Реструктуризация при банкротстве
этап банкротства физлица

Обновлено: 23 декабря 2018, в 13:49

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Должник подает заявку о признании его несостоятельным в Арбитражный суд. Одним из последующих этапов развития событий в суде является признание, либо отказ в признании судом должника банкротом. В данной статье речь идет о поэтапном развитии событий во время реструктуризации при банкротстве финансовой ответственности должника.

Первый этап процедуры банкротства

Если суд признал, что заявка о банкротстве обоснована, им вводится первый этап банкротства – реструктуризация задолженности гражданина и назначается финуправляющий.

Довольно часто это является формальной процедурой, так как заемщик не всегда отвечает ее условиям. Но, тем не менее, такая процедура есть и она имеет свои положительные и отрицательные моменты.

При ее применении у должника появляется возможность миновать продажу его имущества, если оно есть или оспорить прошлые денежные операции, совершенные в течение трехлетнего периода до объявления своей несостоятельности и понемногу расплатиться с заимодавцами.

Долги отдавать станет гораздо легче, так как уже не происходит увеличения процентов, штрафных санкций и неустоек.

Чтобы у суда имелась возможность назначить данную процедуру, банкрот:


• располагает определенной постоянной прибылью;

• у него отсутствуют судимости за преступное деяние в экономической области, кроме снятых или погашенных;

• течение последнего пятилетнего этапа он не должен признаваться судом банкротом;

• не имеет текущего срока наказания по административным правонарушениям;

• в течение последних восьми лет не имеет утвержденного плана реструктуризации.

При несоответствии таким условиям, суд обычно переходит сразу к продаже имущества должника.

Последствия этапа реструктуризации

Когда данная процедура одобрена судом, результат для гражданина следующий:


• дата выполнения обязательств по возврату долгов считается состоявшейся;

• заканчиваются начисления различных финансовых санкций;

• завершаются начисления процентных требований;

• приостанавливают свое действие исполнительные производства;

• все претензии к гражданину рассматриваются только арбитражным судом в пределах данного разбирательства.

На период проведения реструктуризации, самостоятельные действия должника по использованию своего имущества, подлежат лимитированию.

Эти функции берет на себя финуправляющий или производятся с его ведома и разрешения:


1. Приобретать и отчуждать имущественные права свыше 50 тыс. р.;

2. Покупать и продавать доли в организациях;

3. Передавать имущественные права под залоговые обязательства;

4. Получать и выдавать кредитные и заемные средства;

5. Брать обязательства поручителя.

Противоречия финуправляющего и гражданина о вышеуказанных обстоятельствах разрешаются в суде Арбитража.

Случаи совершения сделок, не согласованные с финуправляющим, судом могут быть расценены, как незаконные и признаться недействительными. Последствием этого обычно является привлечение к ответственности по КАС РФ и отказ в списывании долговых обязательств после окончания банкротства.

Работа финуправляющего в ходе реструктуризации

Обязательствами управляющего является следующее:


1. Опубликование в ЕФРСБ и СМИ о начале процесса реструктуризации в отношении финансовых обязательств должника.

2. Сообщение в течение пятнадцатидневного срока с момента принятия судебного определения кредиторам о проведении банкротства в отношении их должника.

3. Согласование сделок.

4. Проектирование условий реструктуризации для рассмотрения их собранием кредиторов.

5. Предоставление собранию отчетных документов о проведенной работе, информации о материальном положении должника.

6. Предоставление своих предложений, возражений, мнений.

7. Рассмотрение предложений гражданина об изменениях проекта плана.

Разработка доклада об итогах исполнительных действий в пределах данного плана осуществляется в тридцатидневный период до окончательного срока.

Последовательность работы при предъявлении претензий

В двухмесячный период после извещения в СМИ о заявке должника о своей несостоятельности, признанной судом обоснованной, заимодавцы передают должнику свои претензии.

Хотя пропуск данного срока не лишает заимодавцам возможности предъявления своих претензий к гражданину. При признании претензий законными, они причисляются к реестру кредиторов, но исполнятся только после окончания выплаты финансовых претензий кредиторов, ранее включенных в реестр.

Правом голоса наделены все заимодавцы, находящиеся в реестре. Гражданин может вносить возражения против претензий к нему со стороны заемщиков, как и заемщики против требований друг друга.

Основные положения при формировании плана по реструктуризации

Правом составления данного документа наделены:


  • заимодавцы;
  • уполномоченные лица;
  • должники.

Все участвующие согласовывают план между собой.

Составляющая проекта

В проекты должны содержаться следующие сведения:


• сроки и последовательность удовлетворения претензий основных долговых обязательств с процентами;

• размер платежей ежемесячно.

После составления план передается арбитражному управляющему и другим сторонам процесса в десятидневный срок. Финуправляющий путем публикации уведомляет о полученном проектном документе и возможности его изучения в ЕФРСБ.

После истечения двадцатидневного срока с момента передачи заимодавцам проектного плана, финуправляющим организуется проведение собрания, на котором проект должен рассматриваться.

За 2 недели до собрания арбитражный юрист публикует дату, время и место его проведения, а так же письменно уведомляет об этом уполномоченные органы и кредиторов. Заочное проведение собрания также возможно при решении о том, что оно должно состояться. Тогда к извещению прикладывается бюллетень для голосования.

Главной темой собрания является – положительность решения судьбы проекта или отказ в оформлении его в таком виде.

Разрешением этого вопроса служит показатель большинства принятых голосов. Если из-за разногласий кредиторы не пришли к общему мнению, им дается еще два месяца, чтобы доработать проект. После доработки процедура одобрения проекта повторяется.

При одобрении плана, он передается арбитражным юристом в суд для принятия его с условиями:

  1. гашение гражданином требований, обозначенных, как текущие;
  2. погашение претензий 1 и 2 очередей;

Необходимым условиями, чтобы план утвердился судебной инстанцией, являются:


• его исполнимость;

• его внедрение в жизнь не нарушает права несовершеннолетних детей;

• гражданин и его семья обеспечены прожиточным минимумом.

В случае не одобрения проекта, суд в праве:


1. Признав должника несостоятельным, назначить процесс реализации его имущества.

2. Придя к выводу о большей возможности погашения задолженности, чем при продаже имущества, заверить план реструктуризации.

Период гашения денежных обязательств согласно утвержденного плана действует три года. За 30 дней до окончания срока, управляющим отчитывается о проведенной работе и составляет документ с итоговыми данными его исполнения, который направляется всем сторонам дела. Подтверждением погашения являются прикладываемые документы.

Когда план не был выполнен, заинтересованные стороны дела имеют право обращения в судебную инстанцию с заявлением об отмене плана и признании должника несостоятельным.

При выполнении обязательств, утвержденных планом, судом выносится решение, свидетельствующее о завершении реструктуризации.

Вывод по процедуре реструктуризации

Плюсами данной процедуры являются:


1. Договор с заемщиками о снижении денежной задолженности.

2. Уменьшение начисления процентных обязательств на основной долг.

3. Отсутствие штрафов.

4. Сохранение имущества.

Минусами могут быть:


1. Длительность процедуры.

2. Множественность действий финуправляющего, что может привести к удорожанию процедуры.

Исходя из всего вышеперечисленного, можно прийти к выводу о том, что данная процедура подходит гражданам, имеющим достаточно серьезные активы недвижимости, желающие ее сохранить, а также тем, кто боится оспаривания совершенных сделок с имуществом в течение трехлетнего срока до подачи заявления о несостоятельности. По спорным вопросам при банкротстве лучше обращаться за консультацией к специалистам.

3 Комментариев для "Реструктуризация при банкротстве"

  1. Все долги можно списать при банкротстве или что-то не спишут, придется все равно гасить?

  2. Алина, при банкротстве ни при каких обстоятельствах не будут списаны долги по алиментам, долги образовавшиеся при совершении преступления и при нанесении вреда здоровью человеку.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock detector