Как получить кредит, если есть просрочки и задолженности
просрочка не повод горевать

Обновлено: 28 февраля 2019, в 17:03

Как взять кредит с плохой кредитной историей, просрочкой платежей

Просроченные платежи – это основная причина ухудшения кредитной истории, поэтому нарушение условий договора часто рассматривается финансовыми учреждениями в качестве достаточного основания для отказа от сотрудничества с потенциальным клиентом. Наличие систематических просроченных платежей ощутимо снижает шансы на оформление выгодного займа с низкими процентными ставками и комфортной продолжительностью действия сделки. К тому же заемщик теряет возможность претендовать на получение крупной суммы кредита. Давайте выясним как получить кредит, если есть просрочки с оплатой текущих долговых обязательств.

 Открытая и закрытая просрочка

Существует два типа просроченных платежей: действующие и закрытые.

В первом случае речь идет об отказе от погашения займа без последующего внесения денежных средств для выполнения обязательств. Если клиент добровольно закрывает сделку, предоставляя не только сумму основной выплаты, но и начисленные штрафы, пени и неустойки, речь уже заходит о закрытых просрочках. Иными словами, заемщик выполняет свои обязательства.

Если причиной образования долга является техническая неисправность или ошибка банка, следует обратиться в обслуживающую организацию с просьбой отозвать сведения из БКИ. Проблемы платежной системы и сбои на стороне банка никак не должны сказываться на кредитном рейтинге заемщика.

На восстановление кредитной истории часто уходит от 30 до 90 дней. В течение этого срока не рекомендуется подавать заявки на оформление нового займа.

Следует также отметить, что некоторые учреждения не учитывают просрочки сроком до трех дней.

 Основные причины появления просроченных платежей по действующим кредитам:


1. Потеря источника стабильных доходов (заработная плата, депозит, социальные выплаты).

2. Повышение обязательных платежей и появление незапланированных расходов.

3. Допущенные сторонами ошибки на стадии согласования условий соглашения.

4. Отсутствие страховки, выплаты по которой могут рассматриваться в качестве обеспечения сделки.

5. Непредвиденные обстоятельства, включая действия злоумышленников и стихийные бедствия.

6. Технические неисправности и ошибки сотрудников банка, принимающего платежи от заемщика.

Потенциальный кредитор зачастую не интересуется причиной возникновения просроченных платежей. Снижение кредитного рейтинга происходит автоматически после нарушения условий договора, поэтому даже если клиент в считанные дни погасит задолженность, уровень доверия со стороны банков все равно будет потерян.

Получить новый кредит с открытыми просроченными платежами обычно можно только через ломбарды или МФО.

Банки в подавляющем большинстве случаев будут отклонять заявки от клиентов, неспособных выполнить полученные ранее обязательства. Чуть лучше ситуация с погашенной задолженности. Тем не менее если проблемы с выплатой кредитов имели систематический характер, шансы на заключения сделки останутся мизерными для неблагонадежного заемщика.

 Способы получения кредита с открытой просрочкой

Существует несколько законных методов оформления кредитов для заемщиков с плохой кредитной историей, возникшей по причине открытой просрочки. В первую очередь не стоит обращаться с просьбой об оформлении займа к сотрудникам организации, где ранее был оформлен просроченный заем. Клиент гарантированно получит отказ в кредитовании. Дополнительно банк может ужесточить работу с заемщиком по вопросам взыскания долга.

 Варианты оформления кредитов с действующими просроченными платежами:


1. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями (следует осмотрительно подходить к этому), ломбардами или частными кредиторами.

2. Оформление товаров в кредит через производителей или официальных поставщиков.

3. Привлечение к сотрудничеству квалифицированных кредитных брокеров.

4. Использование услуг POS-кредитования в магазинах и различных точках продаж.

5. Получение и активное использование кредитных карт различного типа.

6. Совместное кредитование с заемщиком, имеющим безукоризненную кредитную историю.

 В последнее время появилось множество компаний, которые предлагают помощь в оформлении займов с открытыми просроченными платежами. На практике подобные посредники чаще всего оказываются обычными мошенниками.

Следует игнорировать сайты с объявлениями о профессиональной помощи в получении кредита для клиентов с открытыми просрочками. Даже если действительно получится оформить сделку, процентная ставка по займу будет сильно завышена в следствии использования посредником услуг кредитного донорства.

 Специальные программы кредитования

Для заемщиков, столкнувшихся с серьезными трудностями на этапе погашения полученных ранее кредитов, некоторые финансовые учреждения предоставляют особые программы восстановление платёжеспособности.

Во-первых, эксперты рекомендуют попытаться получить отсрочку платежей по кредиту. В этом случае долг не будет считаться просроченным на протяжении оговоренного с кредитором срока.

Во-вторых, можно подать заявку на реструктуризацию займа с последующим пересмотром отдельных условий сделки.

В-третьих, если кредитор откажет в доступе к перечисленным опциям, всегда можно обратиться в один из банков, предоставляющих услуги рефинансирования. Этот способ получения нового кредита позволяет объединять несколько задолженностей.

 Стандартная процедура рефинансирования в отечественных банках предполагает:


1. Заполнение заявки на сайте или в офисе выбранной для сотрудничества организации.

2. Предоставление информации (копий договоров) о действующих кредитах для консолидации.

3. Согласование всех условий сделки и заключение соглашения с новым кредитором.

4. Погашение объединенных задолженностей менеджером банка без участия клиента.

5. Получение справки о погашении исходного долга.

6. Осуществление регулярных платежей по обновленному графику после перекредитования.

Некоторые МФО и банки обеспечивают доступ к программам, позволяющим улучшить кредитную историю.

Речь идет об особых предложениях, предполагающих заимствование средств в несколько этапов с последующим своевременным погашением займа. Эта простая манипуляция дает возможность восстановить кредитный рейтинг.

Таким образом, наличие просроченных платежей существенно снижает вероятность получения кредита, однако клиенты могут воспользоваться несколькими специальными способами заимствования средств, позволяющими без особых проблем заключить сделку на оформление займа.

Вероятность получения выгодного кредита на самом деле ощутимо снижается, однако за счет сотрудничества с микрофинансовыми компаниями или использования услуг по перекредитованию можно оформить новые займы, в частности для погашения просроченных кредитов.

Оставьте первый комментарий для "Как получить кредит, если есть просрочки и задолженности"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock detector