Ипотека для многодетных семей (отцовский капитал) – 2020
реструктуризация схожа с программой

Обновлено: 25 января 2020, в 11:59

Как получить 450 тысяч от государства (госпрограмма) на погашение ипотеки многодетным — с 3 детьми и более

Для государства каждая многодетная семья – хороший показатель. Значит, экономика развивается и уровень жизни растет. Для банков такие клиенты ненадежные, велик риск, что они окажутся неплатежеспособными. И самим гражданам сложно погашать ипотеку – вид кредита, пользующийся наибольшей популярностью среди населения. Поэтому власти стараются помочь, чтобы ипотека для многодетных семей в 2020 году стала доступней. Прежде всего, это выдача субсидий, которые граждане могут использовать наряду с материнским капиталом.

Последние новости

Российским семьям, воспитывающим 3-4 и больше детей, будет выделено из госбюджета 450 тысяч рублей, которые можно использовать для выплаты ипотеки.

Такая мера финансовой поддержки активизируется «задним числом», т.е. 1 января 2019 года.

Известно, Президент страны В.Путин подписал 3 июля 2019 года закон, касающийся выплат многодетным семьям 450 000 рублей. Новый законопроект получил необходимую законную силу после утверждения. Все семьи, где имеются трое или больше детей смогут участвовать в новой госпрограмме. Свои намерения им надо выразить письменно, подав заявление.

Условия предоставления данной субсидии ранее планировалось утвердить в содержании Постановления Правительства согласно опубликованному в апреле проекту. Позднее решили оформить правила в отдельном федеральном законе. Ранее Президент поднимал этот вопрос в тексте ежегодного послания, адресованного Федеральному Собранию. Правительство должно было внести соответствующие изменения до наступления 25 марта текущего года. Но разработка документа не была завершена вовремя. Поэтому окончательный вариант закона Президент подписывал 3 июля 2019 года.

Мнение эксперта
Нина Матвеева, консультант по недвижимости
Наконец правила по Отцовскому капиталу или ипотеки для многодетных утверждены Правительством. И с 25 сентября 2019 года Дом.РФ готов принимать первые заявления. Подавать документы следует в банк — держатель вашего ипотечного кредита, они в свою очередь отправят в Дом.РФ для принятия решения. Будем наблюдать за отказами и положительными случаями предоставления помощи.

Данную помощь уже успели окрестить отцовским капиталом, так как полагается как отцу так и матери (в отличие от материнского капитала).

Поддержка (отцовский капитал)

— можно тратить не только на новостройку

— деньги на погашение долга

— выдается отцу или матери

— необязательно оформлять долю на детей

— используется один раз

Иные программы

— получатель мать

— использовать несколько раз

— обязательное оформление доли на детей

— ограничение по форме недвижимости

С января 2020 года на долю многодетных семей Мурманской области выпало небольшое счастье — единовременная выплата от региона  немного-немало 340 тысяч рублей.
Будем наедятся, что законопроект утвердят и он не встретит препятствий и законодательных препонов. Так как это хорошая альтернатива существующей практике выдачи земли, которая не всем то и нужна.

Это субсидия, поэтому ее траты целевые, а именно: покупка жилья, первый взнос по ипотечному кредиту, погашение таких кредитов. Подробнее у местной администрации и региональных властей.

И не стоит забывать про Семейную ипотеку по 6 % и повышение маткапитала с 2020 года на 13 тысяч. 

Условия участия в госпрограмме льготная ипотека

Чтобы подать заявку, гражданам стоит выяснить основные требования к участникам. Все они закреплены в содержании закона. Для желающих ознакомиться:

Заявку подавать могут лишь граждане России.

Основные требования:


1. На финансовую поддержку могут рассчитывать семьи, где третий и последующие дети родились в рамках периода 01.01.2019 г. – 31.12.2022 г. Включая родителей, усыновивших третьего, четвертого или последующих детей, чья дата рождения совпадает с указанными датами.

2. В законе отсутствуют ограничения, касающиеся возраста остальных ребят. Допускается участие семей, где старшие дети уже совершеннолетние.

3. Правом участвовать обладают многодетные матери или отцы поровну.

Однако, выплаты не будут перечислены третьим лицам – например, дальним родственникам, заемщикам, созаемщикам семьи или их кредиторам.

4. Граждане России должны оформить себе ипотечный кредит в каком-нибудь российском банке или воспользоваться услугами АО «ДОМ.РФ». Список банков для схож с банками-участниками льготной (семейной) ипотеки.

Мнение эксперта
Игорь Юрьев, кредитный консультант
В содержании кредитного договора должна указываться цель – приобретение жилья – квартиры, комнаты или жилого помещения (дома) с участком. Продавец – физическое или же юридическое лицо, передающее недвижимость согласно договору долевого участия или купли-продажи.

Таким образом, госпрограмма распространяется на сделки:

· приобретение жилплощади в новостройке;

· вторичном рынке;

· покупка объекта ИЖС;

· земельного участка под осуществление ИЖС.

5. В законе имеется временное ограничение, касающееся даты заключения ипотечного соглашения – максимум до 01.07.2023. Граждане, получившие кредит раньше, до появления законопроекта, тоже вправе участвовать и получить 450 тысяч. Сроки пока такие, возможно будет сдвижение как с материнским капиталом.

6. Размер выплаты фиксированный – 450 000 рублей. Однако, будет учтен и фактический остаток невыплаченного кредита, сумма всех начисленных процентов.

7. Выплата производится из бюджета АО «ДОМ.РФ», которому расходы потом возместит государство. Средства безналичным образом будут перечислены напрямую на счет банка-кредитора или организации, кому перешли финансовые требования по ипотеке.

Средства предоставляются гражданам однократно. Нельзя повторно запросить выдачу 450 тысяч. В системе АО «ДОМ.РФ» будет создан отдельный реестр, куда будут вносить данные всех участников программы.

Зато семьи смогут объединить средства новой субсидии с сохранившимся у них материнским капиталом (он составил 453 026 рублей – 2019 год, после индексации в 2020 году составит около 467 тысяч), ведь цели обеих программ совпадают.

Выходит, государство предоставит семье примерно 900 000 рублей, которые для большинства регионов составят значительную часть стоимости жилья. Плюс еще есть льготная ипотека под 6 процентов.

Куда обращаться, и какие документы нужны

Перечислением новой субсидии населению займется АО «ДОМ.РФ». Гражданам следует заранее уведомить банк-кредитор о намерениях участвовать в данной госпрограмме, подав туда соответствующее заявление.

Порядок действий:


1. Изучить условия госпрограммы, требования, выдвигаемые к участникам.

2. Собрать нужные документы и предоставить их АО «ДОМ.РФ», можно через МФЦ, Госуслуги или напрямую. Среди бумаг будет кредитный договор (если еще не был заключен, финальный вариант соглашения, принятого сторонами).

3. Сотрудники учреждения должны проверить обращение, насколько семья заявителя соответствует условиям участия.

4. При положительном решении заявитель получит специальное уведомление. Его надо прикрепить к заявлению, предоставляемому банку.

5. Сотрудники банка отправят АО «ДОМ.РФ» заявку для проверки сведений. Затем будет осуществлен безналичный перевод банку выделенных многодетной семье 450 000 рублей.

6. Банки охотнее сотрудничают с гражданами, кто может подтвердить свою платежеспособность, в частности, представив справку участника госпрограмм и сертификат материнского капитала. Ведь известно, государство перечислит указанные в документах суммы.

Конечно, получение 450 тысяч не освободит гражданина полностью от ипотечного бремени. Оставшуюся сумму он должен выплатить из собственных сбережений. Или вложить маткапитал. Будет учтен размер долга.

Вдобавок, программа новая и многие банки еще изучают ее. Возможно, не знают нюансов. Немаловажное значение имеет неясность порядка выдачи средств. Правительство должно утвердить процедуру отдельно.

Интересные факты о госпрограмме

Эти тонкости следует учитывать семьям, решившим получить финансовую поддержку от государства:


1) Размер выплаты определен в твердой сумме 450 000 рублей, однако она не должна превышать фактический остаток по кредитным выплатам и суммы всех начисленных процентов. Получается, если общая сумма (остаток + проценты) вышла меньше заявленных 450 тысяч, АО «ДОМ.РФ» перечислит ее. Оставшиеся же средства компенсироваться учреждению не будут.

2) Участвовать семья может единожды. Здесь получение субсидий напоминает программу материнского капитала. Повторно взять деньги не выйдет даже:

· при рождении у пары следующего ребенка;

· оформлении другой ипотеки после погашения текущей.

3) Нельзя даже получить остаток не полученных ранее средств.

4) Ипотечный договор стороны должны заключить не позднее 01.07.2023 года. Допускается участие лиц, взявших ипотеку раньше действия программы, т.е. 31.12.2018 г. Они смогут взять 450 тысяч. Рефинансирование также не помешает людям участвовать.

5) Нельзя выделить детям части субсидии, как это принято в программе маткапитала.

6) Участвовать вправе заемщик, на кого собственно оформлен кредит. Например, мат семейства или отец. Главное чтобы они являлись гражданами РФ и их дети тоже.

7) Неважно:

· сколько у супругов общих детей;

· зарегистрирован ли их брак (сожители, матери-одиночки, отцы-одиночки могут участвовать);

· гражданство супруга, кто не заемщик;

· возраст всех старших детей.

Если оба супруга одинаковые заемщики, тогда условиям они должны соответствовать вдвоем. Выходит, оба – граждане РФ и имеют 3-4 или больше детей.

8) В программе отсутствуют ограничения, касающиеся возраста супругов, размеру их дохода или статуса. Выходит, одинаковые права имеют малоимущие семьи и обеспеченные люди. Неважно, это молодая семья или пожилые родители.

9) Даты рождения в семье третьего и последующих детей имеют значение – они должны родиться в рамках 2019-2022 годов. Аналогичное правило у усыновленных ребят. Неважно, оформила семья свой кредит после появления детей или до.

10) Одновременно допускается использовать другие программы – материнский капитал, семейная ипотека 6% и прочее.

11) 450 тысяч нельзя вкладывать как первоначальный взнос. Ими погашают уже имеющийся кредит.

12) НДФЛ с этой суммы не уплачивается.

13) Если часть ипотеки погашается государством, семья автоматически теряет часть своего налогового вычета, полагающегося при покупке объекта недвижимости.

Обращаться для участия еще рано. Программа официально стартует после выхода Постановления Правительства, где предусмотрены основные правила, требования и процедура предоставления финансовой субсидии населению.

Лишь потом АО «ДОМ.РФ» будет принимать заявки желающих.

Другие меры для поддержания многодетных семей

Президент в тексте своего ежегодного Послания озвучил не одну возможность поддержания граждан, имеющих большие семьи. Известно, что жилищная проблема остается для населения острой. Стоимость недвижимости высокая, поэтому большинство людей вынуждены оформлять кредит. 450 тысяч будет им неплохим подспорьем.

Будете пользоваться поддержкой в 450 тысяч?
ПостараюсьНет

Кроме того, предложены иные меры:


1. Увеличить налоговую льготу многодетным семьям, приобретающим недвижимое имущество.

Задействовать принцип: «Чем больше в семье детей, тем меньше они платят налога». Выходит, каждый ребенок будет «забирать» 5 кв.м. жилплощади в квартире, с начисления налога и 7 кв.м. – в доме.

Например: в квартире пока живут трое детей, согласно действующей налоговой льготе за 20 кв.м их семья налога не платит. Согласно действию нового проекта 3 х 5 = 15 кв.м. соответственно освобождаются от ежегодного налогообложения. В совокупности это 20 + 15 = 35 кв.м. будет общая освобожденная от оплаты площадь.

2. Предлагается освободить полностью граждан от выплат земельного налога в зависимости от размера участка.

3. Продлить действие 6% льготной ставки (часто ставка ниже) по ипотеке на весь период погашения кредита, если в семье заемщика появился 2-3-4 и последующих детей. Данная программа работает с 01.01.2018г. Ранее она распространялась на 3-5 первых лет погашения кредита.

Данные предложения пока разрабатываются. Для их утверждения Госдума должна проверить законопроекты. Семьям надо подождать, набравшись терпения. Надеемся, что государственные меры станут реальной помощью нуждающемуся населению, а не красиво написанными программами.

Автор статьи
Галина Суженная, юрист-практик
Проверено и написано статей
144
Предыдущая
Недвижимость и ЖКХПокупка квартиры на вторичном рынке - 2020: что нужно знать, как проверить чистоту сделки
Следующая
Юрист по семейному правуБрачный договор на квартиру - до и во время брака

21 Комментариев для "Ипотека для многодетных семей (отцовский капитал) – 2020"

  1. Сегодня стало известно, что Центробанк будет контролировать лично так называемый Отцовский капитал или субсидию на погашение ипотеки для многодетных. Речь идет о максимум 450 тысяч рублей как госпомощь. Наверно это добрый знак и возможно поможет многодетным поправить свое жилищное положение, облегчить финасовую ношу от ипотеки. Как говорится время покажет. Сейчас на заключительной стадии находится разработка процедуру данной программы Правительством. Потом можно обращаться для получения

  2. тут проводились исследования от независимой финансововой организации. Результаты интересны — оказалось, что в семьях где есть ипотека доля разводов около 2-3 процентов. А те семьи где ипотеки не было доля разводов до 23 процентов. Непросто так банки любят семейных клиентов, все таки не совсем общество деградировало и какие-то потуги ответственности еще остались в семьях. Плюс семья это несколько человек, что ведет к большим возможностям и в сфере финансов

  3. Опять не для всех, а только если ребенок родился в 2019 году. Это как и с так называемыми путинскими выплатами, — только детям, родившимся после января 2018 года. А что делать остальным?

    • Да опять выборочная госпрограмма для многодетных семей. Хорошо, что семейная ипотека еще есть по самым низким процентам на рынке в РФ.

      Надо еще проработать программы для многодетных семей по регионам. К примеру, вполне свежий случай — мать с тремя детьми получила земельный участок в Подмосковье. Так как стояла на очереди как нуждающейся в улучшении жильщных условий. Произошло это за 2 года. Не сверхскорость, но от стояния в очереди от нее не убыло же))).

  4. А что, если, например, в семье есть три ребенка, а четвертый еще не родился? Можно ли воспользоваться этим законом или нужно дожидаться рождения ребенка? Как следует поступить?

    • Здравствуйте. Лучше у нас не ждать,а начать узнавать заранее про ваши права на ипотеку многодетным семьям. Тем более 3 ребенка есть. Так как ситуацию бывают разные, вроде и положен капитал, а не все банки и застройщики согласятся принимать его и связываться с такими клиентами.

      Для примера, материнский капитал, который сейчас стал точкой спора между банковскими учреждениями и семьями. Банки отказываются его принимать в виде первоначального взноса по Льготной, семейной ипотеке, ссылаясь на нежелание застройщика ждать. Не все банки, конечно, но все равно неприятная ситуация. Не хочет застройщик ждать 2 месяца денег от ПФР. Неправильный механизм взаимодействия, но не исправлен пока.

      Получается никто не хочет рисковать, связываясь с ипотекой с маленьким процентом + предоставляя сумму для первоначального взноса, не дожидаясь денег от государства, которые ОЧЕНЬ долго идут.

    • Очень много заморочек с использование капитала. С другой стороны,это отличная помощь многодетным семьям. Планируя третьего ребёночка, сомневались в плане жилья,но теперь уже не так страшно. Обязательно воспользуемся этой возможность.

      • В начале ноября Правительство выделили компенсаций на миллиард рублей Дом.РФ, которые будут потрачены на субсидирование ипотеки для многодетных. Поэтому, конечно, пользуйтесь, чтоб эти деньги мертвым грузом не висели или не разошлись куда)). Хоть какая-то помощь.

  5. С одной стороны вроде деньги дают, но тут же поставили условие, чтобы их не брали. У многодетных родителей именно проблемы с первоначальным взносом, трудно накопить крупную сумму. Но использовать эти деньги на первоначальный взнос запрещено.

    • Ага, направлена программа больше как помощь в погашении уже имеющихся долгов через ДОМ РФ. То есть помощь есть, да какая-то всегда со сто заморочками. Через десять рук и посредников, что в итоге на практике реальную помощь получает не так и много нуждающихся

  6. Озвучим еще раз — при получении денег по программе ипотека многодетным основное условие — рождение третьего или последующего ребенка после 1.01. 2019 года, остальные дети могут быть любого возраста.

    Деньги только на погашение имеющегося ипотечного долга. Для уточнения надо обратиться в банк, где выдана ипотека, после документы отправляются в ДОМ. РФ. Действует программа пока до конца 2022 года

  7. ДОМ.РФ сообщает что одобрено с сентября 3 тыс заявлений с помощью многодетным в рамках этой программы. Но много и отказов.

    • Хорошая новость, люди стали пользоваться этой субсидией. Подано много заявок, которые в обработке. Кому-то отказывает, в основном если цель кредитного договора была не жилье. а нечто иное. Так как программа направлена именно на облегчение жилищных долгов многодетным. Недавно стартовала и уже 13 тысяч заявлений.

      Такими темпами, будем надеяться, многие семья облегчат ношу кредитного бремени за счет помощи от государства в том числе. Тем более действует помощь на детей родившихся до 2022 года включительно. То есть к имеющимся по стране многодетным на сегодня, будут присоединяться новые семьи.

  8. Кравец Оля | 12.11.2019 в 22:15 | Ответить

    3 тысячи одобренных заявок это хорошо. Но по статистике Росстата у нас 132 тысячи многодетных семей нуждаются в улучшении жилищных условий. Это те кто не может взять даже ипотеку скорее всего. Радует что происходят хоть какие-то сдвиги в плане помощи многодетным.

    • За пару месяцев ситуацию не изменить, и пару лет надо. Слишком долго ничего не делалось. Семьи стоят на очереди годами, дети вырастают, съезжают от родителей, а ни все в очереди улучшений ждут. Начали помогать пока так и то сдвиг, вы правы.

  9. Треть многодетных семей сталкиваются с отказом от Дом.РФ, в связи с неправильной формулировкой в кредитном(ипотечном) договоре либо несоответствие Постановлению Правительства, в котором приписаны цели погашения ипотеки для многодетных. Формально имеют право на субсидию в 450 тысяч — по законодательным формулировкам нет. Люди пишут жалобы, оставляют петицию, получают письменные отказы для обращения в суд. Реально, ведь терять 450 тысяч, которые бы хорошо помогли в том числе сэкономить на ипотеке, не хочется. Для многих семей это шанс выправить семейный бюджет.

    Будем надеяться, что подобные затыки в формулировках либо пересмотрят, либо дополнят. В противном случае о получении данной помощи 60 тысячам семей в 2019-2020 годах, речь не идет. Их будет намного меньше.

  10. Настя, Тюмень | 22.11.2019 в 08:35 | Ответить

    У нас тоже отказ. Город Тюмень. Сказали в договоре указана не та формулировка. Цель кредита не подходит под правила субсидии для многодетных. Как я поняла должно быть: приобретение жилого помещения или ИЖС или земли под ИЖС по договору купли-продажи, 2 по договору долевого строительства или соглашению об уступке прав по ДДУ, погашения ипотечных кредитов. У нас последний случай, но брали новостройку и в банке написали не так немного. Тогда не знали как надо писать и у всех выходило по-разному.
    Соберем остальные документы, договор ДДУ и попробуем отправить на пересмотр

    • Здравствуйте. Конечно, постарайтесь отдать на пересмотр с допдокументами. Если проблема лишь в формулировках, это не проблема одного человека, а системы. Сейчас дали указание банкам прийти к общим типовым договорам, в дальнейшим поможет избегать подобных ситуаций, когда в договоре указывается цель «кто в лес кто по дрова». Из 18 тысяч рассмотренных заявлений — одобрено пока 4.2 тысячи

  11. Профинвестор, Сергей | 25.11.2019 в 20:55 | Ответить

    Добрый вечер. На 25 ноября одобрено 9 тысяч заявок на субсидии многодетным. Ещё 1,8 тысяч заявок будут отправлены на пересмотр. Ранее были отказаны из-за неправильной формулировки в договорных документах между банком и заёмщиков,претендующим на пособие 450 тысяч.

    • Полторы тысячи по данным ДОМ.РФ, не 1800. Хотя может у вас данные новее будут. Спасибо.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector