Не могу платить кредит, что делать
платить или не платить кредиты и долги

Обновлено: 17 февраля 2019, в 20:30

Как законно не платить кредит, и что делать, когда платить нечем

«Не вылезать из долгов», — такое расхожее выражение достаточно часто встречается в лексиконе современных россиян. «От тюрьмы и от сумы не зарекайся», — также актуально в России. К всеобщему сожалению, финансовое положение в жизни человека может быстро поменять полярность, благосостояние одноминутно превратиться в нищенское состояние. Не могу платить кредит, что же делать? Как выйти из случившейся ситуации как можно безболезненно? Давайте рассмотрим различные варианты, которые, помогут достойно обойти возникшие препоны к привычному благополучию.

Кого можно по закону причислить к статусу «временно несостоятелен»?

Почему временно? Потому что, действительно временно. Несостоятельность гражданина признается судом не навечно, а только на 5 лет. В течение этого времени россиянин может опять достичь вершин благополучия, так как над ним не висит «дамоклов меч» долгов, мешающий сосредоточиться в работе, влияющий на трудоспособность, не дающий свободно дышать должнику и его родственникам.

Признаками несостоятельности человека являются:


1. Долги, достигшие размера свыше 500 тыс. рублей;

2. Срок невозврата по долгам превысил 3 месяца;

3. В течение трехлетнего предыдущего срока должник не совершал никаких сделок со своим имуществом (продажа, дарение и т.д.).

Исключением из последнего правила являются сделки, совершенные в благополучное время для заемщика: не было долгов или долги своевременно оплачивались, не было просрочек.

Человек просто захотел сделать подарок родственнику или продать недвижимость, чтобы приобрести что-то другое. В таком случае суд не может признать сделку незаконной, как сокрытие имущества, которое может при банкротстве попасть в конкурсную массу.

Любой гражданин России может распоряжаться своим имуществом, как он хочет, если за ним не тянется шлейф долговых обязательств.

Признать банкротом суд может следующие категории граждан:


• Человека, не имеющего возможность для оплаты кредита или займа;

• Умершего гражданина (подается заявление его наследниками);

• Индивидуального предпринимателя, не способного выполнить свои финансовые обязательства;

• Собственника крестьянско-фермерского хозяйства – должника перед поставщиками и сотрудниками.

Инициатором процедуры банкротства по закону могут быть:


• сам должник;

• кредитор должника;

• уполномоченный государственный орган (пример, ФНС России).

Признание гражданина несостоятельным является прерогативой только суда.

Алгоритм действий для выхода из долговой ямы

Сначала о том, что нельзя делать и что надо сделать обязательно, если платить долги уже нет возможности:


1. Нельзя скрываться от кредитора.

Наоборот надо быть всегда на связи, проявлять готовность к диалогу, объяснять сложившееся положение, как временное.

2. Написать уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

Своевременно поданный отзыв способен уберечь должника и его родственников от натиска коллекторов до официальной продажи кредитом задолженности своего клиента коллекторской фирме.

3. Вести письменный диалог с кредитором: о невозможности в данный момент производить оплаты, проявлять готовность оплатить долг в будущем после восстановления платежеспособности, просить отсрочку или рассрочку долга, о реструктуризации долга.

4. Предпринимать попытки рефинансировать долг в другом банке.

Такие действия будут учтены судом при рассмотрении заявления о несостоятельности должника.

Когда вышеуказанные попытки договориться с банком или МФК не привели к положительному результату, тогда чтобы еще глубже не увязнуть в долгах, необходимо подать заявление на банкротство. Для этого должник или его представитель собирают пакет документов, который требуется для приложения к заявлению в суд.

Список документов состоит из следующего:


• Уведомления кредитора/кредиторов о том, что его должник намерен подать документы в суд на свое банкротство;

Подтверждающие долги документы: кредитные договора со справками об окончательной сумме задолженности, постановления об исполнительном производстве, судебные приказы, постановления судебного пристава — исполнителя о невозможности взыскания долга, если таковые есть.

• Документ из ЕГРИП об отсутствии данных должника в его базе.

• Описание принадлежащего гражданину имущества, в том числе находящегося в залоге.

• Свидетельства на собственность: дом, квартиру, землю, машину и т.д.

• Документы, подтверждающие проведенные в течение трехлетнего периода сделок с имуществом, если таковые есть.

• Справки из банков, где находились или находятся вклады гражданина на накопительных счетах с указанием сумм.

• ИНН;

• СНИЛС;

• Справки об оплате налогов на имущество в течение трех лет срока, если они оплачивались;

• Справки 2НДФЛ за последние 3 года;

• Чек об оплате госпошлины;

• Документ о переводе суммы арбитражному управляющему;

• Сведения о составе семьи;

• Свидетельство из ЗАГСа о браке или разводе;

• Свидетельства о рождении детей.

Процедура банкротства — достаточно бюрократична, поэтому к сбору и подаче документов надо подойти серьезно.

Проведение процедуры банкротства

Такая процедура не проводится в один прием, за один день. Надо приготовиться к тому, что она проведена будет в течение 6-12 месяцев.

Судом сначала предпринимаются попытки улаживания финансового конфликта сторон мирным путем, путем подписания мирового соглашения. Это первый этап, предусмотренный законодательством.

Если достичь соглашения не удается, следующий этапреструктуризация долга, во время которого предоставляется финансовый план, который обязывает должника выполнить его условия в течение трехлетнего срока.

При разработке плана о реструктуризации должник не признается банкротом и его имущество не передается на продажу. Доходы должника должны быть достаточно высокими, чтобы по мнению суда, долг был полностью возмещен кредиторам в течение 36 месяцев.

Если доходов недостаточно для проведения реструктуризации, суд признает гражданина банкротом и его имеющееся имущество выставляется на реализацию. Это последний этап процедуры, которая проводится арбитражным управляющим, примерно, в течение 6 месяцев.

Какие долги не списываются при банкротствев статье.

Во время проведения данной процедуры риску продажи подвержено:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • предмет роскоши или ювелирные изделия, мебель ценой свыше 100 тыс. руб.

Не подлежат продаже:


• недвижимость, являющаяся единственным жильем;

• предметы одежды и обувь;

• бытовая утварь;

• необходимое имущество гражданину для ведения трудовой деятельности, если оно стоит менее 100 МРОТ;

• земля, служащая пастбищем, и хозстроения на ней для содержания домашней скотины, если скот предназначен для личных целей, а не служат для ведения коммерческой деятельности;

• оборудование и транспорт для инвалидов;

• продукты для питания;

• деньги в размере прожиточного уровня;

• личные награды.

Более подробнее про арест и как взыскивают долги судебные приставы читайте в отдельных статьях.

Иногда учитывается мнение кредитора и срок реализации имущества при банкротстве продлевается.

Цена получения статуса «банкрот»

Стоимость свободы от долговых обязательств не так уж и высока, если учитывать, что жизнь начинается с «чистого листа»:


25 тыс. переводится на депозит арбитражного суда для работы финуправляющего за одну процедуру;

300 руб. оплата госпошлины;

15-20 тыс. подача сведений в различные СМИ;

2-3,5 тыс. — почтовые расходы зависят от количества кредиторов.

Отдельно оплачивается реализация имущества финуправляющим —7% и услуги представителя, если должник решил воспользоваться знаниями профессионала.

Жизнь после банкротства

Несостоятельность имеет, как приятные, так и отрицательные стороны.

О последствиях после банкротства подробнее в отдельной статье.

К приятным моментам относятся:


• Списанные судом долги по кредитам и займам, не надо оплачивать;

• В прошлом остаются штрафы, пени, просрочки и т.д.

К отрицательным:


• На сайте в реестре о банкротах будет информация о свершившемся банкротстве должника;

• В течение 5-ти летнего срока человек при обращении в кредитную структуру обязан информировать о своем банкротстве;

• В течение 3-х летнего срока нельзя занимать руководящую ступень в организации;

• В течение 1 года нельзя регистрироваться индивидуальным предпринимателем;

• В следующий раз заявлять о своей несостоятельности возможно только через пять лет;

• Если был воплощен план реструктуризации, следующий раз возможно реструктуризировать долг с утверждением плана только через восемь лет.

Прежде чем подавать документы на банкротство, следует выяснить подходит ли человек для такой процедуры в его отношении, посчитать ее стоимость и решить для себя подавать ли на нее заявление или проконсультироваться с профессионалом дабы сократить и время и средства.

Делитесь статьями и полезной информацией в соцсетях, обращайтесь, если возникают вопросы. Рады помочь. Желаем вам меньше попадать в сложные ситуации на правовом поле.

Оставьте первый комментарий для "Не могу платить кредит, что делать"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock detector