Как получить первый кредит
кредит в первый раз как лучше брать

Кредит в первый раз: как получить, требования, как повысить шансы

Финансовые аппетиты могут существенно превышать актуальные платежные возможности заемщиков. Если будущие затраты не могут быть покрыты за счет личных сбережений, рекомендуется задуматься об альтернативном источнике для финансирования. В такие моменты обычно речь заходит о потребительском или быстром кредитовании, с помощью которого можно удовлетворить различные запросы граждан. Финансовые учреждения предлагают обширные линейки кредитных продуктов, созданных для воплощения в жизнь самых смелых планов, идей и замыслов. Кредит в первый раз —смешно звучит, но такая проблема порой есть и не все охотно дают кредит новичкам в этом деле. Расскажем как повысить свои шансы.

Подготовка к оформлению займа

Прежде чем подавать заявку на первый кредит, будущему заемщику нужно определиться с целями, на которые требуются средства. Следует иметь в виду не только рекомендации финансовых менеджеров по использованию средств, но и сведения о текущем уровне платежеспособности.

Отталкиваясь от собственных нужд, придется принять во внимание всевозможные требования и установленные выбранной организацией ограничения для обслуживания сделок.

Популярные цели оформления кредита:


• Оплата товаров и услуг первой необходимости.

• Организация свадебных мероприятий.

• Покупка или ремонт автомобилей.

• Погашение мелких бытовых расходов.

• Оплата медицинских счетов.

• Строительство или ремонт недвижимости.

Финансирование учебы.

Важно! Не стоит использовать заемные средства для погашения образовавшихся ранее задолженностей, если только речь не заходит о специальной банковской услуге – рефинансировании кредитов.

Этот сервис позволяет оформлять займы для выполнения финансовых обязательств перед различными организациями (чаще всего банками). Среди банковских продуктов, пригодных для использования в целях погашения займов, следует отметить кредитки с длительным льготным периодом, по которому беспроцентное использование средств составляет около полугода.

В качестве первого кредита оформляется:


1. Потребительский заем на различные нужды.

2. Товарный POS-кредит или рассрочка.

3. Равноправный P2P-заем.

4. Частный кредит.

5. Кредитка с возобновляемым лимитом средств.

6. Обеспеченный ломбардный кредит.

7. Дебетовая карта с овердрафтом.

8. Быстрый кредит от МФО.

Крупные сделки, связанные с приобретением недвижимости, обычно предполагают кредитование клиентов, имеющих положительный опыт своевременного погашения займов в прошлом. Как правило, наличие нулевой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявок.

Важно! Ипотека доступна только надежным клиентам, для проверки которых банковские учреждения запрашивают информацию из БКИ. В этом случае отсутствие данных об оформленных ранее займах приравнивается к отрицательным критериям скоринга, снижающим кредитный рейтинг.

Выбор организации для кредитования

Определившись с целями заимствования средств и подходящим типом кредитного продукта, можно приступить к поиску организации для сотрудничества. Шансы на получение любого банковского займа (за исключением карты) существенно снижаются, если у потенциального клиента нет кредитной истории.

Вторым фактором, из-за которого отклоняется заявка, является возраст заемщика. Потребительские кредиты обычно выдаются гражданам в возрасте от 21 года. Сразу же после празднования совершеннолетия можно получить карту или быстрый заем от МФО. Вопреки распространенному мнению, будто минимальным возрастом для кредитования в банке является 18 лет, некоторые отечественные финансовое учреждения повышают минимальный возрастной порог до 23-25 лет.

Кредитованием занимаются:


• Государственные и коммерческие банковские учреждения.

• Микрофинансовые компании (МФО, МКК или МФК).

• Специализирующиеся на обеспеченных сделках ломбарды.

Частные инвесторы (граждане и различные предприятия).

Проще всего получить первый заем в МФО. Во-первых, эти компании не проверяют состояние кредитной истории. Во-вторых, для одобрения заявки не нужно предоставлять справку о доходах. Однако процентные ставки здесь всегда завышены, а сроки и суммы займов зачастую не соответствуют текущим потребностям заемщиков.

Важно! Системы электронных платежей и биржи P2P-займов выступают исключительно в роли посредников. Не занимаются выдачей кредитов также брокеры. Основной задачей этих специалистов является предоставление услуг, упрощающих процесс получения займов. Именно брокер может оказать неоценимую помощь на стадии выбора кредитора для безопасного и выгодного сотрудничества. Эксперты кроме консультационных услуг предоставляют также обслуживание, связанное со сбором документации и заполнением заявок на кредиты.

Снизить ставки можно за счет обеспечения сделок. Предоставив залог в ломбард, клиент получает выгодную ссуду. Однако при появлении просроченных платежей повышается риск потери личного имущества.

Неплохим вариантом для заемщика может стать частное кредитование, но найти надежного инвестора порой сложнее, чем пройти скоринг в банковских учреждениях.

К тому же рынок частного и равноправного кредитования позволяет заключать далеко не самые выгодные сделки, ставки по которым достигают уровня платежей по быстрым займам.

Во время выбора кредитора нужно обратить внимание на следующие критерии:


1. Отзывы клиентов и обзоры экспертов.

2. Места в актуальных рейтингах надежности.

3. Уровень уставного и собственного капитала.

4. Состояние деловой репутации.

5. Количество и доступность отделений.

6. Наличие системы интернет-банкинга.

7. Актуальную линейку кредитных продуктов.

8. Участие в резонансных судебных тяжбах.

Прежде чем получить первый кредит, будущему заемщику нужно убедиться в безопасности сотрудничества с выбранным банковским или небанковским учреждением. По уровню надежности ломбарды и частные инвесторы уступают не только банкам, но и МФК.

Отрасль быстрого кредитования развивается семимильными шагами, тем не менее срочные займы следует рассматривать лишь в качестве альтернативного способа кредитования на случай отклонения заявки в банке. Повышение оперативности сделок вынуждает МФО устанавливать огромные ставки, которые используются в целях компенсации возможных финансовых убытков после возникновения просроченных платежей.

Требования к заемщикам

Если заемщик может позволить себе кредит, следует доказать факт платёжеспособности, предоставить вместе с заявкой список указанных будущим кредитором документов. Перечень требований к клиенту, который впервые решился получить ссуду, ничем не отличается от запросов финансового учреждения для опытного заемщика. Тем не менее процесс скоринга будет существенно упрощен, если на сотрудничество претендует лояльный клиент.

Стандартный список требований к будущему заемщику:


• Наличие гражданства.

• Минимальный возраст – 18 лет.

• Максимальный возраст – 85 лет.

• Постоянная или временная регистрация.

• Проживание в регионе присутствия кредитора.

• Размещение в заявке контактной информации.

• Отсутствие непогашенных судимостей.

• Предоставление паспортных данных.

• Низкий риск банкротства.

При заполнении заявки нужно указать достоверные сведения. Обман приведет к отказу в оформлении кредита. Отклонение заявки также ощутимо ухудшит состояние кредитной истории потенциального заемщика.

Важно! Возрастные ограничения всегда прорабатываются финансовым учреждениями в индивидуальном порядке. С 18 лет обычно можно оформлять карты, быстрые, частные и ломбардные займы. Для получения кредитов в банке минимальный возраст должен превышать 21 год.

При этом займы выдаются пенсионерам, которым не исполнилось больше шестидесяти лет на момент окончания срока действия договора. На практике чрезвычайно сложно отыскать кредит продолжительностью более 36 месяцев для пожилых граждан в возрасте от 65 лет.

Требования к платежеспособности:


1. Наличие источника стабильных доходов.

2. Низкий уровень обязательных расходов.

3. Снижение риска непредвиденных затрат.

4. Отказ от необдуманных покупок.

С 2019 года ЦБ обязал банки более тщательно проверять кредитную нагрузку для будущих заемщиков, если сумма займа превышает 10 т.р. Причина этому большая закредитованность населения страны и повышения количества лиц, инициирующих процедуру банкротства.

Чтобы доказать платежеспособность, достаточно предоставить в обслуживающую организацию справку о доходах. Документ составляется по форме выбранного для сотрудничества учреждения или в виде стандартной справки 2-НДФЛ, которую предприятия сдают на проверку в налоговую инспекцию.

Сотрудников кредитной организации придется также уведомить о наличии дополнительных доходов.

Важно! Перед подачей заявки на получение кредита нужно проверить ежемесячный доход. На погашение долга обычно направляется сумма, которая образовывается после вычета обязательных регулярных расходов. Как правило, для выплаты кредита достаточно не более 40% от полученных в течение месяца официальных доходов. Если затраты превысят этот показатель, заемщик столкнется с увеличением платежной нагрузки.

В итоге возникнут просроченные платежи, результатом которых станет наложение штрафов и ухудшение кредитной истории.

Подача заявки на получение кредита

Когда оформляется заявка на получение первого потребительского или быстрого кредита, заёмщики зачастую допускают неумышленные ошибки, в частности опечатки. Даже неправильно размещенная запятая будет достаточным основанием для отказа в кредитовании. Чтобы избавиться от возможных проблем, следует прислушаться к советам сотрудников кредитных учреждений. Перед отправкой анкету придется тщательно проверить, сверив размещенные данные и предоставленные документы.

В заявке нужно указать:

  •  Тип кредитного продукта.
  •  Паспортные данные.
  •  Сумму займа.
  •  Контактный номер телефона.
  •  Адрес e-mail.
  •  Сведения о прописке.
  •  Актуальное место проживания.
  •  Продолжительность сделки.
  •  Данные о трудоустройстве.
  •  Размер регулярного дохода.

Требования касательно предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность и стаж работы, выдвигаются в индивидуальном порядке с учетом параметров выбранного клиентом кредитного предложения. Если речь заходит о займах от банковских учреждений, может понадобиться заполнение расширенной анкеты.

В подобных заявках граждане обязаны не только изложить информацию о своем финансовом положении, но и указать данные работодателя. Обязательным документом для получения кредита всегда является паспорт.

Повышение шансов на одобрение заявки

Совместно с проверкой заявки на получение займа финансовые учреждения занимаются изучением данных о кредитной истории. Выписка из БКИ представляет собой историю платежей, включая пополнение кредитных карт, возврат сумм в счет погашения кредитов и выполнение регулярной оплаты счетов за коммунальные услуги. Чтобы сформировать положительный кредитный рейтинг, нужно всего лишь своевременно погашать долги.

Шансы на получение кредита снижаются, если заемщик имеет:


• Нулевую и плохую кредитную историю.

• Проблемы с законом.

• Низкую платежеспособность.

• Статус банкрота.

При подаче заявки на получение банковской ссуды кредитный консультант проверит надежность заемщика, даже если гражданин впервые претендует на заключение сделки. В этом случае, как правило, из БКИ поступят данные о нулевой кредитной истории.

Важно! Финансовые учреждения признают благонадежными только тех клиентов, которые имеют положительную историю погашения займов в прошлом. Отсутствие информации не позволит оценить степень возможного риска, с которым организация может столкнуться во время финансирования клиента.

Способы повышения шансов на кредитование:


1. Получить положительную кредитную историю, например, оформив и погасив несколько быстрых займов.

2. Предоставить обеспечение (ликвидный залог или поручительство платежеспособного лица).

3. Оформить страховой полис на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

4. Привлечь солидарного заемщика с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.

В целях снижения финансового бремени для последующей реализации планов, заемщику нужно тщательно продумать процесс использования денежных средств. Порой достаточно составить план покупок, поэтому не рекомендуется использовать заемные средства для спонтанного, необязательного и необдуманного шопинга.
Таким образом, оформление кредита – это большая ответственность. Заемщик, впервые заключая соглашение с любым кредитным учреждением, часто совершает непреднамеренные ошибки. Во избежание просроченных выплат и прочих нарушений договора рекомендуется повысить уровень финансовой грамотности.

Клиент обязан ежемесячно и в полном объеме выплачивать указанные в согласованном графике кредитные взносы. Иными словами, для выполнения обязательств требуется правильное планирование семейного бюджета и личных финансов.

2 Комментариев для "Как получить первый кредит"

  1. У меня появилась просрочка по кредиту, что делать? как поступать? не брать телефон от банка и заплатить при возможости или рассказать о ситуации?

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector