Как получить кредитные каникулы: в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Восточном банке
правильно оформить отсрочку

Обновлено: 28 февраля 2019, в 18:36

Что такое кредитные каникулы и отсрочка платежей по кредитам: как оформить

Существует специальное предложение от банков — отсрочка платежей по кредитам, позволяющее клиенту восстановить платежеспособность путем организации небольшого перерыва между регулярными выплатами. Опция доступна только для заемщиков с отменной кредитной историей, которые не допускали просрочек на протяжении отчетного периода. Получить кредитные каникулы, как правило, можно только после личного обращения в обслуживающий банк, предоставив дополнительно документальное подтверждение факта резкого снижения платежеспособности.

 Банк обосновано откажет в отсрочке, когда финансовые проблемы возникли по причине халатного отношения заемщика к своим обязанностям. Если выполнение финансовых обязательств находится под угрозой из-за предумышленных действий клиента, кредитор вправе начать индивидуальную работу по взысканию долга.

 Как получить отсрочку платежей?

 Кредитные каникулы представляют собой временную передышку от обязательных платежей с отсрочкой ежемесячных выплат в течение оговоренного сторонами срока.

Опция доступна зачастую для среднесрочных или долгосрочных сделок продолжительностью не менее двух лет. Поскольку невозможно предвидеть изменение уровня платежеспособности заемщика на протяжении нескольких десятилетий, по договорам ипотеки доступна возможность неоднократного получения кредитных каникул с последующим восстановлением графика платежей.

 Требования к оформлению кредитных каникул:


• Стремительное снижение показателей платежеспособности по независящим от клиента причинам.

• Отсутствие просроченных платежей и идеальное состояние кредитной истории.

• Своевременное обращение к кредитору за помощью (желательно до нарушения условий договора).

• Обеспечение документального подтверждения факта появления непредвиденных убытков.

• Высокий уровень доверия к клиенту со стороны финансового учреждения.

• Предоставление гарантий погашения займа после окончания кредитных каникул.

• Наличие четко сформированного плана дальнейших действий по восстановлению платежеспособности.

• Отсутствие фактов административного и уголовного преследования по подозрению в мошенничестве.

Таким образом, для получения доступа к услуге отсрочки по действующему графику выплат клиент обязан обладать безукоризненной платёжной дисциплиной. Идеальным вариантом будет обращение в банк за помощью до возникновения спорных ситуаций. Шанс на одобрение заявки для получения услуги ощутимо возрастает, если речь заходит о лояльных клиентах банка.

Держатели дебетовых карт и счетов для зачисления заработной платы, дивидендов или пенсии, зачастую могут без особых проблем получить крайне выгодные параметры для отсрочки.

 Условия кредитных каникул

Соглашение между кредитором и заемщиком по вопросу переноса даты очередного платежа всегда заключается в индивидуальном порядке. Сотрудником финансового учреждения рассчитывается оптимальный срок действия услуги.

Однако клиент может внести на рассмотрение готовый план действий, указав время, которое требуется на восстановление платежеспособности.

Существуют также общие правила использования кредитных каникул.

 Стандартные условия отсрочки по кредиту:


1. Соглашение действует в рамках одного договора.
2. Продолжительность кредитных каникул выбирает кредитор.
3. Пролонгация сделки не предусматривается.
4. Недоступно рефинансирование в других банках.

В среднем отсрочка длится от 30 дней до 24 месяцев, но допускается возможность выбора сторонами более оптимального срока. Для этого нужно предоставить документы, которые подтвердят факт снижения оптимального уровня платежеспособности. Некоторые банки позволяют клиентам согласовать все вопросы, но в большинстве случаев используется стандартная программа кредитных каникул с универсальными условиями сделки.

 Веские основания для предоставлена отсрочки:


• Потеря основного источника доходов по причине сокращения на рабочем месте.

• Повышение медицинских расходов, в том числе на лечение членов семьи.

• Временные трудности, связанные со сменой места жительства.

• Беременность, роды и декретный отпуск, отсрочка в связи с рождением ребенка.

• Проблемы с приемом платежей со стороны кредитного учреждения.

• Стихийные бедствия и техногенные катастрофы в регионе проживания.

Самой распространенной причиной кредитных каникул считается потеря стабильного источника доходов из-за ликвидации или реформирования предприятия, которое изначально значилось в качестве работодателя заемщика. Однако проще всего получить отсрочку в следствие появления медицинских и прочих непредвиденных издержек, поскольку подобные расходы часто имеют временный характер. К тому же их можно подтвердить документально.

 проценты по кредитамПроцедура отсрочки платежей

Прежде чем приступить к оформлению кредита, эксперты рекомендуют потенциальному заемщику изучить перечень дополнительных услуг, которые предоставляются финансовым учреждением.

Опцию отсрочки выплат сейчас предлагает далеко не каждая организация, поэтому с получением дополнительных услуг могут возникнуть серьезные проблемы.

Обычно все условия кредитных каникул четко прописываются на официальном сайте банка.

 Пошаговая инструкция для получения отсрочки платежей:


1. Официальное обращение в обслуживающий банк с заявкой на подключение опции кредитных каникул.

2. Предоставление персональной информации заемщика, включая паспортные и контактные данные.

3. Передача в банк пакета документов, подтверждающих получение кредита и снижение платежеспособности.

4. Согласование с кредитором всех условий соглашения, в частности подбор оптимальной схемы отсрочки.

5. Частичный или полный отказ от платежей на протяжении оговоренного сторонами срока.


 После окончания кредитных каникул, заемщик обязуется вернуться к графику по одному из вариантов выплат. Суммы ежемесячных взносов могут остаться прежними, но в этом случае придется оформить услугу пролонгации сделки. Вторая схема предполагает перерасчёт с увеличением регулярных выплат без продления срока кредитования.

 Способы отсрочки платежей:


1. Полное прекращение платежей по кредиту на протяжении согласованного сторонами срока.

2. Частичное внесение основной суммы («тела») займа или только оплата процентных начислений.

 Третий метод получения кредитных каникул сейчас практически не используется по причине отказа банков от валютного кредитования. Суть этой услуги заключается в пересчете суммы кредита за счет смены валюты кредита.

 Преимущества отсрочки платежей

Временная частная или полная передышка, которую кредитор предоставляет заемщику, позволяет выполнить восстановление платежеспособности. За те несколько месяцев, пока действует отсрочка, клиент спокойно погасит непредвиденные затраты или получит идеальные условия для поиска нового источника стабильных доходов.

 Процедура имеет несколько недостатков. Например, уровень платежной нагрузки в случае отказа от пролонгации сделки сильно возрастет. Заемщику придется оплатить все отсроченные платежи по старому графику, иными словами, увеличится размер регулярных выплат.

Если стороны договориться о продления срока действия договора, клиенту придется дополнительно платить комиссию за каждый совершенный платеж.

 Преимущества кредитных каникул:


• Снижение риска судебных разбирательств.

• Защита от возникновения просроченных платежей.

• Сохранение предоставленного обеспечения (залога).

• Поддержка кредитной истории в отличном состоянии.

• Отказ от штрафов, пеней и прочих санкций.

Сохранение финансовой дисциплины без нарушения условий договора благоприятно сказывается на имидже заемщика. Банки готовы в дальнейшем сотрудничать с клиентом, который своевременно предупредил о проблемах с платежами, предоставив не только заявку на оформление отсрочки выплат, но и пакет необходимых документов.

 Кредитные каникулы в отечественных банках

Отсрочку платежей предоставляет далеко не каждый отечественный банк. Обычно о наличии подобной опции можно узнать на стадии подписания договора. Некоторые организации предоставляют описание сервиса на своих официальных сайтах.

Кредитор оставляет за собой право отказать в отсрочке платежей, когда предоставление услуги не прописано в документах, даже если клиент в полной мере соответствует требованиям организации.

 Программы кредитных каникул действуют в следующих финансовых учреждениях:


1. Сбербанк предоставляет отсрочку на погашение основного кредита продолжительностью до года по займам сроком не более 2 лет.

Про рефинансирование в Сбербанке и реструктуризацию читайте в отдельных статьях.

Второй вариант кредитных каникул предоставляется владельцам займов на срок до 5 лет. В этом случае можно организовать отдых от выплат на 24 месяца. Отсрочка носит частичный характер, поэтому проценты выплачиваются в любом случае. Вернуться к старому графику можно в любой момент.

2. Банк ВТБ предоставляет классические кредитные каникулы, причем продвигает подобную услугу в форме одной из дополнительных опций для владельцев потребительских займов. Рассмотрение заявки занимает до пяти дней. Стоимость активации услуги составляет 2000 рублей. Воспользоваться отсрочкой можно один раз в шесть месяцев, подав заявление в офисе банка или путем звонка на горячую телефонную линию. Срок действия договора должен составляет более 90 дней. Кредитные каникулы предоставляются на один месяц.

3. Промсвязьбанк предлагает воспользоваться отсрочкой платежей лояльным клиентам. Оформить услугу можно через систему интернет-банкинга или в любом офисе финансового учреждения. Опция доступна только спустя полгода после оформления и регулярного погашения займа, если клиентом предварительно не проводилась реструктуризация. Пропустить можно только две выплаты. Заявка рассматривается в течение суток. Стоимость услуги составляет 15% от суммы регулярных платежей, но не менее 2000 рублей.

4. Восточный банк предоставляет информацию об услуге кредитных каникул на официальном сайте. Отсрочка доступна на срок от 30 до 90 дней. С момента оформления кредита должно пройти более трех месяцев. Исходные условия сделки (ставки и сроки) остаются неизменными для клиента. Согласовать все параметры отсрочки можно в ближайшем офисе или посредством осуществления звонка на горячую телефонную линию банка.

5. Ренессанс Кредит в рамках сервис-пакета «Удобный» позволяет перенести или пропустить регулярный платеж. По своей сути эта опция является отсрочкой выплат, но для ее получения необходимо подключить ряд дополнительных услуг. Кредитные каникулы действуют в течение месяца с возможностью повторного пропуска взноса через год. Дополнительная оплата не требуется.Подключить нужно только сервис-пакет.

Таким образом, услуги по отсрочке регулярных платежей доступны во многих отечественных банках. Кроме перечисленных организаций сервис предоставляется Райффайзенбанком («Обещанный платеж»), Газпромбанком по отдельным программам кредитования и Почта Банком. Стоимость отсрочки зависит от действующей тарифной политики организации, в которой обслуживается заемщик.

Некоторые банки предоставляют кредитные каникулы бесплатно, в остальных же финансовых учреждениях этот сервис обходится клиентам примерно в 2000 рублей.

Отсрочка платежей часто выполняется в рамках процедур, связанных с реструктуризацией долга. В этом случае опция комбинируется с пролонгацией срока действия кредитного договора. Умелый пересмотр исходных условий сделки позволяет заемщику восстановить платежеспособность, вернувшись к своевременному погашению долга.

На реструктуризацию уходит больше времени, поэтому кредитор может ощутимо завысить стоимости услуги.

В итоге кредитные каникулы являются одним из самых эффективных, доступных и простых способов снизить риск возникновения просроченных платежей с последующими санкциями со стороны банковского учреждения. Заемщики, которые столкнулись со временными финансовыми трудностями, могут обратиться в обслуживающий банк для получения отсрочки регулярных платежей.

Предоставив небольшой пакет документов, подтверждающий факт повышения издержек или снижения доходов, можно оформить кредитные каникулы на несколько месяцев. Кредиторы также предоставляют возможность пропустить очередной платеж за дополнительную плату.

Предыдущая
Недвижимость и ЖКХПомощь от государства на погашение ипотеки
Следующая
Финансы, банки и кредиты, налогиРефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница

Оставьте первый комментарий для "Как получить кредитные каникулы: в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Восточном банке"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector