Обновлено: 14 марта 2020, в 08:07

Созаемщик по кредиту и ипотеке, отличие от поручительства

Чтобы получить кредит потенциальному клиенту банковской кредитно-финансовой организации необходимо предоставить гарантию, что в указанный в кредитном договоре срок, средства вместе с процентами будут возвращены. В этом случае решить данную проблему можно путём привлечения в сделку третьих лиц – созаёмщика.

Простой способ подтвердить платежеспособность – предоставить документы, подтверждающие постоянный доход. Чаще всего используется справка с места работы о заработной плате с разбивкой по месяцам. Т.е. с указанием, какую зарплату в итоге получал потенциальный клиент ежемесячно на протяжении определенного периода. В случае, если сумма кредита незначительна, то достаточно отразить в справке три последних месяца.

Если же требуется большая сумма, то тогда временной промежуток необходимо брать побольше – полгода, год или даже два года. Однако не всегда у клиента есть возможность подтвердить свой доход. И тогда созаемщик становится оплотом в финансовой нагрузке.

Зачем нужен

Проще говоря, банк получает дополнительную гарантию возврата. Как итог, будет предоставлена требуемая ему сумма средств. Но далеко не каждый согласится выступить в этой роли.

Чаще всего выступают близкие родственники либо близкие друзья. Более того, банки более охотно идут на предоставление кредита, если он связан с заёмщиком родственными узами.

Дело в том, что созаёмщик рискует в кредитных отношениях также, как и будущий должник. Сотрудники банка щепетильно относятся к процессу заключения кредитного соглашения в котором участвует третьи лица.

Кто такие созаёмщики по закону

Как известно, имущество, приобретенное супругами в совместном браке, делится пополам. Поэтому, если займ оформляется на мужа, то его супруга, даже не подписывая документов, является созаёмщиком в силу закона. Данный случай характеризуется тем, что не важно желание лица, а всё объясняется требованием законодательства.

Чтобы исключить трения, банки стремятся взять со второго супруга согласие участвовать в сделке или отказ от притязания на приобретаемое на кредитные средства имущество.

Какие риски несет

Лицо, вступающее в сделку в качестве созаёмщика, принимает на себя те же обязанности, что и заёмщик.

Если человек перестаёт платить по долгу, то первым делом банк уведомляет о наличии просрочки и просит в добровольном порядке погасить задолженность.

Если же на уведомление он не реагирует, то банк будет обращаться к созаёмщику.

Отличие от поручительства

Очень часто путают с поручителями, приравнивая их статусы. На самом деле данный подход ошибочен.

Созаёмщик в случае, если погасит кредит, приобретёт на имущество, купленное на средства банка, такие же права, как и заёмщик.

В пример можно привести ипотечный кредит. Если первое лицо не погашает ипотеку, то в таком случае это приходится делать второму – привлеченному 3-ему лицу.

После погашения кредитного долга он имеет полное право обратиться в суд для компенсации понесенных растрат либо для получения прав на недвижимое имущество.

Поручитель, на имущество прав после погашения кредита не получает. В порядке регресса он может вернуть деньги, но на имущество у него никаких прав нет.