансового положения человека.

Если игнорировать данное требование и «забыть» часть долговых обязательств, то заявителю грозит:


1. Визит коллекторов, которым кредиторы передали его дело. Такие «специалисты» используют разные методы для «выбивания» денег.

Неучтенный долг будет выявлен приставами и прибавлен к основным. Может превысить отметку 500 000 рублей, тогда дело передадут в арбитражный суд.

2. Риск получить обвинение в преднамеренном или фиктивном банкротстве, а также злостном укрывательстве.

Сами кредиторы тоже заинтересованы в подсчете итоговых сумм. Для них любая активность должника (или его супруга/супруги) хороший знак, ведь неучтенные обязательства не списываются даже после присвоения статуса банкрота. Соответственно, гражданину придется рассчитываться уже в частном порядке. Знать о совместном банкротстве супругов также важная часть процедуры, ведь имущество общее.

Проверка наличия исполнительного производства

Полезно доверять не только собственной памяти, но и воспользоваться официальным сайтом ФССП, проверить задолженность там:

Открыть сайт, ввести в поисковик свои ФИО и запустить проверку.

Лучше выполнить это несколько раз, последний – перед подачей заявки для надежности.

Если исполнительные производства были, но уже завершены, стоит взять у приставов документ об этом. Он будет содержать данные об отсутствии имущества и прочих активов (если это соответствует действительности).

Сотрудники ФССП все равно проверят это отдельно, но лучше быть уверенным заранее, иначе упрощенное банкротство будет недоступно.

Подача заявления

МФЦ принимают заявки и проверяют сведения бесплатно. Можно обратиться в ближайший филиал с личным визитом или заполнить форму обращения онлайн, на сайте «Госуслуги». Само заявление выглядит стандартно, в МФЦ покажут пример готового.

К нему прикрепить документы:

  1. паспорт заявителя;
  2. СНИЛС;
  3. список кредиторов и указание сумм задолженности каждому.

Список необходимо оформить согласно установленным требованиям в виде таблицы. Использовать только актуальные сведения, это значительно упростит работу приставов.

Через суд 

Госпошлина – 300 рублей

Вознаграждение арбитражному управляющему – 25 000 рублей

Дополнительные расходы

Ограничения по сумме долгов нет

Не нужно постановление о завершении исполнительного дела

Процедура длится долго (от месяцев до лет)

Через МФЦ

Трат почти нет, процедура бесплатная

Ограничения по долгам – 50 000 – 500 000 рублей

Нужно закрытое исполнительное производство

Длится полгода

Как происходит процесс внесудебного банкротства

Сдав заявление с документами и таблицу кредиторов, гражданину останется ждать. Сама процедура займет 6 месяцев, за которые будут приостановлены все требования по исполнительным документам и имущественные взыскания, прекращено начисление пени и процентов, кроме:

  • «забытых» заявителем кредиторов, поэтому важно проставить все долги, даже незначительные;
  • алиментов;
  • возмещение ущерба;
  • выплата зарплаты сотрудникам и выходного пособия.

Имущество гражданина не будет реализовано для возмещения долгов, а банки – кредиторы не спишут деньги с личных счетов заемщика. Сам гражданин не может эти полгода брать новые кредиты, выдавать поручительства и заключать обеспечительные сделки.

Кредиторы могут направлять запросы в органы, чтобы зарегистрировать и учесть имущество гражданина. Чтобы проверить наличие у него активов и имущественных прав. В Росреестре проверяется недвижимость в собственности, а у ГИБДД – транспорта.

Галина Суженная
Практикующий юрист, оказываю консультации, представительство в суде, пишу статьи
Вопрос юристу

Что будет, если финансовое положение гражданина улучшится?

Галина Суженная
За указанные полгода может изменится многое. Например, у человека появится новый актив или он приобретет объект недвижимости, стоимость которого может полностью или частично погасить долги.
Необходимо уведомить приставов об этом в течение 5 дней (рабочих), отправив в МФЦ новое заявление. Тогда процесс внесудебного банкротства будет прекращен и это в течении 3 последующих дней отразится в Едином реестре.

Будет возобновлено исполнительное производство для взыскания и списания денег с личных счетов. Гражданин может инициировать судебное банкротство, чтобы реструктуризировать долги и облегчить себе возможность рассчитаться. А повторная процедура внесудебного банкротства будет доступна ему через 10 лет, не раньше.

Если скрыть новые активы от приставов, то кредиторы вправе самостоятельно инициировать банкротство должника через суд.

Чем завершится внесудебное банкротство?

Галина Суженная
Если человек соответствует требованиям, за 6 месяцев рассмотрения его дела обстоятельства не изменились, а неучтенных кредиторов не выявлено, то он получит статус банкрота в установленный срок.

МФЦ внесет соответствующую запись в об этом в Единый реестр, после чего гражданин будет освобожден от всех долговых обязательств. Кроме некоторых, описанных выше.

Нельзя будет взыскивать их повторно даже через суд.

Пока проходит упрощенное банкротство, может начаться и судебное.

Кредиторы вправе подать иск, если:


  • не указаны в списке, предоставленном гражданином в МФЦ с заявлением;
  • задолженность им занижена;
  • обнаружено неучтенное имущество или имущественные права у должника;
  • суд аннулировал сделку ответчика по иску, поданному кредитором;
  • гражданин своевременно не уведомил приставов об изменении своего имущественного положения.

Если в период внесудебного производства начнется судебное, то первое будет прекращено. И МФЦ зафиксирует это в реестре.

Автор статьи
Игорь Юрьев, эксперт по недвижимости, ЖКХ, кредитный консультант
Проверено и написано статей
35
Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиИпотека и банкротство физического лица: как сохранить жилье

Оставьте первый комментарий для "Как оформить банкротство через МФЦ — плюсы и минусы"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Статья 223.2 Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке
1. Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении него окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

В заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке он подтверждает свое соответствие условиям, предусмотренным абзацем первым настоящего пункта, при том, что такое соответствие предполагается.
Кроме предусмотренных настоящим пунктом условий для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке не требуются его соответствие и (или) подтверждение соответствия иным условиям, в том числе предусмотренным настоящим Федеральным законом.

2. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.

3. Форма, порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждаются регулирующим органом.

4. При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 настоящего Федерального закона.

5. Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке проверяет наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", а также отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, с использованием общедоступных сведений банка данных в исполнительном производстве, размещенных на сайте Федеральной службы судебных приставов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с пунктами 3, 5 и 9 части 3 статьи 6.1 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Если в банке данных в исполнительном производстве содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", и отсутствуют сведения о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Если в банке данных в исполнительном производстве не содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", или при наличии сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в банке данных в исполнительном производстве содержатся сведения об исполнительном производстве, возбужденном после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченном или не прекращенном на момент проверки сведений, многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение трех рабочих дней возвращает гражданину поданное им заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата.

6. В случае возврата многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.

7. Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

8. Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства в соответствии со статьей 223.5 настоящего Федерального закона или дня ее завершения в соответствии с пунктом 1 статьи 223.6 настоящего Федерального закона.
Что будет, если финансовое положение гражданина улучшится?
За указанные полгода может изменится многое. Например, у человека появится новый актив или он приобретет объект недвижимости, стоимость которого может полностью или частично погасить долги.
Необходимо уведомить приставов об этом в течение 5 дней (рабочих), отправив в МФЦ новое заявление. Тогда процесс внесудебного банкротства будет прекращен и это в течении 3 последующих дней отразится в Едином реестре.

Будет возобновлено исполнительное производство для взыскания и списания денег с личных счетов. Гражданин может инициировать судебное банкротство, чтобы реструктуризировать долги и облегчить себе возможность рассчитаться. А повторная процедура внесудебного банкротства будет доступна ему через 10 лет, не раньше.

Если скрыть новые активы от приставов, то кредиторы вправе самостоятельно инициировать банкротство должника через суд.
Чем завершится внесудебное банкротство?
Если человек соответствует требованиям, за 6 месяцев рассмотрения его дела обстоятельства не изменились, а неучтенных кредиторов не выявлено, то он получит статус банкрота в установленный срок.

МФЦ внесет соответствующую запись в об этом в Единый реестр, после чего гражданин будет освобожден от всех долговых обязательств. Кроме некоторых, описанных выше.

Нельзя будет взыскивать их повторно даже через суд.
Adblock
detector