Обновлено: 28 февраля 2019, в 16:31

Долг по кредиту: как проверить просто и правильно; узнать долг другого человека

Нередко в жизни случаются непредвиденные ситуации: задержка заработной платы, блокировка банковских счетов, серьезная болезнь и иные обстоятельства, при которых каждый может столкнуться с ограничением своих финансовых средств. А если имеются еще и долговые обязательства, то ситуация становится вдвойне неприятной, так как из-за несвоевременного внесения платежей, может образоваться долг.Как узнать задолженность по кредиту легко и просто? Чтобы не попасть в непредвиденную ситуацию.

Как контролировать задолженность?

Если произойдет задержка платежа по долговым обязательствам, финансовая организации начислит штрафные санкции: пени или дополнительные проценты.

Кроме того, недобросовестному заемщику грозит:

увеличение общей суммы долга;
ухудшение кредитного рейтинга;
передача прав на взыскание долга коллекторским службам;
принудительное взыскание задолженности через суд;
запрет на выезд за границу;
арест имущества должника;
иные запреты и ограничения.

Заемщик легко избежит подобных ситуации, если будет регулярно контролировать состояние своих кредитных счетов.

Делать это можно путем личного посещения офиса банка, по звонку в колл-центр; через мобильный или интернет-банкинг, банкомат, обратившись в БКИ, в том числе удаленно, получив информацию у судебных приставов (в случае вынесения решения суда).

Законодатель обязывает кредитора предоставлять заемщику сведения о размере текущего долга, о дате и размере произведенных и предстоящих платежах по кредиту.

После оформления долговых обязательств, гражданин вправе по личному запросу раз в месяц получить указанные выше сведения бесплатно.

Как узнать о задолженности: бесплатные способы

Заемщик может обратиться:

1. Непосредственно к кредитору:

• посетив отделение своего банка, и предоставив паспорт.

Менеджер организации выдаст плательщику выписку о состоянии кредитного счета, которая будет содержать и информацию о задолженности, при ее наличии;

• позвонить по горячей линии в колл-центр.

Номер телефона есть на официальном интернет-портале организации или в бумагах, выданных при заключении договора. Для получения сведений потребуется назвать реквизиты личных документов, номер договора и иную информацию (например, секретное слово);

• через интернет-банк.

При наличии регистрации на портале финансового учреждения, клиент может оперативно получить информацию, касающуюся его кредитного счета.

2. Обратившись с запросом в БКИ или в отделение партнера.

Получить информацию можно удаленно, через онлайн-заявку, указав личные реквизиты. Однако следует отметить, что бесплатно обратиться за получением таких сведений можно раз в год.

Последующие заявки будут платными. Цена услуги от 500 рублей. Подобную информацию можно получить и через официальных агентов, например, сервис АКРИН, торговые точки Евросети, банки-партнеры (Почта Банк, Сбербанк или ВТБ).

Как узнать о кредитной задолженности другого человека?

В соответствии с действующим законодательством банки не имеют права предоставлять подобные сведения посторонним лицам, в том числе и близким родственникам.

Поэтому, даже предоставив паспорт клиента, по общему правилу третье лицо не сможет получить информацию об имеющемся кредите и платежах по нему другого лица.

Но есть способы, которые позволяют это сделать при наличии определенной информации и прав:

1. Если известны логин и пароль учетной записи, информацию по счету можно получить удаленно, через интернет-банкинг.

2. Получение информации о текущем состоянии счета через терминал. Это еще один способ, как узнать задолженность по кредиту без паспорта. Чтобы получить интересующую информацию, необходимо дать устройству считать штрих-код, имеющийся на копии договора или вставить пластиковую карту и ввести пин-код. Далее, следуя подсказкам меню, зайти в соответствующий раздел и узнать текущее состояние счета.

3. Если в отношении клиента возбуждено исполнительное производство, то узнать о долгах можно через портал ФССП.

Это действенный способ, узнать задолженность по кредиту по фамилии. В данном случае, информацию о номере договора вводить не требуется, достаточно личных реквизитов должника.

Нередко узнать задолженность своего умершего близкого родственника необходимо правопреемник, ведь вместе с наследством они принимают на себя и его обязательства. В некоторых случаях, это может сделать страховщик, если данный пункт входит в список страховых случаев оформленного ранее договора.

Но как показывает практика, в большинстве случаев эта обязанность переходит наследникам. Поэтому у них возникает вопрос, как узнать кредитную задолженность умершего родственника.

Хорошо, если заявитель уже вступило в наследство и может подтвердить это документально.

Заинтересованному лицу необходимо обратиться в офис финансовой организации (если известно, где именно оформлен займ) и написать заявление о предоставлении таких данных, приложив:

• копию свидетельства о смерти заемщика;
• завещание или другой документ, подтверждающий статус наследника.

Как правило, кредитные учреждения сами предоставляют подобную информацию наследникам, с требованием погасить имеющийся долг. Но лучше всего, получить эту информацию как можно раньше и поставить банк в известность о сложившейся ситуации. Ведь пока наступит срок принятия наследства, пени за просрочку платежа будут начисляться.

Что делать, если платеж по кредиту просрочен?

При ухудшении финансового положения заемщик незамедлительно должен обратиться в офис своего банка с оправдательными документами, которые подтверждают неплатежеспособность: медицинские справки, трудовая книжка, другие документы.

Лучше всего делать это заранее, если к установленному сроку не получается внести нужную сумму.

В индивидуальном порядке банк может перезаключить договор с клиентом и установить новый график внесения кредитных платежей, предоставить отсрочку или провести реструктуризацию.

Не следует дожидаться, когда кредитор обратиться для взыскания задолженности в суд. В этом случае приставы возбудят исполнительное производство, с недобросовестного заемщика дополнительно будет взыскан исполнительский сбор, размер которого составляет 7 % от общей суммы долга, но не менее 1000 рублей, что является дополнительной финансовой нагрузкой для плательщика.

И в заключении следует отметить, что актуальную и достоверную информацию по действующим кредитам могут предоставить только банки, выдавшие займы. Движение денежных средств по кредитным счетам необходимо постоянно контролировать. И тогда, в случае спорных ситуаций, добросовестный заемщик всегда сможет отстоять свои права и интересы.