Обновлено: 26 декабря 2019, в 13:44

Созаемщик по кредиту и ипотеке, отличие от поручительства

Чтобы получить кредит потенциальному клиенту банковской кредитно-финансовой организации необходимо предоставить гарантию, что в указанный в кредитном договоре срок средства кредита вместе с процентами будут банку возвращены. В этом случае решить данную проблему можно путём привлечения в кредитную сделку третьих лиц, так называемого, созаёмщика.

 Наиболее простой способ подтвердить платежеспособность — предоставить документы, подтверждающие постоянный доход. Чаще всего используется справка с места работы о заработной плате с разбивкой по месяцам, т.е. с указанием, какую зарплату в итоге получал потенциальный клиент ежемесячно на протяжении определенного периода. В случае, если сумма кредита незначительна, то достаточно отразить в справке три последних месяца.

Если же в кредит требуется большая сумма, то тогда временной промежуток необходимо брать побольше — полгода, год или даже два года. Однако не всегда у клиента есть возможность подтвердить свой доход. И тогда созаемщик становится оплотом в финансовой нагрузке.

Зачем нужен созаёмщик

Проще говоря, банк получает дополнительную гарантию возврата кредита. Как итог, заёмщику будет предоставлена требуемая ему сумма средств. Однако стоит отметить, что далеко не каждый согласится выступить в роли созаёмщика.

На практике чаще всего в роли таковых выступают близкие родственники либо близкие друзья. Более того, банки более охотно идут на предоставление кредита, если созаёмщик связан с заёмщиком родственными узами.

Дело в том, что созаёмщик рискует в кредитных отношениях также, как и сам заёмщик. Чтобы в будущем не возникло каких-либо вопросов, сотрудники банка достаточно щепетильно относятся к процессу заключения кредитного соглашения в котором участвует третьи лица.

Кто такие созаёмщики по закону

Как известно, имущество, приобретенное супругами в совместном браке, делится пополам. Поэтому, если кредит в банке оформляется на мужа, то его супруга, даже не подписывая документов в банке, является созаёмщиком в силу закона. Данный случай характеризуется тем, что не важно желание лица, а всё объясняется требованием законодательства.

Однако дабы исключить все возможные трения, банки стремятся в таких ситуациях взять со второго супруга согласие участвовать в сделке в качестве созаёмщика или отказ от притязания на приобретаемое на кредитные средства имущество.

Какие риски несет

Лицо, вступающее в сделку в качестве созаёмщика, принимает на себя те же обязанности, что и заёмщик.

Если заёмщик перестаёт платить по кредиту, то первым делом банк уведомляет о наличии просрочки самого заёмщика и просит в добровольном порядке погасить образовавшийся долг.

Если же на уведомление заёмщик не реагирует, то в таком случае банк будет обращаться к созаёмщику.

Отличие от поручительства

Очень часто заёмщиков путают с поручителями, приравнивая их статусы. На самом деле данный подход ошибочен.

Созаёмщик в случае, если погасит кредит за заёмщика, приобретёт на имущество, купленное на средства банка, такие же права, как и заёмщик.

В пример можно привести ипотечный кредит. Если заёмщик не погашает ипотечный кредит, то в таком случае это приходится делать созаёмщику.

После погашения кредитного долга он имеет полное право обратиться в суд на заёмщика для компенсации понесенных растрат либо для получения прав на недвижимое имущество.

Поручитель на имущества прав после погашения кредита не получает. В порядке регресса он может вернуть деньги, но на имущество у него никаких прав нет.