Ипотека в 2021 году: стоит ли брать — выгодные программы

Обновлено: 23 августа 2021, в 07:08

Стоит ли брать ипотечный кредит

Пандемия коронавируса внесла масштабные изменения в экономику и повседневную жизнь многих людей. Однако, активность на рынке недвижимости побила все рекорды. Объем выданной всеми банками ипотеки составил 3,25 трлн. рублей! Плюс появилась новая программа ипотечного кредитования, которой могли воспользоваться граждане, подходящие по требованиям. Она действует наряду с другими, узнать о которых стоит подробнее.

Брать или не брать

Ипотека – крупный заем, выплата которого занимает много лет. Поэтому принимая решение человек должен рассмотреть все факторы, включая уровень своего дохода сейчас и на ближайшее будущее. Предусмотреть риск потери работы, особенно в условиях кризиса.

Банки предлагают разные программы кредитования, привлекательность которых зависит от:


Уровня ставки – каждый банк имеет свое предложение. Чем ниже %, тем выгоднее сама ипотека. Но продолжение тенденции снижения ставок вряд ли воможно постоянно и сколько-нибудь стабильно. 

Будущий рост стоимости недвижимости – эти цифры регулярно растут, вне зависимости от экономического положения в стране. Однако сейчас атмосфера на рынке неоднозначная: снизился спрос на недвижимость, а банки в ответ вводят льготные ставки, так искушая людей. Эксперты прогнозируют незначительный рост цен.

Готовность банка к кредитованию – зависит от объема кредитования, вырастет он или снизится. Сейчас ипотечная сфера имеет 82% одобрения, говоря о готовности банков предоставлять займы населению.

Действует закон о ипотечных каникулах, т.е. получении 6 месяцев «отпуска» – приостановления погашения или снижения размера ежемесячных выплат. Данной возможностью могут воспользоваться клиенты, купившие единственное жилье, чья стоимость ниже 15 млн. рублей. Каникулы помогут преодолеть кризис утраты дохода из-за смены работы или длительной болезни. Без начисления пени и других штрафных санкций.

Появился закон, гарантирующий безопасность клиента при сделках с долевым участием. Когда люди вкладываются в строительство многоквартирного дома и после сдачи объекта получают квартиры. Деньги дольщиков попадают теперь на отдельные эскроу – счета, где останутся без выплат застройщику, до завершения строительных работ и сдачи дома.

Самые низкие ставки в РФ сейчас на дальневосточную ипотеку, сельскую (на нее очень быстро заканчиваются лимиты). Также напоминаем, что для семей, у кого 2 и более ребенка или ребенок-инвалид действует семейная ипотека. В апреля 2021 она дополнена возможностями приобретать и получать кредиты на покупку, постройку жилого индивидуального дома, покупку участка под строительство дома.

С июля 2021 года госипотека будет распространятся по 7 процентов годовых и макс. суммой до 3 миллионов. Семейная ипотека пока действует в этом году и взять ее можно будет (или рефинансировать) даже семьям с одним ребенком.

Актуальные изменения

Каталог программ с господдержкой

ДОМ РФ предоставил гражданам хороший сервис, где можно узнать о действующих в регионах программах, направленных на улучшение жилищных условий.

Сервис

Программы разбиты на федеральные и местные, на ипотечные и не ипотечные. Он пополняется и уже есть сведения о 75 регионах.

К примеру, программы столицы:

Федеральные программы:
▪️Госипотека
▪️Государственная программа поддержки многодетных семей (это про 450000р)
▪️Семейная ипотека
▪️Сельская ипотека (ну тут, конечно, ДОМ РФ слукавил, нет же в Москве Сельской ипотеки…)
▪️Маткапитал

Федеральные программы с софинансированием:
▪️Молодая семья
▪️Обеспечение жильем инвалидов
▪️Обеспечение жильем ветеранов Великой Отечественной войны и приравненных к ним лиц
▪️Обеспечение жильем ветеранов боевых действий
▪️Социальная выплата на улучшение жилищных условий в рамках комплексного развития сельских территорий

Региональные программы
▪️Государственная программа города Москвы «Жилище» (субсидии) для очередников
▪️Предоставление жилых помещений жилищного фонда г. Москвы по льготным ценам для очередников
▪️Предоставление компенсационной выплаты многодетным жителям Москвы

Ипотека с господдержкой

Программа кредитования была создана в прошлом году, затем продлена до июля 2021 года как поддержка граждан в кризисный период, вероятно останется не вовсех регионах страны. Таким образом власти оказывают помощь строительной отрасли в целом и банкам, пострадавших из-за коронавируса. Эффективной программа оказалась и для застройщиков, т.к. кредит распространяется на первичный рынок – квартиры в новостройках. Ну и обычным людям ставки больше по нраву, чем обычные конские. Хотя все равно большие…

Основные условия:

  1. ставка 6,5% и ниже на срок кредита (+1% при отказе клиента от страхования и на период регистрации объекта залога);
  2. первоначальный взнос – минимум 20%;
  3. приобретение жилья в новостройке;
  4. максимальная сумма – 8 млн. рублей (Москва, МО, Санкт-Петербург, Ленинградская область и 3 млн. – остальные регионы).

Стандартные требования к заемщикам, банки могут дополнить список, согласно внутренним правилам. Если они не противоречат общим условиям программы:

  • возраст заемщика 21 – 75 лет;
  • стаж работы (минимальный) – 6 месяцев.

Имеет значение гражданство, финансовое положение, наличие другой недвижимости. Отдельные требования выдвигаются к объекту кредитования. Можно приобретать жилье только в новостройках, и застройщик должен предоставить пакет документов.

Условия кредитования согласованы с внутренней политикой банка – кредитора и не противоречат действующему законодательству:

Заемщик должен заключить с банком долговое соглашение на определенное время со ставкой 6,5%.

Предоставить все необходимые документы по требованию банка (список полезно уточнить заранее).

Вносит первоначальный взнос от 15%, можно использовать материнский капитал или другие субсидии, предназначенные для приобретения жилья.

Действует ставка 6,5% годовых – на весь срок, вне зависимости от периода самой программы господдержки.

Продавец недвижимости – застройщик.

Максимально предоставляемая сумма – жителям Москвы, Санкт-Петербурга – 12 млн. рублей, иных регионов – 6 млн. рублей.

Банк проверяет кандидатуру застройщика и после одобрения, выдает необходимую сумму для расчета с продавцом. Можно получить лишь средства в пределах установленного лимита, но допустимо увеличение продолжительности выплат. Стандартный срок погашения – 20 лет, на практике это 8-9 лет. Банки допускают увеличение до 30 лет, снижая ежемесячный платеж.

Требования к жилью

В рамках программы господдержки люди могут приобретать квартиры комфорт-класса с новостроек. Не касается частных построек и вторичного рынка.

Остальные требования:


покупка осуществляется по договору купли-продажи с застройщиком или уступке требования;

допустимо участие в долевом строительстве;

статус – жилое помещение;

продавец – юрлицо, инвестиционный фонд иди управляющая компания;

квартира в новостройке в стадии строительства или сдан для эксплуатации.

Первый взнос клиент делает из собственных средств. Но может использовать субсидии государства (маткапитал, региональные выплаты).

Увеличение процентной ставки

Банки не могут менять установленную программой 6,5% ставку в большую сторону.

Но допускается прибавка при:

Отказе клиента заключать договор страхования недвижимости или личного страхования при получении ипотеки (+1%).

До оформления залогового имущества или переуступке права собственности на ипотечное жилье банку (+3%).

Таким образом кредитор перестраховывается на случай непредвиденных обстоятельств. Государство участвует в выплате кредита.

Важно! Банки вправе самостоятельно снижать 6,5% ставку в рамках собственных программ кредитования.

Ипотечное кредитования в разных банках

Желая привлечь больше клиентов, банки соревнуются между собой, предлагая людям наиболее выгодные условия получения ипотеки.

Предложения банков

Семейная ипотека

Промсвязьбанк

Основные характеристики:


• максимальная сумма выдачи – 12 млн.;

• ставка – 3,99%;

• первоначальный взнос – 15%

• срок – 25 лет.

Рассмотрение занимает 2-6 дней, нет комиссий. Льготное предложение семьям, имеющим двух или больше детей. Приобретение недвижимости на первичном рынке

Заемщик:

• наемный работник или ИП, физлицо;
• гражданин РФ, проживает неподалеку от филиала банка;
• стаж работы – 4 месяца (последнее место), общий – 1 год.

Обращаться следует в ближайшее отделение банка.
Можно привлечь до 4 заемщиков. Выдается безналичным переводом на указанный счет, погашение в виде аннуитетных платежей.

Допустимо досрочное погашение частичное или полное.

Условия по ипотеке с господдержкой (некоторые банки)

Сбербанк

Приобретение жилья в новостройке за 6,1% годовых у юрлица – продавца.

Условия:

  • заключение договора кредитования до 01.07.2021;
  • валюта – рубли;
  • минимальная сумма – 300 000;

максимальная – 12 млн. (в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области), 6 млн – другие регионы;

  • срок погашения – 30 лет (максимальный);
  • первоначальный взнос минимум – 15%;
  • комиссия за выдачу – нет;
  • обеспечение – ипотечное жилье в залог с оформлением имущественных прав на банк;
  • обязательное страхование от повреждений и утраты/гибели имущества.

Подать заявку можно онлайн и дождаться рассмотрения без очередей и посещения банка. Также рассчитать примерный размер ежемесячных платежей с помощью электронного калькулятора на сайте Сбербанка.

Ипотека на новостройку 5,99% Альфа-банк

Основные условия:

  • приобретение жилья в новостройке;
  • минимальная сумма выдачи – 600 000 рублей;
  • максимальная сумма – 50 млн.;
  • срок погашения – 30 лет (максимум);
  • первоначальный взнос – 15%;
  • ставка 5,99%.

Заявки можно подавать на сайте банка. Сроки рассмотрения 1-3 дня. Комиссий за выдачу – нет, возраст заемщика 21-70 лет. Можно внести средства материнского капитала. Требуется личное и имущественное страхование.

Интересно! Могут взять кредит иностранные граждане.

«НОВЫЕ МЕТРЫ» с господдержкой Банк России

Кредитование граждан осуществляется согласно Постановлению Правительства № 566 (23.04.2020):


По договору участника в долевом строительстве или купли-продажи, причем продавцом будет юрлицо.

Деньги после одобрения займа будут перечислены одним платежом на указанный счет клиента, открытый в банке.

Нельзя погасить существующие займы или просроченные обязательства иного характера.

Основные условия предоставления:

сумма 300 000 – 12 млн. (Москва, МО, Ленинградская область и Санкт-Петербург), 6 млн – иные регионы;

  1. срок погашения – 12 месяцев – 25 лет;
  2. первоначальный взнос (минимальный) – 15%;
  3. ставка – 6% годовых;
  4. срок заключения договора 18.05.2020 – 01.07.2021.

Заемщик – гражданин РФ, проживающий минимум 6 месяцев в стране, 21-65 лет (мужчина и 60 лет женщина). Имеющий трудовой стаж (общий) – 1 год и 3 месяца, минимум проработавший на последнем месте. Не имеющий просроченных кредитов в момент обращения.

Наличие созаемщика обязательно – супруг или близкий родственник.

Интересно! Нельзя быть поручителем/созаемщиком ИП, собственнику бизнеса или работнику ИП.

ВТБ

Участник программы господдержки ипотечного кредитования.

Условия:

ставка – 6,1%;

максимальная сумма выдачи – 12 млн – Москва, Московская и Ленинградская область, Санкт-Петербург, 6 млн – другие регионы;

срок погашения – 30 лет (максимальный);

первоначальный взнос – 15%;

страхование квартиры (обязательна), жизни и трудоспособности (по желанию, при отсутствии +1%);

заемщик – гражданин РФ.

Подача заявки может осуществляться на сайте банка, предварительное одобрение за 30 сек.

Банк Открытие

Участник госпрограммы, предоставляет кредиты населению при условиях:

  1. цель – приобретение жилья в строящемся или только сданном доме;
  2. ставка – 5,99% годовых;
  3. сумма 500 000 – 12 млн или 6 млн. рублей;
  4. первоначальный взнос 15% – 80%;
  5. страхование жизни и трудоспособности.

Требования к заемщикам – стандартные. Дождавшись одобрения заявки можно выбрать квартиру, на что у клиента будет 3 месяца. Затем оформить сделку в банке, предоставив необходимые документы.

Стандартный пакет документов:

  • справка 2-НДФЛ (наемным работникам);
  • физлицам (с бизнесом) и ИП – документы, подтверждающие вид деятельности;
  • справка от Пенсионного фонда/иного органа, начисляющего пенсию;
  • свидетельства о рождении детей.

Банки требуют подтверждения дохода. Если работодателей несколько, то справки 2-НДФЛ отдельно от каждого. Будет учтена и неофициальная прибыль, если гражданин может подтвердить ее наличие документально.

Немаловажный факт – хоть программа действует до лета 2021 года, достаточно заключить ипотечный договор в этот период. Условия в нем будут действовать весь период погашения, вне зависимости от окончания самого проекта. Банки не вправе менять их.

Автор статьи
Нина Матвеева, консультант по недвижимости
Проверено и написано статей
39
Предыдущая
Недвижимость и ЖКХДарственная на ипотечную квартиру

Оставьте первый комментарий для "Ипотека в 2021 году: стоит ли брать — выгодные программы"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Каталог программ с господдержкой
ДОМ РФ предоставил гражданам хороший сервис, где можно узнать о действующих в регионах программах, направленных на улучшение жилищных условий.

Сервис

Программы разбиты на федеральные и местные, на ипотечные и не ипотечные. Он пополняется и уже есть сведения о 75 регионах.

К примеру, программы столицы:

Федеральные программы:
▪️Госипотека
▪️Государственная программа поддержки многодетных семей (это про 450000р)
▪️Семейная ипотека
▪️Сельская ипотека (ну тут, конечно, ДОМ РФ слукавил, нет же в Москве Сельской ипотеки…)
▪️Маткапитал

Федеральные программы с софинансированием:
▪️Молодая семья
▪️Обеспечение жильем инвалидов
▪️Обеспечение жильем ветеранов Великой Отечественной войны и приравненных к ним лиц
▪️Обеспечение жильем ветеранов боевых действий
▪️Социальная выплата на улучшение жилищных условий в рамках комплексного развития сельских территорий

Региональные программы
▪️Государственная программа города Москвы «Жилище» (субсидии) для очередников
▪️Предоставление жилых помещений жилищного фонда г. Москвы по льготным ценам для очередников
▪️Предоставление компенсационной выплаты многодетным жителям Москвы
Семейная ипотека
Промсвязьбанк

Основные характеристики:

• максимальная сумма выдачи – 12 млн.;

• ставка – 3,99%;

• первоначальный взнос – 15%

• срок – 25 лет.

Рассмотрение занимает 2-6 дней, нет комиссий. Льготное предложение семьям, имеющим двух или больше детей. Приобретение недвижимости на первичном рынке

Заемщик:

• наемный работник или ИП, физлицо;
• гражданин РФ, проживает неподалеку от филиала банка;
• стаж работы – 4 месяца (последнее место), общий – 1 год.

Обращаться следует в ближайшее отделение банка.
Можно привлечь до 4 заемщиков. Выдается безналичным переводом на указанный счет, погашение в виде аннуитетных платежей.

Допустимо досрочное погашение частичное или полное.
Adblock
detector