Страхование жизни при кредите: плюсы и минусы, обязательно или нет
обязательно ли страховать жизнь при кредите и как условия кредитования меняются при отказе

Обновлено: 7 декабря 2018, в 17:15

Личное страхование жизни при кредите: право или обязанность, как отказаться, как расторгнуть страховой договор

На практике очень часто в кредитных договорах встречается пункт о личном страховании заёмщика. Кто-то из клиентов банка подписывает договор с данным пунктом случайно, кто-то идёт на это осознанно. В данной статье будет рассмотрен вопрос о том, что даёт личное страхование жизни при кредите, можно ли при необходимости от данной услуги отказаться, а также как правильно это сделать.

Личное страхование: плюсы и минусы

Прежде чем заводить разговор о том, как отказаться от личного страхования, стоит поразмышлять на тему: «Что собой представляет личная страховка, и какие плюсы и минусы она несёт для заёмщика?».

Положительные стороны:


• защита от долгов в случае потери трудоспособности и либо смерти заёмщика;

• условия кредитования по кредиту, где заёмщик оформил личное страхование, будет значительно мягче, если сравнивать с условиями кредитования, где личное страхование не оформлялось.

Собственно, на этом плюсы личного страхования заканчиваются. Далее идут только минусы.

Отрицательные стороны:


• предварительно придётся пройти медицинский осмотр;

• оформление страхового полиса влетит в копеечку;

Банки сотрудничают со страховыми фирмами на определённых условиях, от которых выигрывают все, кроме заёмщика.

• сложность получения страховки при наступлении страхового случая.

Очень часто страховые компании при наступлении страхового случая отказывают в выплате страховой премии, обосновывая отказ на косвенных причинах.

К примеру, у больного имелось хроническое заболевание, о котором им не было сообщено, причина смерти относится к дискредитирующим и тому подобное. В таком случае нужно быть готовым к тому, что придётся со страховой фирмой судиться.

Нередко в страховом договоре могут присутствовать условия, исключающие событие из категории страхового случая.

Проще говоря, иногда случай подходит по общим признакам к страховому, но таковым не является.

Из этого следует, что при подписании договора необходимо тщательно изучать его условия. Чаще всего исключения касаются причины смерти.

Так, к примеру, в случае, если заёмщик совершит суицид, родственникам в выплате страховой премии однозначно будет отказано. А деньги, уплаченные по страховке, при не наступлении страхового случая возврату не подлежат.

Как видно из вышесказанного, недостатков личного страхования больше чем плюсов, но проблема в том, что заёмщик при отказе от подписания страхового договора будет поставлен перед выбором:


  • либо расплачиваться за отказ рублем, поскольку условия кредитования станут значительно жёстче;
  • либо соглашаться на условия, что в конечном итоге также может вылиться в финансовые траты.

И в том, и в другом случае денежные затраты будут иметь место. Заёмщику главное в данном вопросе определиться с тем, что будет менее затратно.

Полностью о кредитном страховании и о видах читайте в отдельной статье.

Обязательно ли наличие личного страхования?

Гражданский кодекс Российской Федерации прямо определяет, что услуги страхования жизни и здоровья заёмщика является исключительно добровольными, т.е. принудить к заключению страхового договора нельзя.

Поэтому заёмщик, желающий отказаться от личной страховки, вполне имеет право это сделать.
Очень часто при оформлении кредита заёмщику элементарно не разъясняют данное право.

Сотрудник банка помогает заёмщику поставить галочки в окошках, не объясняя при этом с чем тот соглашается. И лишь спустя определенное время заёмщику становится известно, что, оказывается, он дал согласие на оформление личной страховки на жизнь и здоровье.

Внимание! Из этого следует, что к оформлению документов на получение кредита необходимо подходить внимательно, дабы не стать жертвой обмана или жертвой недосказанности.

Когда будет лучше оформить страховку?

Оформить договор личного страхования заёмщику лучше в том случае, если у него есть малейшие опасения относительно своего здоровья или жизни. Подобная мера позволит обезопасить его самого, а также его родственников.

При этом важно при оформлении страхового договора уточнить:


• перечень страховых случаев, при наступлении которых будет произведена выплата страховой премии;

• перечень документов, которые необходимо собирать, чтобы получить деньги;

• об условиях, которые в целом имеют значение.

При заполнении анкеты нужно указывать всю информацию о себе, начиная от травм и хронических заболеваний, заканчивая профессиональными рисками и своих увлечениях, если они связаны с экстремальными видами спорта.

На практике нередко случается, что из-за недосказанности в выплате страховой премии отказывают. Также важно учитывать, что банк не может навязать заёмщику необходимость оформления страхового полиса у конкретного страховщика.

Естественно, у банка есть «прикольные» страховые компании, которые за клиентов выплачивают банку определенную сумму в качестве вознаграждения.

Тем не менее банк обязать заёмщика оформлять страховой полис у конкретного страховщика права не имеет. Поэтому потенциальный заёмщик вполне может выбрать любую другую страховую компанию, которая ему приглянулась.

Есть ли возможность расторгнуть страховой договор?

Расторгнуть договор личного страхования можно в любой момент времени. На практике чаще всего возникает две ситуации.

Ситуация №1.

При оформлении кредита сотрудник банка уведомляет о необходимости оформления страхового полиса, по сути, принуждая заёмщика оформить страховку.

Поскольку клиент остро нуждается в кредитных деньгах, ему после подписания всех документов необходимо написать жалобу на имя руководства банка на неправомерность действий сотрудника банковского учреждения. Если руководство банка на жалобу не отреагирует, и страховой договор не будет расторгнут, то в таком случае нужно будет обращаться в государственные органы: прокуратура, Роспотребнадзор, суд и тому подобное.

Для убедительности необходимо предоставить доказательства того, что сотрудник банка действительно вынуждал заёмщика оформить страховой договор.

В качестве доказательства подойдёт аудио или видеозапись, показания свидетелей и тому подобное.

Ситуация №2.

От страховки заёмщиком просто было принято решение отказаться.

Порядок действий в этом случае следующий:


1. Необходимо обратиться в банк и высказать своё желание расторгнуть страховой договор;

2. Надо заполнить бланк, который будет выдан сотрудниками банка;

3. После расторжения договора условия кредитования будут изменены в соответствии с кредитным соглашением, при этом поменяется график платежей.

Если сотрудники банк отказывается расторгать страховое соглашение, то в таком случае необходимо поинтересоваться о причинах подобного действия, а затем, при настаивании сотрудников банка на своей позиции, обратиться в вышеназванные государственные органы в целях обжалование действий сотрудников банковского учреждения.

Прежде чем затевать судебную тяжбу или обращаться в государственные органы, стоит внимательно изучить содержание кредитного договора и договора личного страхования на предмет отказа от страховки.

Страхование жизни при кредите: вывод

Вопрос личного страхования при взятии кредита можно назвать заезженным. Он уже не раз поднимался в юридической практике, но тем не менее вопрос по-прежнему остаётся актуальным. Специалисты уже давно вывели несколько общих советов, которым стоит следовать в любом случае.

1. Необходимо читать те документы, в которых вы ставите свою подпись, а также те документы, которые вы вообще в принципе заполняете при оформлении кредита, ведь даже галочки, поставленные в документе, имеют определённый смысл и влекут определённые последствия.

2. Без личной страховки условия кредитования будут крайне невыгодными для заёмщика, поэтому отказ от страховки в большинстве случаев просто нерационален. Но здесь заёмщику стоит помнить, что выбирать страховую компанию можно и нужно самостоятельно, а не из перечня, предоставленного банком, поскольку в таком случае за страховку, скорее всего, вы будете переплачивать.

3. При оформлении страхового соглашения крайне важно разобраться в условиях наступления страхового случая. К сожалению, на практике всё не так просто, как кажется на первый взгляд. Иногда мелочь на первый взгляд может перевернуть ситуацию с ног на голову.

У каждого заёмщика разная ситуация и нередко клиенты просто не понимают, как действовать в том или ином случае. Естественно, лучшим выходом из проблемной ситуации будет обращение за помощью к опытному юристу.

Оставьте первый комментарий для "Страхование жизни при кредите: плюсы и минусы, обязательно или нет"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock detector