Обновлено: 24 декабря 2019, в 14:10

Отсрочка платежа по кредиту в банке: условия, порядок действий, документы

При оформлении кредитного договора, заемщик принимает на себя обязательства: вносить ежемесячные платежи в размере, установленные соглашением и до окончания его срока исполнить долговые обязательства перед банком в полном объёме.

В связи с возникшими финансовыми трудностями (болезнь, потеря работы), заемщик не всегда имеет возможность вовремя вносить кредитные взносы.

В этом случае ему могут грозить штрафные санкции и испорченная кредитная история. Одним из способов выхода из такой ситуации является оформить и получить отсрочку платежа по кредиту.

Как решить вопрос отсрочки ежемесячных выплат по займу

Для мирного урегулирования вопроса неплатежеспособности заемщику необходимо, обратиться в финансовое учреждение и документально оформить запрос на изменение сроков погашения кредита.

Если в кредитном договоре есть пункт об условиях предоставления отсрочки, то займодатель и заемщик будут действовать в рамках данного пункта.

Некоторые учреждения оставляют за собой право решать подобные вопросы индивидуально с заемщиком.
В любом случае, заявление о предоставлении отсрочки и дело по данному кредиту будет передано в комитет по заимствованию, который проведет анализ пошлых кредитных историй и рассмотрит сложность ситуации, подтвержденной необходимыми документами.

Необходимые документы

Заёмщику, желающему получить отсрочку платежа по кредитным выплатам, необходимо предоставить в банк следующие документы:

1. Заявление об отсрочке выплат ( как написать подскажут в конкретном банке).

2. Паспорт.

3. Справка о доходах.

4. Документ, подтверждающий факт события, повлиявшего на финансовое и социальное состояние заемщика.

По итогам аналитической процедуры совет кредитного комитета примет решение по отсрочке платежей.

Кредитор может «поставить на паузу» процесс взносов по кредиту, предоставляя заёмщику запас времени и шанс для решения возникших финансовых проблем.

Если вы столкнулись с кредитной просрочкой по кредитам, то читайте шаги по выходу из ситуации в статье.

В каких случаях можно рассчитывать

Для получения отсрочки кредита требуется весомая причина. Конечное решение в предоставлении приостановления погашения задолженности остается за банком.

Заемщик может рассчитывать на нее в случае, если:

• Нуждается на данный момент в длительном лечении и не имеет возможности осуществлять трудовую деятельность (имеется справка из медучреждения, увольнение по инвалидности);

• Потерял место работы не по собственному желанию (банкротство компании, увольнение в связи с реструктуризацией штатов);

• Находится в декретном отпуске;

• Планирует переезд на новое место жительства в пределах государства;

• В случае потери кормильца или необходимости в дорогостоящем лечении одного из членов семьи;

• Понес финансовые убытки при непредвиденных обстоятельствах (пожар, природные катаклизмы и т.п.).

Возможны и другие случаи, по которым банк может остановить на время внесение платежей по кредитному договору. Отсрочка погашения займа может быть предоставлена на некоторое время и под определённые условия.

 Какие существуют виды отсрочки

Современная система кредитования предусматривает следующие отсрочки платежей:

1. Отсрочка по базовой части непогашенной ссуды. Платежи проводятся только по процентам.

2. Остановка процентных оплат по займу. Ежемесячные взносы по займу погашаются в установленном договорными обязательствами порядке.

3. Процесс по ссуде и процентной ставке приостанавливается до 90 дней.

4. Заключение дополнительного соглашения, где прописывается алгоритм оплат с уменьшением суммы ежемесячных платежей на период отсрочки, с учетом дальнейшего их увеличения.

5. Соглашение с поручителем, принимающим на себя все риски по займу.

По истечению срока отсрочки, банком будет произведена операция перерасчета долговой суммы и заемщик возобновляет процесс погашения займа. Сумма платежей, вероятно, будет увеличена.

Когда банк может отказать

Заемщик может получить отказ в предоставлении приостановления погашения задолженности, в случаях, если имеются:

• нарушения прошлых обязательств по кредитованию;

• несоблюдения графика платежей начального периода текущего займа.

Как узнать задолженность по кредиту читайте в статье.

Отсрочка по кредиту, в большинстве случаях, это действенный вариант для решения сложных финансовых проблем. Главное, успеть восстановить свое положение в период, предоставленный банком, и впоследствии не допускать ухудшения договорных отношений с кредитным учреждением.