Кредит под залог земельного участка
земельный участок в качестве залога по кредиту

Обновлено: 27 марта 2019, в 19:07

Как и где взять кредит под залог земельного участка, земельного пая, земель сельскохозяйственного назначения

Если мелкие кредитно-финансовые организации, наподобие ломбардов, принимают в качестве залога бытовую технику, драгоценности, предметы мебели, антиквариат и тому подобное, то если речь идёт о банках, то в качестве обеспечения в залог должно предоставляться более ценное имущество. Как правило, это автомобили и недвижимость. Бывают случаи, когда у заёмщика никакого имущества, кроме как земельного участка, нет. В таком случае возникает вопрос: «Есть ли возможность взять  кредит под залог земельного участка?».

Любой банк при выдаче крупного кредита требует от заёмщика предоставления не менее существенного обеспечения возврата средств и исполнения обязательств. Чаще всего кредиты обеспечиваются посредством поручительства или залога. Последнее представляет собою предоставление банку в качестве гарантии возврата кредитных денег какого-либо ценного имущества заёмщика, которое в случае необходимости можно будет реализовать и покрыть образовавшийся долг.

Для того, чтобы имущество могло выступать в роли залога, оно должно иметь ценность.

Некоторые нюансы такого обеспечения

Участок с точки зрения банка — это специфическое имущество. Не все банки согласятся оформить залог на данный объект недвижимого имущества.

Причина подобного подхода двояка:


  • сложность оценки;
  • возможные колебания в цене.

О чём идёт речь? Любое имущество, передаваемое банку под залог, проходит оценку. Если рассматривать оценку квартиры, то факторов, влияющих на её стоимость, будет всего несколько.

Главные из них — это характеристика дома, в котором находится квартира, характеристика района, где этот дом возведен, а также внутренние характеристики помещения (метраж, состояние и тому подобное).

Если же речь идёт о земельном участке, то здесь факторов, влияющих на его стоимость, значительно больше. А важнейшее значение имеет тот факт, к какой категории земель относится данный земельный участок.

Отнесение земли к той или иной категории значительно влияет на стоимость участка.

При этом земельные участки, которые предназначены для строительства жилого дома, на момент кредитования могут оцениваться в одну сумму, а по истечении какого-то времени возможна переоценка в меньшую стоимость. В пример можно привести ситуацию ниже.

Пример
Застраивается новый район в городе. Изначально место около дома живописно и приятного по всем показателям. Имеется парковая зона, пруд и тому подобное. Цена участка в данном районе будет высокой. Но через несколько лет на данном месте происходит возведение промышленного объекта. В таком случае стоимость земельного участка будет значительно снижена, т.е. участок в цене потеряет.

 Но при этом есть способ подтолкнуть банк кредитовать заёмщика под залог земли. Банки особо любят, когда кредит под землю берётся для строительства жилого дома на этом самом участке. В таком случае шанс на получение выгодного кредита имеет место быть.

Как взять кредит под залог земли?

Чтобы предоставить банку участок в качестве залога, необходимо, чтобы этот участок находился у заёмщика в собственности. Нередко в документах на участок имеется масса неточностей и пробелов. Подобное недопустимо, поскольку банк в первую очередь будет проверять документальную составляющую.

 Если земельный участок относится к категории земель, предназначенным для индивидуального строительства, то все инженерные коммуникации должны быть к участку подведены, иначе банк предоставит отказ или менее выгодные условия кредитования.

Сам пакет документов будет таким же, какой необходим для предоставления в залог квартиры. Сюда в обязательном порядке входит кадастровый паспорт.

Тот факт, что участок будет находиться в залоге, ещё не означает, что им нельзя будет пользоваться.

Залог не позволяет заёмщику производить регистрационные действия с ним, т.е. продавать, дарить или отчуждать иным способом, но использовать земельный участок по его прямому назначению не запрещено. Но здесь следует учитывать, что все права залогодателя будут прописаны в договоре залога.

Если какие-то права будут разъяснены в договоре невнятно, то в обязательном порядке, прежде чем использовать участок, необходимо получить разрешение от банка. Причём лучше всего, если это будет оформлено в письменном виде.

В данном вопросе подобная дотошность не будет лишней, поскольку формальные нарушения при наиболее отрицательном исходе могут привести к изъятию земельного участка из собственности заёмщика.

Оформление в залог земельного пая

Если оформлять в залог земельный участок, предназначенный под индивидуальное строительство, банки, как правило, не хотят, то с земельным паем ситуация обстоит ещё хуже.

Банк будет работать с подобными заёмщиками только в том случае, если этот банк специализируется именно на работе с сельскохозяйственниками. Если согласие банка получено, то процедура оформления в залог и все требуемые документы будут соответствовать общим правилам.

В каких банках можно оформить кредит под залог земли

Не так много банков смогут помочь вам получить кредит под залог земли. Необходимо предварительно мониторить рынок, искать более выгодные условия. Рассмотрим Сбербанк и Россельхозбанк.

Сбербанк

-Срок кредитования до 20 лет

-Процентная ставка от 12 %, будет зависеть от предоставленных документов, от наличия страховки на участок и личной страховки

-Сумма от 500 т.р., но не должна превышать 60 процентов, от суммы, в которую был оценен земельный участок

Если вы юридическое лицо либо ИП, то условия немного иные:


-Срок кредитования сокращен до 4-х лет

-Сумма до 5 мил. рублей, минимальный порог начинается от 300 тысяч, и не более 60 процентов от стоимости земли

Россельхозбанк

-Срок кредита до 8 лет

-Сумма кредита больше, чем в Сбербанке, но не должна превышать 70 % от оцененной стоимости вашей земельной собственности

Оформление в залог земли сельскохозяйственного назначения

Если в залог предоставляется земля, на которой ведётся сельское хозяйство, то следует отметить, что особых отличий от общих положений нет:


• земельный участок должен находиться на праве собственности, как и строение на нем(желательно);

• на участок должным образом должны быть оформлены все документы;

• на земельный участок не должны иметь притязания третьи лица.

Но при этом есть особенность, которая может на всю процедуру кредитования сильно повлиять. Вопрос касается цены. Чтобы получить достаточно крупный кредит, заёмщику придётся предоставить земельный участок сельскохозяйственного назначения достаточно большой площади.

Земля под индивидуальное строительство более ценится, поэтому для получения крупного кредита 6 соток сельскохозяйственной земли точно будет недостаточно.

Есть и другие финансовые учреждения, которые могут выдать денежную сумму под залог земельного участка,например некоторые МФО, но стоит быть очень аккуратными при составлении договора и обсуждении деталей залога, чтобы не лишиться своей собственности. Желательно посоветоваться со специалистами или юристами по финансовым вопросам.

Оставьте первый комментарий для "Кредит под залог земельного участка"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock detector