Как получить кредит, если есть просрочки и задолженности
просрочка не повод горевать

Обновлено: 11 марта 2020, в 11:44

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Просроченные платежи – это основная причина ухудшения кредитной истории, поэтому нарушение условий договора рассматривается в качестве достаточного основания для отказа от сотрудничества с потенциальным клиентом. Наличие систематических просроченных платежей ощутимо снижает шансы на оформление выгодного займа с низкими процентными ставками и комфортной продолжительностью. К тому же заемщик теряет возможность претендовать на получение крупной суммы. Давайте выясним как получить кредит, если есть просрочки с оплатой текущих долговых обязательств.

Открытая и закрытая просрочка

Существует два типа просроченных платежей: действующие и закрытые.

В первом случае речь идет об отказе от погашения займа без последующего внесения денежных средств для выполнения обязательств. Если клиент добровольно закрывает сделку, предоставляя не только сумму основной выплаты, но и начисленные штрафы, пени и неустойки, речь уже заходит о закрытых просрочках. Иными словами, заемщик выполняет свои обязательства.

Если причиной образования долга является техническая неисправность или ошибка банка, следует обратиться с просьбой отозвать сведения из БКИ. Проблемы платежной системы и сбои на стороне банка никак не должны сказываться на кредитном рейтинге человека.

На восстановление кредитной истории часто уходит от 30 до 90 дней. В течение этого срока не рекомендуется подавать заявки на оформление нового займа.

Следует отметить, что некоторые учреждения не учитывают просрочки сроком до трех дней.

 Основные причины появления просроченных платежей по кредитам:


  • Потеря источника стабильных доходов (заработная плата, депозит, социальные выплаты).
  • Повышение обязательных платежей и появление незапланированных расходов.
  • Отсутствие страховки, выплаты по которой могут рассматриваться в качестве обеспечения сделки.
  • Непредвиденные обстоятельства, включая действия злоумышленников и стихийные бедствия.
  • Технические неисправности и ошибки сотрудников банка, принимающего платежи от заемщика.
Потенциальный кредитор зачастую не интересуется причиной возникновения просрочек. Снижение рейтинга происходит автоматически после нарушения условий договора, поэтому даже если клиент в считанные дни погасит задолженность, уровень доверия со стороны банков все равно будет потерян.

Получить новый кредит с открытыми просроченными платежами обычно можно только через ломбарды или МФО.

Банки будут отклонять заявки от клиентов, неспособных выполнить полученные ранее обязательства. Чуть лучше ситуация с погашенной задолженности. Если проблемы с выплатой кредитов имели систематический характер, шансы на заключения сделки останутся мизерными.

Способы получения

Существует несколько законных методов оформления кредитов для заемщиков с плохой кредитной историей, возникшей по причине открытой просрочки. В первую очередь не стоит обращаться с просьбой об оформлении займа к организации, где ранее был оформлен просроченный заем. Клиент гарантированно получит отказ в кредитовании. Дополнительно банк может ужесточить работу с заемщиком по вопросам взыскания долга.

 Варианты оформления:


1. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями (следует осмотрительно подходить к этому), ломбардами или частными кредиторами.

2. Оформление товаров в кредит через производителей или официальных поставщиков.

3. Привлечение к сотрудничеству квалифицированных кредитных брокеров.

4. Использование услуг POS-кредитования в магазинах и различных точках продаж.

5. Получение и активное использование кредитных карт различного типа.

6. Совместное кредитование с заемщиком, имеющим безукоризненную кредитную историю.

Существует множество компаний, которые предлагают помощь в оформлении займов с открытыми просроченными платежами. На практике подобные посредники чаще всего оказываются обычными мошенниками.

Следует игнорировать сайты с объявлениями о профессиональной помощи в получении кредита. Даже если действительно получится оформить сделку, процентная ставка по займу будет сильно завышена, так как это услуги кредитного донорства.

Специальные программы кредитования

Для заемщиков, столкнувшихся с серьезными трудностями на этапе погашения, некоторые финансовые учреждения предоставляют особые программы восстановление платёжеспособности.

Во-первых, мы рекомендуем попытаться получить отсрочку платежей по кредиту. В этом случае долг не будет считаться просроченным на протяжении оговоренного с кредитором срока.
Во-вторых, можно подать заявку на реструктуризацию займа с последующим пересмотром отдельных условий сделки.
В-третьих, если кредитор откажет в доступе к перечисленным опциям, всегда можно обратиться в один из банков, предоставляющих услуги рефинансирования. Этот способ получения нового кредита позволяет объединять несколько задолженностей.

 Стандартная процедура рефинансирования предполагает:


1. Заполнение заявки на сайте или в офисе выбранной для сотрудничества организации.

2. Предоставление информации (копий договоров) о действующих кредитах для консолидации.

3. Согласование всех условий сделки и заключение соглашения с новым кредитором.

4. Погашение объединенных задолженностей менеджером банка без участия клиента.

5. Получение справки о погашении исходного долга.

6. Осуществление регулярных платежей по обновленному графику после перекредитования.

Некоторые МФО и банки обеспечивают доступ к программам, позволяющим улучшить кредитную историю.

Речь идет об особых предложениях, предполагающих заимствование средств в несколько этапов с последующим своевременным погашением займа. Эта простая манипуляция дает возможность восстановить кредитный рейтинг.

Таким образом, наличие просроченных платежей существенно снижает вероятность получения кредита, однако выходы есть и без посредников.

Вероятность получения выгодного кредита на самом деле ощутимо снижается, однако за счет сотрудничества с МФО или использования услуг по перекредитованию можно оформить новые займы, в частности для погашения просроченных. Главное не превращать долги в снежный ком и оценивать свои силы.

Автор статьи
Галина Суженная, юрист-практик
Проверено и написано статей
173
Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиТребование банка о досрочном погашении кредита
Следующая
НовостиКак взыскать долг через суд: с распиской и без расписки

Оставьте первый комментарий для "Как получить кредит, если есть просрочки и задолженности"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector