Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке в 2019 году
в чем смысл реструктуризация долга и как это выглядит на практике и примере Сбербанка

Реструктуризация задолженности и кредита в 2019 году

Услуга реструктуризации кредита представляет собой обширный комплекс взаимосвязанных мероприятий, которые выполняются банковскими учреждениями для восстановления платежеспособности клиентов. Как правило, предоставление этой услуги инициируют ответственные заемщики, столкнувшиеся со стремительным ухудшением собственного некогда оптимального финансового положения. Из чего состоит реструктуризация долга по кредиту в банках и непосредственно в Сбербанке? Читайте.

В чем суть реструктуризации задолженности?

Процедура реструктуризации в банке представляет собой процесс пересмотра исходных условий соглашения после возникновения серьезных проблем с погашением задолженности.

Вследствие образования просроченного долга заемщик может столкнуться со ощутимым снижением платежеспособности.

Должнику грозят штрафы и прочие санкции за нарушение исходных условий сделки. К тому же кредиторы вправе инициировать судебные разбирательства и требовать принудительное погашение образовавшихся задолженностей. В итоге ухудшается не только финансовое положение столкнувшегося со временными проблемами заемщика, но и актуальное состояние кредитной истории.

Особенности реструктуризации:


1. Пересмотру подлежат условия только одного договора. Консолидация задолженностей недоступна.

2. Процедура выполняется исключительно в том банке, где изначально оформлен проблемный кредит.

3. Допускается изменение сроков кредитования, в частности пересмотр исходного графика платежей.

4. Банк вправе предложить дополнительные услуги или отказаться от некоторых форм обслуживания клиента.

5. Заявка будет одобрена только после подтверждения должником факта тяжелого финансового положения.

6. Сотрудники банка проводят оценку целесообразности услуги на основании анализа заявок и документов.

7. Кредиторы могут предложить снижение процентных ставок и изменение иных финансовых параметров сделки.

Реструктуризация кредита – один из способов восстановления платежеспособности. Процедура обычно представляет собой комплексное мероприятие, предполагающее внесение продуманных изменений в условия исходного соглашения.

Подтверждение крайне тяжелого финансового состояния предполагает предоставление в обслуживающий банк целого ряда дополнительных документов.

При заполнении заявки нужно указать причины снижения платежеспособности, предложив в качестве доказательств выписки и квитанции.

Сотрудники кредитной организации проверяют указанные клиентом причины обращения за помощью, поэтому пакет документов включает справку о доходах и копию трудовой книжки.

Когда уместно выполнить реструктуризацию кредита?

Основная причина реструктуризации задолженности по кредиту – стремительное снижение исходного уровня платежеспособности, достаточного для своевременного выполнения финансовых обязательств по договору. Тем не менее существует обширный перечень предпосылок, которые приводят к повышению кредитной нагрузки. Как правило, речь идет о непредвиденных обстоятельствах или возникновении дополнительных статей расходов.

Веские основания для реструктуризации:


• Риск образования просроченных выплат вследствие повышения затрат или сокращения уровня доходов.

• Возможность снижения платежной нагрузки за счет пересмотра ставок и сроков действия договора.

• Временные финансовые трудности, вызванные потерей трудоспособности или основного места работы.

• Проблемы с погашением задолженности в результате медицинских расходов на диагностику и лечение.

• Семейные обстоятельства, в частности переезд на новое место жительства или уход в декретный отпуск.

• Прохождение военной службы или неблагоприятные ситуации, связанные с трудовой деятельностью.

• Допущенные сотрудниками обслуживающего банка ошибки на стадии заключения исходного договора.

Объективность задержки обязательных платежей – решающий фактор во время рассмотрения заявки клиента. При заполнении анкеты нужно лаконично и грамотно объяснить предпосылки к обращению за помощью.

В большинстве случаев финансовые учреждения готовы искать компромиссные решения, чтобы снизить издержки, связанные с возможными судебными разбирательствами и последующей процедурой принудительного взыскания долгов.

Кому Сбербанк предлагает реструктуризацию займов?

Официально с учетом действующих условий заключения сделок Сбербанк предлагает реструктуризацию лицу, которое временно испытывает материальные трудности с выполнением обязательств по договору.

Опция обычно доступна как новым клиентам, так и заемщикам, доказавшим свою лояльность финансовому учреждению. Тем не менее вероятность одобрения заявки напрямую зависит от состояния кредитной истории и репутации клиента.

Условия реструктуризации:


1. Тяжелое финансовое положение и снижение платежеспособности.

2. Документальное подтвержденные причин обращения в банк.

3. Дисциплинированность и надежность заемщика.

4. Готовность пересмотреть отдельные условия исходной сделки.

Услуга предоставляет только после тщательного изучения предоставленных клиентом данных. Банк зачастую отказывается от сотрудничества с должниками, которые умышленно допустили систематические просроченные платежи.

Веским основанием для оказания помощи является ухудшение финансового состояния вследствие форс-мажорных обстоятельств или ситуаций, возникновение которых невозможно предвидеть при заключении сделки.

Требования к клиенту:


• Наличие положительной кредитной истории.

• Отсутствие просроченных платежей по займу.

• Возраст не менее 21 года, но не более 65 лет.

• Наличие реальных причин потери дохода.

• Повышение расходов не по вине заемщика.

• Получение легального дохода.

• Гражданство РФ и постоянная прописка.

• Отсутствие риска банкротства.

Уважительной для последующей реструктуризации будет причина, которая возникла вследствие непредвиденных ситуаций. Если на момент подачи заявки клиент потерял работу, следует убедить кредитора в дальнейшем поиске нового места трудоустройства.

Какие кредиты подлежат реструктуризации в банке?

В Сбербанке допускается реструктуризация любых кредитов за исключением карт. Чаще всего услуга привлекает внимание заемщиков, которые оформили долгосрочные целевые займы, например, ипотеку на покупку недвижимости.

При возникновении проблем с выполнением финансовых обязательств кредитор может самостоятельно предложить заемщику опцию пересмотра условий исходного договора. Этот подход к снижению платежной нагрузки позволит сторонам внести полезные изменения в соглашение, снизив риск образования просроченных задолженностей.

Во время заполнения заявки нужно предоставить следующую информацию о кредите:


• Реквизиты заключенного сторонами договора, в том числе дату подписания и номер документа.

• Параметры полученного займа (размер, продолжительность сделки и уровень процентной ставки).

Остаток задолженности на момент обращения в обслуживающую организацию.

• Причины возникновения проблем с выполнением финансовых обязательств по кредиту.

• Сведения об осуществленных ранее платежах, включая точное время и сумму последней выплаты.

• Данные о дополнительных услугах, начисленных штрафах и прочих параметрах сделки.

Заемщики допускаются к реструктуризации, если менеджеры банка уверенны в высоких шансах на дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество.

Документальное подтверждение объективных причин снижения платежеспособности наравне с предоставлением четкого описания действующего кредита позволит выбрать оптимальный подход к изменению первоначальных условий сделки.

Однако реструктуризация не является панацеей от всех проблем заемщика. Как правило, нужно приложить огромные усилия к возвращению кредита, чтобы получить оптимальный результат.

Какие варианты реструктуризации предоставляются Сбербанком?

Механизм пересмотра параметров изначального договора предполагает комплексную процедуру, на начальном этапе которой квалифицированным сотрудником кредитного отдела будут изучены исходные условия сделки и сведения касательно актуальных финансовых возможностей клиента. Отталкиваясь от полученных данных, банк предложит заемщику один из доступных вариантов реструктуризации актуальной задолженности.

Способы реструктуризации в Сбербанке:


1. Пролонгация сделки – увеличение срока действия договора с последующим уменьшение ежемесячных платежей и, как следствие, ощутимым снижением уровня регулярной финансовой нагрузки на заемщика.

2. Изменение исходной валюты кредита – конвертация суммы займа по действующим обменным ставкам обслуживающего банка.

3. Отсрочка платежей – предоставление непродолжительного льготного периода от тридцати дней до пары лет, на протяжении которого происходит согласованное снижение суммы ежемесячного платежа.

Если стороны достигают компромисса по вопросам переноса конечного срока действия соглашения, уровень платежной нагрузки на заемщика заметно снижается. Однако этот подход к реструктуризации часто предполагает начисление дополнительных процентов и комиссий.

В итоге повышается показатель общей переплаты и реальной стоимость займа.

Пересмотр условий договора может включать:


Списание штрафов и невыплаченных комиссий.

• Снижение исходной процентной ставки.

Индивидуальный подбор графика платежей.

• Предоставление дополнительных услуг.

Чтобы процедура реструктуризации принесла максимальную выгоду для заемщика, необходимо подогнать условия обновленного договора под текущие финансовые возможности клиента. Если причиной возникших проблем является потеря работы, сотрудники банка рекомендуют должнику немедленно приступить к поиску источника доходов. В случае безуспешного осуществления процедуры по восстановлению платежеспособности стороны приступят к принудительному взысканию задолженности.

Как выполнить реструктуризацию кредитов в Сбербанке?

Процесс реструктуризации напоминает рефинансирование, но в перечень мероприятий не входит консолидация задолженностей. Суть банковской услуги заключается в тщательном пересмотре условий соглашения с последующим снижением платёжной нагрузки на клиента и устранением риска образования просроченных задолженностей.

Этапы реструктуризации кредитов:


1. Возникновение серьёзных проблем с выполнением обязательств.

2. Обращение в Сбербанк до возникновения просроченных платежей.

3. Подача заявления и предоставление пакета документов.

4. Рассмотрение заявки банком и принятие предварительного решения.

5. Уведомление клиента о возможности пересмотра условий сделки.

6. Согласование параметров нового договора с учетом потребностей заемщика.

7. Выбор подходящего варианта реструктуризации задолженности.

8. Составление и подписание дополнения к основному договору.

9. Прекращение действия предыдущего соглашения.

Для заключения обновленной сделки заемщику придется посетить ближайший офис Сбербанка. Во избежание очереди рекомендуется записаться на прием к сотруднику кредитного отдела, оставив заявку в системе онлайн-банкинга или осуществив звонок по горячей телефонной линии.

Во время встречи с представителем банка следует обсудить все интересующие вопросы. Прежде чем подписывать какие-либо документы, нужно также внимательно изучить их содержание.

Таким образом, процедура реструктуризации доступна только для дисциплинированных заемщиков, которые непреднамеренно столкнулись с серьезными финансовыми трудностями. Отказ от пересмотра условий исходной сделки может привести к неблагоприятным последствиям для обеих сторон соглашения.

В итоге банки зачастую дают согласие на реструктуризацию, тем самым снижая риск инициирования судебных разбирательств. Если проблемы с погашением займов возникают не по вине клиента, шансы на помощь со стороны Сбербанка ощутимо повышаются.

Оставьте первый комментарий для "Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке в 2019 году"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector