Кредитный рейтинг клиента
благонадежность заемщика

Обновлено: 10 февраля 2019, в 09:38

Что же такое кредитный рейтинг и как его увеличить

Кредитный рейтинг – это анализ вероятности, того что заемщик в состоянии выплачивать заем, в указанные договором сроки, ответственно и с минимальными задержками. Такие оценки осуществляются банками, специальными аналитиками, которые проводят оценку подобного рейтинга. Такая оценка основана на изучении всех активов, кредитной истории и прочей доступной информации заемщика.

Кредитная история и кредитный рейтинг — есть ли разница?

Кредитный рейтинг это почти то же самое, что и кредитная история, но информации в нем проанализировано больше. Так как включает вашу благонадежность как потенциального клиента банка, ваши доходы, недвижимость, имущество. Все сведения, что вносит банковский служащий.

В результате чего если у человека плохая кредитная история по некоторым параметрам или есть просрочки, то по рейтингу клиент может быть признан вполне платежеспособным.

Цифровое значение своего рейтинга можно узнать как в банковских учреждениях онлайн, так и лично обратившись. Услуга в большинстве случаях платная.

Единожды в год узнать его можно бесплатно, просто поищите по интернету и обязательно найдете способ получить анализ КР от рейтинговых агентств.

Для того, что бы получить авто в кредит, например, вам необходимо иметь великолепную кредитную историю в течение нескольких лет, не иметь в истории просрочек по платежам, или иметь по минимуму.

Нулевая кредитная история и как узнать рейтинг бесплатно согласно ФЗ » О кредитных историях» — в отдельной статье.

Так же необходимо представить справки, о трудоспособности и справки о доходах, в которых должна быть указана внушительная сумма, что бы завоевать доверие банка. Ведь если сумма заработка будет мала, то вполне вероятно, что банк откажет вам в выплате подобного кредита, по причине неплатежеспособности.

Для неработающих официально или безработных существуют выходы из такой ситуации, некоторые банки выдают им кредиты. Так как над вашей цифрой в справке о доходах ведется тщательный анализ, в процессе которого сумма распределяется на основные доходы заемщика и его семьи. Так же, учитывается количество человек в вашей семье, дети, жилплощадь и прочие факторы.

Какой же кредитный рейтинг необходим для одобрения по кредиту?


Цифровое выражение рейтинга принимается от 0 до 100 в простом виде.

0-34 низкая кредитоспособность

35-65 средний уровень

65-100 высокая платежеспособность

Иногда применяется система до 1000 баллов и больше градаций. Но суть аналогичная.

Но многие банки используют более изощренную и ветвистую систему учета по международным стандартам.


Очевидно, что кредитный рейтинг должен быть по максимуму высоким, для увеличения шансов обретения кредита. Банки заинтересованы в минимальном риске и с плохой кредитной историей доверия клиенты у них не вызывают. Но, не смотря на это, вы можете заинтересовать банк, несмотря на свои доходы.

Чем больше вы пользуетесь услугами банка и ответственно выполняете все требования, оплачиваете коммунальные услуги, имеете карточки и являетесь честным плательщиком, то у вас моментально повышаются шансы на получение подобного кредита.

Так же ваш кредитный рейтинг, значительно увеличивается за счет хранения в банке денежных средств, под проценты. Если у вас лежит значительная сумма в банке, размером например, в свою заработную плату, то шансы вновь возрастают. Еще следует отметить, наличие какой либо собственности, авто или недвижимости.

Это не обязательно, но если есть возможность, предоставьте такую информацию, что бы произвести впечатление у кредитора и завоевать доверие.

Из чего рейтинг складывается?

  • история платежей (своевременность и просрочки)
  • длительность кредитной истории
  • финансовая нагрузка имеющихся и новых кредитов
  • какие виды кредитов еще не погашены (ипотека, микрозаймы, кредитные карты и тд. – разница существенна)
  • как часто клиент обращается к кредитам

Способы улучшить кредитный рейтинг

Самые простые и действенные методы, если подходить к ним вдумчиво:

— если есть кредитные карты, то не держите их баланс на нуле постоянно (это говорит о тяжелом финансовом положении);

-взять мелкий кредит в микрофинансовой организации и быстро его погасить, не в ущерб кошельку;

-взять товар в кредит и расплатиться быстро и без просрочек;

-не допускайте просрочек ни в коем случае;

-если это целесообразно, то проведите процедуру реорганизации долга (объедините кредиты с наиболее тягостными процентами под меньший процент);

-предоставьте документы о доходах, недвижимости и т.д.

В идеале постарайтесь обходиться собственными доходами, чтобы не попадать в зависимость от банковских учреждений на года, которые будут отягощены ежемесячными платежами, вне зависимости от вновь образовавшихся ситуаций и условий вашей жизни. Либо хорошо проанализируйте ваши возможности и не вините потом близких в собственном решении. Всем счастья.

Будем рады вашим заметкам, комментариям и личному опыту.

4 Комментариев для "Кредитный рейтинг клиента"

  1. Здравствуйте, подскажите нужно ли хранить квитанции об оплате кредита? И сколько нужно ее хранить, если нужно. При закрытии кредита я слышала, что у некоторых банков бывают ситуации, что я как клиент считаю, что полностью погасила кредит, а мне оказывается в это время начисляют пеню за просрочку платежа.

  2. Подскажите имеют ли право кредитные учреждения запрашивать кредитную историю без согласия заемщика и как повлияет отказ

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector