Кредитная карта: плюсы и минусы
кредитная карта на любой вкус

Польза и недостатки кредитных карт, кредитки в 2019 году

Развитие технологий влияет на окружающую жизнь. Большинство операций можно проводить удаленно, через интернет. Например, производить расчеты или получать зарплату. Банки тоже стараются развивать свои предложения. Вместо стандартных договоров займа можно взять кредитную карту, плюсы и минусы которой известны не всем.

Как выглядит

Внешне это небольшой пластиковый прямоугольник (86*54*0,76 мм), стандартных размеров. Снаружи виден логотип организации, выпустившей ее. Раньше карты изготавливались из плотной бумаги, потом стали металлическими. Современные кредитки – пластиковые.

В них отпечатаны основные сведения:


· наименование учреждения;

· ФИО владельца, написанные английскими буквами;

· чип;

· срок действия;

· номер.

На оборот видна магнитная полоска, вверху – номер службы поддержки, позвонив туда, клиент всегда может выяснить баланс счета и другие важные новости. В конце магнитной полосы есть короткий код безопасности. Сообщать его посторонним лицам нельзя. Поэтому кредитки фотографируют лишь с одной, передней части, если нужно показать ее кому-то.

Некоторые кредитки оформлены иначе. Там отсутствует имя владельца, чип или дата выпуска.

Положительные и отрицательные стороны банковского продукта

Хоть пользоваться ею удобно, условия не всегда выгодные. Ведь кредит остается займом и средства, придется возвращать. Следует изучить особенности продукта, перед выбором.

ПЛЮСЫМИНУСЫ
Удобство оформления и особенности использования. Внешне она напоминает обычную. Легко вмешается в кошелек или карман. Доступна всегда, 24/7. Незачем приходить в банк и оформлять займ каждый раз.

Человеку достаточно отыскать любой терминал (лучше «родной», меньше комиссия) и снять деньги в рамках оформленного ранее кредита.
Обманчивая простота. Благодаря безналичному способу, человек не видит и не ощущает денег.

Соответственно, ему сложнее прикинуть размер трат. Почему экономисты советуют использовать наличные. Когда купюры видны и ощутимы, их тратить куда сложнее.

Хороший психологический трюк со стороны банкиров.)
Наличие льготного периода. Большинство банков предоставляют клиентам такой бонус. Временной промежуток, за который владелец может тратить деньги свободно, без начисления процентов.

Обычная продолжительность льготы 50-55 дней. Это описано в содержании договора.
Бывают карты до 100-120 дней льготного периода.
Процентные ставки существенно выше, если сравнивать такой продукт с обычным займом. Так кредиторы предотвращают возможные финансовые риски, заодно мотивируют клиентов.
Быстрое оформление. Процедура простая, не требует затраты времени. Любой желающий может, открыв сайт банка, оформить заявку онлайн.

Карта придет почтой. Возможно, придется на подписание договора или получение пластика явится в учреждение. Но заявка будет подана ранее и одобрение получено. Что сократит процесс выдачи.
Кроме набежавших процентов надо платить за другие услуги. Обслуживание счета, мобильный банк, СМС-уведомления (если подключили), страхование. Это увеличивает стоимость кредита.
Возобновляемый лимит. Заемщику достаточно погасить существующий долг, затем кредитор сам пополнит счет. Эта функция указывается заранее, сотрудники учреждения объясняют клиентам особенности ее использования.

Можно обговорить размер лимита, временной промежуток его восполнения, прикинув собственные финансовые возможности. Обычно, пополнение банк делает после 100% погашения клиентом имеющегося долга.
Не умеющий грамотно пользоваться средствами, человек будет без оглядки тратить деньги, ежемесячно переводя фиксированную сумму.

Соответственно, его траты будут выше погашения, и кредит станет бесконечным. Чтобы закрыть, придется единовременно отдать большую сумму.
Безналичная оплата. Благодаря чему человек может свободно расплачиваться за приобретаемые через интернет товары.

Наличными подобные операции сделать нельзя.
Сложные условия. В Европе такими пользуются регулярно, но там условия кредитования другие. И доходы населения тоже.
Безопасность. Деньги защищены, они скрыты внутри карты. При потере или краже кредитки, клиенту достаточно позвонить в свой банк и попросить заблокировать ее.

Временно, пока он не получит новую. Соответственно, даже зная пин-код, вор не сможет забрать средства.
Навязывание услуг. При оформлении менеджеры присоединяют к основным, другие платные услуги. Отказаться нельзя, иначе карту не отдадут.

Некоторые сотрудники специально умалчивают о «бонусах», но те прописаны в тексте договора.
Бонусные программы. Клиентам предлагаются различные лотерейные розыгрыши, программы начисления бонусов, кэшбэк, периоды «отдыха». Что позволяет сэкономить деньги и облегчить себе кредитное бремя.

Это выгодно. Привлекает больше людей.
Опасность. Забывчивые люди хранят кредитку с бумажкой, где написан пин-код в кошельке вместе. Чтобы сохранить комбинацию цифр. Однако, при потере кошелька, его содержимым могут воспользоваться мошенники.

Соответственно, быстро снять кредитные средства.
Отслеживание онлайн. Подключив СМС-оповещения или скачав интернет-банкинг, клиент может отслеживать все операции, производимые с его картой. Что позволит регулировать траты. Заодно посмотреть остаток долга.
Увеличение лимита. Клиентам – «старожилам», которые длительное время пользовались услугой и исправно погашали долг, улучшают условия кредитования. Им увеличивают заемные средства.
Взятые средства снимаются частями, не сразу. Это позволяет прикинуть будущие траты, а проценты начислят лишь за период использования денег. Пока средства «лежат» на счете, начисление не идет.

Минусов немного, но они существенные. Основной – риск получить «бесконечный кредит», размер которого будет незаметно расти за счет трат, производимых владельцем.

Разновидности карт

Внешне они могут казаться одинаковыми, но выполняют разные функциональные задачи.

Нельзя путать их:


1. Кредитная (кредитка) – средства на ней выданы банком. А держатель является заемщиком. Потратив, придется возвращать деньги с процентами. Финансовое учреждение определяет максимальную сумму, которой может воспользоваться клиент. Продолжительность действия кредитки и другие условия. Выдается она после подписания сторонами договора.

2. Дебетовая – там хранятся накопления владельца. Либо вложенные им деньги, либо приходящая зарплата, стипендия или пенсионные начисления. Тратить можно лишь сумму, находящуюся там. Не больше.

3. С овердрафтом – «гибрид», дебетовая + кредитка. Такой пластик чаще выдается зарплатникам. Получается, клиент может тратить находящиеся там средства – зарплату, пока не закончатся. Потом вправе «взять в долг».

Лимит установлен, и выше этого взять не получится. И заемные средства будут автоматически списаны, когда держателю придет зарплата или он внесет деньги сам.

Отличаются кредитки и по оформлению. Каждое учреждение, выпускающее их, воплощает собственные идеи дизайна. Размер, расположение ключевой информации и принципы использования – общие.

Типы карт

Классифицировать их можно следующим образом:


1. Платежные системы – наиболее распространенные Visa, MasterCard, также AmericanExpress. Последняя реже используется в России или странах СНГ. Разницы между первыми двумя практически нет.

2. По классу (дороговизне) обслуживания:

· наиболее простые среди них — Cirrus/Maestro, Electronic, Electron (встречаются лишь дебетовые);

· классические как — Classic, Standard;

· статусные – это Platinum, Gold;

· элитные – как World, Sidnia.

3. Именные, не именные – первые персонифицированы, т.е. данные владельца прописаны на них. Вторые – выдаются любому человеку, там подобные сведения отсутствуют.

4. Эмбоссированные/неэмбоссированные. Первые – обычный «пластик», где информация вытеснена (буквально выдавлена) эмбоссером. Вторые – «плоские», на которых все просто напечатано.

5. Отличаются технические характеристики кредиток. Например, Чиповые – там встроен чип. Магнитные – соответственно, с защитной полосой или комбинированные, где имеются оба элемента. Существуют технологичные карты, где чип+антенна соединены вместе. Не нужно вставлять или подкалывать пластик при совершении покупки. Достаточно поднести его к лазеру считывающего устройства.

Подробную характеристику можно спросить у менеджера при оформлении пластика. Сотрудник обязан разъяснить все ее «примочки». Это общие черты, присущие картам любого банка или иной организации, выпускающей их.

Кредит или кредитка, в чем разница

Простым обывателям эти понятия кажутся одинаковыми. Некоторые учреждения действительно дают заемщикам карты, благодаря которым можно погашать долг через их терминал. Так удобнее, чем простаивать очередь у кассы.

Однако, для получения настоящей кредитки, надо оформить специальный договор:


1. При котором банк устанавливает заемщику лимит, придерживаясь которого тот может использовать средства. Клиент вправе производить расчетные операции или снятие денег в любое удобное время. Или оставить их нетронутыми.

Данный кредит возобновляемый, после погашения, его можно активировать снова. Начисление процентов происходит на оставшуюся непогашенной часть общего лимита.

Производить оплату человек может удобным для себя способом – частично или единовременным платежом. Главное, вносить суммы не меньше установленных взносов. Вдобавок, можно использовать данный льготный период.

2. Когда человек берет кредит, ему выдается вся запрашиваемая сумма наличными. Проценты также начинают «капать» сразу. Кроме денег, клиент получает готовый график платежей, которого надо придерживаться. Большинство кредиторов «не любят» досрочные погашения. Это убыточно. Если требуется новая сумма, надо вновь посетить организацию и заключить там новый договор.

Важно! Всегда читать внимательно соглашение перед подписанием. Банк обязан включить туда все нюансы займа.

Сколько денег выдается клиенту, график погашения и другое. Расписываясь, человек автоматически принимает все выдвинутые условия. Это касается любого займа, будет то получение наличных или пластиковой кредитки.

Что есть на рынке из наиболее выгодного

На рынке финансовых продуктов большое количество разных кредитных карт и предложений. Выбрать можно себе по вкусу и потребностям. Кредитки имеют свои бонусы и накопительные программы. И очень удобны в использовании, главное не делать из удобства дополнительное ярмо. Погашать вовремя и желательно в льготный период.

Перечислим лишь часть карт, наиболее удобные и общепризнанные:


1.  Кредитная карта Альфа-банка. Есть несколько вариантов карт, для путешественников, с повышенным кеш-бэком, карта РЖД и иные. Условия — незакредитованное лицо, с пропиской на территории РФ, стаж работы и постоянная деятельность от 6 месяцев, доход от 10 тысяч в месяц. Льготный период до 100 дней, что очень радует.

2. Кредитка Тинькофф Банк. Различные программы, шикарная линейка бонусов и категорий кешбека, сумма до 300 тысяч. Льготный период до 55 дней, индивидуально возможно повышение до 120 дней при переходе с другого банка. Есть возможность тратить бонусы на компенсации трат по товарам.

3. Кредитная карта Кредит Европа Банка. Лимит на карте до 600 тысяч рублей, повышенный кешбек в некоторых категориях, баллы зачисляются на карту моментально после покупки. Возможно бесплатное обслуживание карты и покупка в рассрочку. Льготный период до 55 дней.

4. Карта Уральского банка РиР (реконструкции и развития). Сумма на карте может доходить до 300 тысяч, а льготный период до 120 дней. Повторяем еще раз — тратить деньги на кредитных картах надо с умом, не превращая их в долгового осьминога, который все глубже тянет на дно.

Как обезопасить карту

Полезные советы, могут пригодится всем владельцам пластика, неважно какого вида. Банковская система предусматривает хорошую защиту средств, находящихся на карте. Однако, мошенники могут обманным путем выведать данные. Распознать вводимый человеком пин-код, попросить сфотографировать обе части пластика и так выяснить комбинацию сзади.

Для обеспечения безопасности хранения денег надо:


1. Не записывать комбинацию пароля на самой карте или хранить рядом. Если потеряется/украдут кошелек, все достанется сторонним людям. Включая готовый пин.

2. Не набирать его открыто, когда рядом присутствуют люди. Неважно, в банкоматах, магазинах или на улице. Всегда прикрывать кнопки рукой.

3. Не называть комбинацию другим, даже родственникам. Если кредитка дебетовая, лучше использовать услугу по выпуску нескольких штук на один счет. Чтобы члены семьи могли пользоваться деньгами.

Не высылать фотографии ее по почте, телефону или другим устройствам. Мошенники рассылают специальные сообщения, называя себя сотрудниками банка.Коды, находящиеся сзади, они НЕ запрашивают никогда. Включая пароль!

В случае внезапной потери пластика, немедленно уведомить банк. Тогда она будет заблокирована, и мошенники не смогут вытащить оттуда деньги. Можно воспользоваться телефоном «горячая линия», приложением или открыть страницу официального сайта. Быстрее позвонить. После восстановления карты блокировку несложно снять.

Выгодна ли кредитная карта

Если расценивать ее отдельно от факта траты заемных средств, то она удобный инструмент. Можно снимать/класть средства через терминалы. Обычно кредитки международные, соответственно, нормально работают за рубежом.

Активны 24/7, незачем примерять свое время под график финансового учреждения. Благодаря приложению, легко проверить баланс, а настроив СМС-уведомления, можно контролировать траты.

Основной минус таких устройств – принадлежность денег. Их выдает банк, соответственно, оформляя займ человек должен выплачивать его. Обналичивать средства благодаря карте легко, это обманывает людей.

Но дисциплинированным, знающим куда «уйдут» заемные деньги и как погасить долг, она удобна. Можно запланировать день приобретения, до зарплаты будет откуда взять недостающую сумму.

Главное рассчитывать силы и погашать долги вовремя. Иначе накопится долг, плюс проценты существенные.

Оставьте первый комментарий для "Кредитная карта: плюсы и минусы"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock detector