Государственная ипотека под 6.5 процентов – самое важное

Обновлено: 24 ноября 2020, в 08:37

Условия, процедура и тонкости ипотечной программы под 6.5 % годовых

Распространение коронавируса создало диссонанс в обычном течении повседневной жизни граждан и многие лишились материальной стабильности. Власти стараются как-то привлечь население в сектор недвижимости вновь. Ипотека с 6,5% – проект, в котором вкладчик сможет приобрести себе жилье в только сданной застройщиком новостройке. Таким образом власти активизируют рынок недвижимости. Ну и для желающих купить жилье данная программа –  вариант, требующий изучения.

В чем суть программы?

В середине апреля 2020 года принято решение о выделении средств с госбюджета для застройщиков и самой строительной отрасли. С целью активизации рынка недвижимости.

Ипотечное кредитование гражданам будет осуществляться за счет отдельной ипотеки для приобретения жилья от самих застройщиков с 6,5%. Банки получат свою компенсацию увеличивающую ставку до рыночной за счет средств государства.

Суть программы простая: заемщики смогут взять ипотеку 6,5% с субсидиями, чтобы купить за эти деньги жилье комфорт-класса напрямую у застройщика. Соответственно, это квартиры в домах – новостройках.

У физических лиц (частных строителей) подобное невозможно, участвуют лишь юридические лица. Этап подготовки жилья не важен: можно купить готовое или в период застройки вложиться.

Ипотека касается тех, кто желает приобретать недвижимость в сложный период кризиса. Эксперты считают, подобная ставка снизит финансовое бремя с семьи, давая людям возможность не откладывать планы по получению своих квадратных метров из-за пандемии.

Законодательные основы

Правительство РФ приняло отдельное Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 N 566, где отражен порядок возмещения упущенных доходов банкам – кредиторам. Также выпущено отдельное поручение для Министерства финансов на выделение нужной суммы с бюджета.

Программа Госипотеки вероятнее всего будет продлена и на 2021 год, Правительство не против, президент тоже, на первый взгляд. Слушания по решению пройдут до конца октября.

При этом денег на нее в 2021 году выделят больше почти в 2 раза. Но пострадают иные льготные ипотечные программы – Сельская, Дальневосточная и Семейная ипотеки.

Подчеркнуты основные правила:


Акционерное общество «ДОМ.РФ» получит сумму в 740 млрд. рублей (бюджет программы на текущий 2020 год).

Возмещаются доходы по займам, выдаваемым банками в течении 14.04. – 01.11.2020 года.

Кредиторам установлены лимиты в рамках программы «ипотека 6,5%».

Татьяна Белова
Юрист с большим опытом в сфере земельного права, сделок с недвижимостью, семейного права. Есть опыт представительства по отрасли автоюриста и ДТП
Вопрос юристу

Чем хороша данный ипотечный продукт?

Татьяна Белова
a) Можно приобрести себе ипотечное жилье даже в условиях пандемии, нестабильности в любом из регионов России. Ставка ниже, но риск все равно есть, как и при любой сделке с крупной сумме на длительный срок. НЕ ЗАБЫВАЕМ!!!!!

b) Исключительно в рублях. Возможные изменения курса доллара/другой иностранной валюты на погашении кредита не отразятся.

c) Касается жилья комфорт – класса в новом или строящемся доме.

d) Низкая ставка, ориентируясь на которую, многие банки предлагают еще ниже, желая сохранить позиции в условиях конкуренции.

Неизвестно сколько времени продлится пандемия и новые ограничения, зато желающие решить свой жилищный вопрос не откладывая, получили благоприятную платформу для этого.

Условия для получения ипотеки 6,5%

Чтобы приобрести в кредит жилье комфорт-класса в только сданной или строящейся новостройке, гражданин должен соответствовать:


Иметь 20% суммы( есть снижение до 15%, иногда 10%) в качестве первоначального взноса и быть готовым перечислить ее после заключения ипотечного соглашения. Можно вложить материнский капитал или бюджетные средства, выделяемые государствам разным категориям граждан – льготникам.

Есть ограничения в максимальной сумме выдаваемого кредита: Москва, МО, Санкт-Петербург – не больше 8 млн. рублей, иные города и территории – 3 млн.

  • Только в рублях. Аннуитетные платежи осуществляются равными частями.
  • Если клиент отказывается застраховать жизнь, то ставка по его кредиту + 1%.

На срок погашения ипотеки действует одна неизменная ставка 6,5%, банки понижают до 6 или близко.

Важно! Людям, бравшим ранее ипотечное жилье, кто участвовал в программах для дальневосточников, семейной ипотеки или сельской, им в новом кредите 6,5% будет отказано.

Действие программы распространяется на раннее взятые кредиты, если договора были заключены 17.04. – 01.11.2020.

Татьяна Белова
Юрист с большим опытом в сфере земельного права, сделок с недвижимостью, семейного права. Есть опыт представительства по отрасли автоюриста и ДТП
Вопрос юристу

Какую недвижимость можно купить с помощью программы?

Татьяна Белова
К жилью тоже есть ряд требований. Каждый объект будет проверяться тщательно и если не соответствует, то клиенту будет отказано.

Можно купить:

1. У юрлиц – застройщиков (кроме инвестиционных фондов или УК). В домах – новостройках или еще строящихся (договора ДДУ или переступке ДДУ), по нормам ФЗ-214.

2. Купить у юрлиц – застройщиков готовое жилье в сданных новостройках, заключая с ними договора купли-продажи.

Обязательное условие – наличие аккредитования в банке застройщика и объекта – многоквартирного дома. Не рассматривается жилье в аварийных или домах под снос, также недвижимость со вторичного рынка.
Наименование банкаСтавкаСтаж работы (месяцы)Возраст
Металлинвестбанк5.9418-70
Промсвязьбанк6421-65
Кубань Кредит6318-70
ДОМ.РФ6.1321-65
АК Барс Банк6.2318-70
АбсолютБанк6.25521-65
Банк Открытие6.25618-65
Россельхозбанк6.3621-65
Сбербанк6.4621-75

Таблица 1: Некоторые ставки и банковские учреждения (список шире)

На страницах сайтов большинства банков есть онлайн калькулятор и указаны условия их программ. Можно заранее рассчитать величину платежей, сумму для первоначального взноса, а также подать заявку менеджеру.

Список документов для участия в программе

Чтобы подать заявление гражданину потребуется собрать пакет документов, их следует подготовить заранее, сэкономив время. У банков списки разные, однако желающий можно одновременно подать заявки в несколько учреждений и потом сравнить предложенные варианты.

Понадобятся следующие бумаги:


  1. паспорт гражданина;
  2. военный билет (мужчинам кто младше 27 лет);
  3. трудовая книжка (наемным работникам, там указывается их трудовой стаж);
  4. контракт сотрудника (работникам МО и иных ведомств);
  5. справка 2-НДФЛ или выписка банка (подтверждает доход);
  6. свидетельство госрегистрации и налоговые декларации за прошедшие 2 года (для ИП);
  7. отчет о текущем доходе (собственникам бизнеса);
  8. решение учредителей о выдаче определенной суммы (получателям дивидендов);
  9. СНИЛС;
  10. свидетельство о браке, рождении детей;
  11. диплом о высшем/среднем специальном образовании.

Наличие созаемщика укрепляет позицию клиента. Им может быть супруг (законный), которому также потребуется предоставить документы из вышеуказанного списка. Отдельной бумагой созаемщик выражает согласие.

Ставки на конец ноября 2020 года

Госипотека - процентные ставки

ДОМ РФ - 5.7%
ПСБ - 5.85%
АкБарс - 5.85
Юникредит - 5.9
РСХБ - 5.9 %
Альфа, Уралсиб, Открытие - 5.99 %

Возрождение - 6%
Сбербанк - 6.1
Газпром - 6.1%
Росбанк - 6.15%
Зенит, Севергаз - 6.3%
ВТБ - 6.5%
Совкомбанк - 6.49%

Зарплатникам и крупным заемщикам есть привилегии в виде пары пунктов от процентной ставки.

Как выглядит процедура по шагам

Процесс зависит от политики банков, учреждения могут менять установленный порядок по ряду причин, если это находится в рамках законодательства.

Ниже описана стандартная процедура:

1) Гражданин уточняет в банках условия их кредитных программ. Это несложно, все финансовые организации имеют сайты, открытые для посещения и без регистрации. Там указаны все действующие продукты.

2) Дистанционно отправляет одну/несколько заявок понравившимся.

3) Дожидается ответа и выбирает один наиболее удачный вариант. Обычно банки высылают ответ специальными уведомлениями на указанную заявителем электронную почту.

4) Собирают документы, уточнив список у менеджера (с ним можно связываться удаленно через интернет).

5) Определяется с программой страхования.

6) Заранее выбирает объект недвижимости, который желает приобрести. Важно просмотреть сведения о застройщике и общую стоимость имущества.

7) Заключение договора между 3 сторонами (купли – продажи и ипотечный). Приобретение полисов.

8) Выполнение расчетов, получение графика погашения.

9) Регистрация готовой сделки в системе Росреестра и залог имущества (если такое предусмотрено договором).

Некоторые банки выставляют ряд требований к объектам недвижимости, изучают данные застройщика, и, если компания кажется им подозрительной, могут отказать.

Вопрос – Ответ

Татьяна Белова
Юрист с большим опытом в сфере земельного права, сделок с недвижимостью, семейного права. Есть опыт представительства по отрасли автоюриста и ДТП
Вопрос юристу

Сколько действует программа?

Татьяна Белова
Ситуация с пандемией отразилась и на положении банков, поэтому большинство из них уже подтвердило свое согласие участвовать в новой государственной программе.
Учреждения будут действовать по установленным в Постановлении правилам, там отражен и предельный срок для обращений заемщиков – пока это 01.11.2020 года.

Возможно ли рефинансировать существующие кредиты? Если оформил заем зимой с 8,2%?

Татьяна Белова
Нет. Услуга рефинансирования в рамках новой программы отсутствует. Но рефинансировать можно на иных условиях, многие банки этим занимаются, ставки от 7.5 процентов и выше. Бывают программы снижения.

Сколько действует пониженная ставка, если ипотеку выплачивают годами?

Татьяна Белова
Весь установленный срок погашения. Банки не вправе изменять ставку даже после окончания проекта.

Первоначальный взнос граждане могут «закрыть» материнским капиталом или иными субсидиями, если такое предусмотрено в условиях их выдачи.

Срок кредита какой?

Татьяна Белова
Не ограничен, здесь следует уточнять продолжительность периода у банка – кредитора. Они устанавливают собственные временные рамки.

Отказать могут?

Татьяна Белова
Да, если клиент или выбранный им объект недвижимости как-то не отвечают требованиям банка.

Новая программа лишь дает кредиторам право выдавать ипотеку по льготной ставке, но не обязывает их это делать.

Количество обращений также неважно.

Можно задействовать и иные средства господдержки?

Татьяна Белова
Разумеется. Среди банковских продуктов ипотека считается наиболее серьезной, поэтому люди вправе использовать все средства, которыми располагают:
• материнский капитал;
• участвовать в проекте «Молодая семья» - супругам моложе 35 лет;
• иные выплаты.

Причем, условия получения маткапитала изменились: теперь семья может после рождения первенца (01.01.2020 – 31.12.2026) получить 466 617 рублей, а когда появится у них второй ребенок (после наступления 01.01.2020) добавить + 150 000 рублей к сертификату.

При появления третьего и последующего детей (01.01.2019 – 31.12.2022) семье выдается 450 000 рублей субсидия. Их также родители вправе перечислить на выплату ипотеки.

Может ли банк увеличить ставку?

Татьяна Белова
В 2х случаях – да:

A. Клиент отказывается страховать жизнь, жилье или здоровье. По закону гражданин вправе отказаться, но если не будет заключен договор личного страхования или страхования жилья, то банк вправе добавить +1% к существующей ставке, упреждая таким образом свои риски.

B. До оформления залогового соглашения на приобретаемую квартиру / закрепления право требования при ДДУ. Тогда ставка вырастет на +3% пункта, став 8,5%.

Менеджеры будут предупреждать клиентов о подобных рисках при обсуждении условий кредитования. Важно изучить политику банка и условия его программ.
Автор статьи
Нина Матвеева, консультант по недвижимости
Проверено и написано статей
34
Предыдущая
Недвижимость и ЖКХКак расторгнуть дарственную – порядок действий
Следующая
Недвижимость и ЖКХСельская ипотека - условия и требования

14 Комментариев для "Государственная ипотека под 6.5 процентов – самое важное"

  1. Здравствуйте. Спасибо большое за статью. Оказалась очень полезной. К сожалению во многих банках не так доходчиво все объясняют. 6.5% а в некоторых и даже 6%это идеальное решение для многих молодых семей в частности и моей маленькой семьи.

  2. Нормальную информация по вопросу ипотечного кредитования от государства под 6,5 процентов годовых. Все подробно расписано, так сказать, по полочкам, пошагово. Спасибо Вам огромное, сейчас это такая актуальная тема, особенно для молодых семей. Еще бы первоначальный взнос убавили)

  3. Спасибо за статью, вся информация очень доходчиво написана. Но очень жаль, что такая программа всего лишь на время короновируса. Для молодых семей особенно с детьми, это была бы помощь и в дальнейшем. Многие семьи наоборот из-за короновируса и дальнейшей ситуации с работой побояться взять ипотеку именно в этот момент.

    • Программа продолжит работать пока будут выделять средства. И после коронавирусных мер. Да и кто знает, что нас ждет осенью и зимой)

  4. Я так поняла, что эти условия распространяются только на жилье в новостройке. Почему нельзя расширить эти ограничения по сроку давности постройки жилья, хотя бы для домов, построенных не более 10 лет назад. Есть такие прекрасные варианты, квартиры как новые, в них никто не жил, но дом сдан 3 года назад. Взять такое жилье в ипотеку по этим условиям ведь не получится?

    • Пока новостройки. Банки перестраховываются от вторички. Да и согласно последней статистики спрос растет на новое жилье, почти 1/3 из всех ипотечных сделок.

  5. Очень интересная статья! Много полезной информации для тех, кто не очень «разбирается» в таких вопросах. Программа тоже на мой взгляд замечательная. Хорошая поддержка для молодых людей, которые под другие программы типа «семейной ипотеки» не попадают, но хотят приобрести своё жильё, но не хотят приобретать жилье в сельской местности. Когда мы покупали квартиру, таких возможностей не было. 6,5 % очень выгодная ставка! Было бы здорово если бы ее продлили, ну и лимиты увеличили. Например 3 млн в нашем городе для новостройки маловато будет, для приобретения большой квартиры 😊

    • Пока мнения расходятся. Греф вообще говорит, что это слишком дорогое удовольствие для государства ипотека под 6.5 процентов, а некоторые чиновники наоборот за продления программы, так как она хорошо подстегивает спрос. Но многие и этого не могут позволить. Есть еще варианты с дальневосточной ипотекой, для легких на подъем.)

  6. Интересная статья хороший и полезный информации кто не очень разбирается в таких вопросах 6.5% а в некоторых и даже 5% это идеальное решение для многих молодых семей в частности и моей маленькой семьи

  7. С недавних пор планирую приобрести жилье. Теперь буду рассматривать и вариант воспользоваться этой программой. У меня небольшая молодая семья. Супруг имеет инвалидность (рабочая группа). Обоим до 35 лет. Возможно ли при таком условии получить ипотеку? Не предусматривается ли отсрочка платежа в связи с временной нетрудоспособностью?

    • Есть предложения по ипотеке с минимальной ставкой до полугода, кредитные каникулы есть. Варианты можно поискать, но растягивая срок, не сэкономить на процентах обычно. Сельская ипотека также имеется с минимальной ставкой, как способ облегчить ношу.

  8. Евгений Добрый | 20.10.2020 в 19:15 | Ответить

    Сколько не смотрел просторы интернета по поиску хорошего предложения по Ипотеке, но этот вариант лудше всего.
    Государственная ипотека под 6.5% это лудший вариант, во первых минимум документов, второе госстраховка и поддержка на покупку жилья! Быстрое оформление
    Рекомендую вам

  9. Программа льготной ипотеки по ставке 6,5% продлена до 1 июля 2021 года, решило Правительство, что это благоприятно сказалась на строительной отрасли и на ипотечном кредитовании новостроек. Такие новости.

    • Дело в том, что низкая ипотека конечно привлекает. Застройщикам хорошо, банкам хорошо, есть движения в строительной отрасли, но для потребителя растут цены, что бы не говорили. Мы же видит рынок недвижимости. Если бы так пеклись о гражданах, то дали бы возможность покупать и вторичное жилье используя данную программу.)) А там где первичка всегда интересы не потребителя на первом месте.

      Но все равно рассматривать ее как вариант при приобретении жилья стоит. Для расширения плана действий хотя бы.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




В чем суть программы?
В середине апреля 2020 года принято решение о выделении средств с госбюджета для застройщиков и самой строительной отрасли. С целью активизации рынка недвижимости.

Ипотечное кредитование гражданам будет осуществляться за счет отдельной ипотеки для приобретения жилья от самих застройщиков с 6,5%. Банки получат свою компенсацию увеличивающую ставку до рыночной за счет средств государства.

Суть программы простая: заемщики смогут взять ипотеку 6,5% с субсидиями, чтобы купить за эти деньги жилье комфорт-класса напрямую у застройщика. Соответственно, это квартиры в домах – новостройках.

У физических лиц (частных строителей) подобное невозможно, участвуют лишь юридические лица. Этап подготовки жилья не важен: можно купить готовое или в период застройки вложиться.

Ипотека касается тех, кто желает приобретать недвижимость в сложный период кризиса. Эксперты считают, подобная ставка снизит финансовое бремя с семьи, давая людям возможность не откладывать планы по получению своих квадратных метров из-за пандемии.
Чем хороша данный ипотечный продукт?
a) Можно приобрести себе ипотечное жилье даже в условиях пандемии, нестабильности в любом из регионов России. Ставка ниже, но риск все равно есть, как и при любой сделке с крупной сумме на длительный срок. НЕ ЗАБЫВАЕМ!!!!!

b) Исключительно в рублях. Возможные изменения курса доллара/другой иностранной валюты на погашении кредита не отразятся.

c) Касается жилья комфорт – класса в новом или строящемся доме.

d) Низкая ставка, ориентируясь на которую, многие банки предлагают еще ниже, желая сохранить позиции в условиях конкуренции.

Неизвестно сколько времени продлится пандемия и новые ограничения, зато желающие решить свой жилищный вопрос не откладывая, получили благоприятную платформу для этого.
Какую недвижимость можно купить с помощью программы?
К жилью тоже есть ряд требований. Каждый объект будет проверяться тщательно и если не соответствует, то клиенту будет отказано.

Можно купить:

1. У юрлиц – застройщиков (кроме инвестиционных фондов или УК). В домах – новостройках или еще строящихся (договора ДДУ или переступке ДДУ), по нормам ФЗ-214.

2. Купить у юрлиц – застройщиков готовое жилье в сданных новостройках, заключая с ними договора купли-продажи.

Обязательное условие – наличие аккредитования в банке застройщика и объекта – многоквартирного дома. Не рассматривается жилье в аварийных или домах под снос, также недвижимость со вторичного рынка.
Госипотека - процентные ставки
ДОМ РФ - 5.7%
ПСБ - 5.85%
АкБарс - 5.85
Юникредит - 5.9
РСХБ - 5.9 %
Альфа, Уралсиб, Открытие - 5.99 %

Возрождение - 6%
Сбербанк - 6.1
Газпром - 6.1%
Росбанк - 6.15%
Зенит, Севергаз - 6.3%
ВТБ - 6.5%
Совкомбанк - 6.49%

Зарплатникам и крупным заемщикам есть привилегии в виде пары пунктов от процентной ставки.
Сколько действует программа?
Ситуация с пандемией отразилась и на положении банков, поэтому большинство из них уже подтвердило свое согласие участвовать в новой государственной программе.
Учреждения будут действовать по установленным в Постановлении правилам, там отражен и предельный срок для обращений заемщиков – пока это 01.11.2020 года.
Возможно ли рефинансировать существующие кредиты? Если оформил заем зимой с 8,2%?
Нет. Услуга рефинансирования в рамках новой программы отсутствует. Но рефинансировать можно на иных условиях, многие банки этим занимаются, ставки от 7.5 процентов и выше. Бывают программы снижения.
Сколько действует пониженная ставка, если ипотеку выплачивают годами?
Весь установленный срок погашения. Банки не вправе изменять ставку даже после окончания проекта.

Первоначальный взнос граждане могут «закрыть» материнским капиталом или иными субсидиями, если такое предусмотрено в условиях их выдачи.
Срок кредита какой?
Не ограничен, здесь следует уточнять продолжительность периода у банка – кредитора. Они устанавливают собственные временные рамки.
Отказать могут?
Да, если клиент или выбранный им объект недвижимости как-то не отвечают требованиям банка.

Новая программа лишь дает кредиторам право выдавать ипотеку по льготной ставке, но не обязывает их это делать.

Количество обращений также неважно.
Можно задействовать и иные средства господдержки?
Разумеется. Среди банковских продуктов ипотека считается наиболее серьезной, поэтому люди вправе использовать все средства, которыми располагают:
• материнский капитал;
• участвовать в проекте «Молодая семья» - супругам моложе 35 лет;
• иные выплаты.

Причем, условия получения маткапитала изменились: теперь семья может после рождения первенца (01.01.2020 – 31.12.2026) получить 466 617 рублей, а когда появится у них второй ребенок (после наступления 01.01.2020) добавить + 150 000 рублей к сертификату.

При появления третьего и последующего детей (01.01.2019 – 31.12.2022) семье выдается 450 000 рублей субсидия. Их также родители вправе перечислить на выплату ипотеки.
Может ли банк увеличить ставку?
В 2х случаях – да:

A. Клиент отказывается страховать жизнь, жилье или здоровье. По закону гражданин вправе отказаться, но если не будет заключен договор личного страхования или страхования жилья, то банк вправе добавить +1% к существующей ставке, упреждая таким образом свои риски.

B. До оформления залогового соглашения на приобретаемую квартиру / закрепления право требования при ДДУ. Тогда ставка вырастет на +3% пункта, став 8,5%.

Менеджеры будут предупреждать клиентов о подобных рисках при обсуждении условий кредитования. Важно изучить политику банка и условия его программ.
Adblock
detector