Льготная ипотека на деревянный дом (деревянная ипотека) – 2019
дом в селе на лужайке

Обновлено: 18 августа 2019, в 10:04

Как взять ипотеку на деревянный дом в 2019 году

Жилье из натурального дерева считается экологически безопасным и обладает рядом полезных свойств. Красиво выглядит, сохраняет тепло зимой, в нем прохладно летом. Поэтому пользуется у граждан большим спросом. Ипотека на деревянный дом (деревянная ипотека) была изменена постановлением Правительства, появилась льготная программа. Какие условия содержит и как оформить займ, нужно разобраться подробно.

Условия новой программы

Льготное кредитование на строительство или покупку готового деревянного жилья – новая разновидность займа, введенная по инициативе, высказанной премьер-министром Медведевым. Первоначальный срок действия программы 01.04. – 30.11.2018, потом ее продлили до 2020 года.

Можно оформить кредит не только на частные деревянные дома, но и квартиры, находящиеся внутри деревянных зданий. Главная особенность проекта – 5% субсидия, покрываемая государством.

Специалисты рассчитали, что строительство полноценного каркасного дома (100-130 кв.м.) будет стоить 2,5 млн. рублей. Давая возможность гражданам возводить большее жилье, правительство РФ постановило увеличить первоначальный кредитный лимит до значения 3,5 млн. рублей. Это сделает ипотеку доступнее большему количеству людей.

Возможно ли оформление кредита на здание, стоимость которого выше заявленного максимума?

Разумеется, просто 5% субсидия, выдаваемая государством, покроет лишь часть общего займа. Остальное гражданину придется погашать самому.Чтобы выдать такую ипотеку, банк должен сначала заключить договор с клиентом и Министерством промышленности и торговли РФ. Следуя порядку, установленному Постановлением Правительства №259.

Другие условия программы:


· валюта кредитования – только рубли;

· продолжительность ипотеки – 15 лет (примерно), низкий показатель связан с общей недолговечностью деревянных домов;

· залоговое имущество – используется недвижимость заемщика или иной ценный объект, принадлежащий ему;

· дополнительное обеспечение – привлечение поручителей, кто даст гарантию;

· первоначальный взнос – 10% минимум с суммы, выданной финансовым учреждением в долг клиенту;

· ипотечная ставка – это разница, получившаяся в итоге после вычислений: установленный процент – 5% субсидии;

· срок передачи готового дома застройщиком получателю (заемщику) – 4 месяца (самое позднее) после заключения между сторонами договора;

· состояние дома – собранное или разобранное.

Важно! Допускается изменение конечных сроков окончания строительства жилья, но это нужно отразить во всех имеющихся экземплярах соглашения.

Мнение эксперта
Игорь Юрьев, кредитный консультант
После продления срока действия деревянной ипотеки Правительство начало думать о повышении субсидии до 10 % + 10 % как первоначальный взнос вносится покупателем. Кому-то очень хочется чтоб люди дома из дерева брали в ипотеку, наверно, есть кому выгодно их строить, продвигать закон и продавать. Но для нас, как для простых граждан, главный критерий для любого ипотечного кредитования — доступность, понятная помощь от государства и возможность погасить займ в кратчайшие сроки. 

Основные критерии

Кроме требований госпрограммы, есть условия, выдвигаемые банками. Во-первых, не все финансовые учреждения предоставляют ипотеку подобного рода. Причина – недолговечность самих деревянных строений, низкая сопротивляемость материала против погодных условий. Есть риск лишиться объекта кредитования до окончательного погашения кредита.

Поэтому банки, согласные оформить сделку, выдвигают ряд условий, которым заемщик и строение должны соответствовать.

Ложные сведения передавать не рекомендуется, каждый факт будет проверен сотрудниками учреждения. В случае выявления несоответствий, клиенту откажут.

Требования для подрядчика:

· наличие лицензии у компании и других бумаг, разрешающих проведение частного строительства домов с использованием дерева;

· партнерские соглашения с несколькими кредитующими организациями;

· годовая выручка – 200 млн. рублей (минимум), лучше больше.

В России лишь несколько корпораций соответствует данным условиям – GoodWood, «Сокольский ДОК», «Теремъ», МКД и ООО «Зодчий». Главные офисы всех пяти находятся в Москве, но по стране расположено немало дилеров.

Требования для сооружения:


· для строительства должна использоваться только прочная, крепкая и качественная древесина;

· материал – цельный/клееный брус, деревянные панели, выполненные из массива или его производных (ОСП, МДФ) панелей;

· капитальный фундамент с заглублением;

· возраст уже готового дома – 10-15 лет (максимальный), строения старше не подлежат кредитованию;

· универсальная сезонность (всесезонный);

· расположение – внутри населенного пункта;

· земельный участок – собственность заемщика (его родственника), оформленная как положено или клиент – арендатор и срок аренды превышает продолжительность ипотеки;

· находится недалеко от местоположения банка/его филиала – 50 км (максимальная удаленность);

· отвечает всем стандартам пожарной безопасности;

· максимальный износ – 70%;

· хорошее состояние кровли, нет конструктивных дефектов;

· благоустроен, там можно жить;

· наличие стандартных подъездных путей, установлены все инженерные коммуникации;

· нет на территории незаконных построек или сооружений;

· целевое назначение участка, где находится дом – для ИЖС или СХ (про перевод земель в отдельной статье)

Соответствие каждому пункту нужно подтвердить документально.

Требования для заемщика:


· гражданин РФ;

· возраст его 21-65 лет (столько исполнится к моменту погашения взятой ипотеки);

· постоянная регистрация в РФ и регионе, где происходит оформление кредита;

· официальное трудоустройство с непрерывным максимальным стажем на этой работе 6 месяцев;

· согласие супруга, оформленное письменно – если клиент женат, это обусловлено СК РФ, по которому нажитое в период брака имущество считается совместным, либо брачный договор об разграничении имущественных прав мужа/жены;

· документальное подтверждение уровня доходов, что кредит не изменит финансовое состояние семьи;

· готовность передать дополнительное имущественное обеспечение по займу;

· «чистая» кредитная история, отсутствие финансовых обязательств перед иными банками;

· платежеспособность – клиент готов внести первоначальный взнос (10% кредита).

Если гражданин имеет несколько официальных источников прибыли (зарплата, платежи его арендаторов, подработка), это увеличит шансы взять кредит.

Финансовое учреждение вправе затребовать другие документы, если посчитает нужным. Вдобавок, все сведения, предоставленные гражданином, будут проверены. Например, менеджер банка может позвонить ему на работу, чтобы подтвердить факт трудоустройства и размер зарплаты. Перед принятием окончательного решения по запросу клиента, учреждение выполняет проверку данных. Это позволяет оценить возможные риски и перспективу. Ведь ипотека – масштабная и длительная сделка. Если клиент окажется неплатежеспособным, банк потеряет крупную сумму. Хотя 5% государственной субсидии увеличивает шансы гражданина, эти деньги кредитор получит точно.

Гражданин вправе использовать другие субсидированные средства на погашение взятой ипотеки. Например, материнский капитал, помощь 450 т.р. от государства или региональные выплаты.

Чтобы подтвердить наличие неиспользованного МК, достаточно показать менеджеру сертификат.

Деревянная ипотека: пошаговая инструкция по оформлению

Убедившись, что застройщик, дом и он сам соответствуют всем требованиям, гражданин инициирует процедуру оформления:


1. Этап – подача заявки. Выбрав организацию, занимающуюся предоставлением ипотеки на деревянные дома, человек составляет заявление. Передать бумагу можно лично, посетив учреждение. Заодно получить подробную консультацию менеджера. Или по интернету, посетив официальный сайт.

Кроме этого клиенту дают анкету, где он указывает основные данные – свои ФИО, дату рождения, подробный адрес проживания и пр.:

· данные о близких родственниках – их ФИО, место трудоустройства;

· желаемый период кредитования;

· сумма, нужная для приобретения указанной недвижимости (строительства/покупки готовой);

· контактные телефоны, электронная почта для связи;

· наличие иной недвижимости, транспортного средства или ценного имущества;

· величина ежемесячного заработка;

· сумма ежемесячных затрат (квартплата, еда, аренда и пр.).

Все сведения – правдивые, сотрудник обязательно проверит это, отправляя запросы в соответствующие организации. Например, место работы клиента, его родственников, Росреестр.

2. Этап – гражданин собирает все необходимые документы. Список может предоставить ему менеджер учреждения. Нюанс – некоторые справки имеют ограниченный период действия, надо их обновить перед сдачей, если нужно.

3. Этап – клиент передает менеджеру пакет бумаг. 7-10 дней есть у учреждения для рассмотрения заявки и проверки сведений.

4. Кредитор передает уведомление с другими документами в госструктуру – Министерство промышленности и торговли РФ. Чтобы подтвердить соответствие клиента условиям госпрограммы, заодно получить законные 5% субсидии.

5. Этап – получение готового решения. Можно посетить организацию лично, отправить на указанный адрес электронное письмо или позвонить им. Желательно личное посещение, если остались вопросы к менеджеру.

6. Поиск объекта, отвечающего всем условиям. Если это не было выполнено заранее. Кредитор устанавливает точный срок. Время можно продлить по необходимости, согласовав с менеджером. В среднем это 60-90 дней.

7. Этап – оценка недвижимости. Заемщик приглашает оценщика и сам платит за услуги специалиста. На цену влияет несколько факторов: удаленность строения, его размер, регион расположения.

Варьируется 3 000 – 15 000 рублей. Следует воспользоваться услугами только официальных компаний, имеющих аккредитацию.

Список может предоставить сотрудник банка. Такие фирмы знают требования учреждения и их отчеты пользуются доверием учреждения.

8. Подготовка документов, касающихся строения и имущества для передачи кредитору под залог (если заявка одобрена).

9. Банк откроет именной счет, согласно данным заемщика.

10. Гражданин передает кредитору первоначальный взнос. Неважно, будут это наличные, сертификат материнского капитала или иная субсидия.

11. Этап – квитанцию, подтверждающую факт оплаты, гражданин отдает сотруднику банка.

12. Кредитный договор, подписанный сторонами, регистрируется в системе ЕГРН.

13. Гражданин заключает соглашение со страховой. Это обязательно, иначе в кредите ему будет отказано. Так банки перестраховываются, предотвращая возможные финансовые риски.

14. Этап – составление залогового соглашения, объектом которого будет приобретаемая недвижимость (иное имущество), которое заемщик согласен временно передать банку.

15. Готовое соглашение проходит регистрацию в системе Регпалаты. Теперь оно считается обремененным и до выплаты кредита собственник не сможет свободно распоряжаться недвижимостью.

16. Передача нужной суммы продавцу – если заемщик приобретает готовый дом или строительство уже завершено. Или застройщику – жилье еще строится.

17. Клиент получает экземпляры нескольких соглашений – кредитного, страхового и залогового. В кредитном содержится график обязательных ежемесячных платежей, которому заемщик должен следовать.

18. Погашение ипотеки. Случится, когда заемщик выплатит 100% долга, включая комиссию, начисленные проценты и обязательные страховые взносы. Для подтверждения этого банк выдает ему справку, где указано отсутствие долгов.

Нужны следующие бумаги:


· паспорт заемщика, свидетельство его о браке;

· справка – отражающая состав семьи;

· загранпаспорт;

· проектные + технические документы на дом;

· разрешение ввода готового строения в эксплуатацию;

· решение комиссии – касается строящегося здания;

· договор купли-продажи (имеет отметку о собственности, ее ставит ЕГРН), соглашение клиента с застройщиком (если строится);

· выписка ЕГРН – подтверждает статус заемщика как собственника дома;

· справка Регпалаты – подтверждает прекращение отчуждения объекта недвижимости, бывшего ранее залогом;

· квитанции, справки, выписки, счета-фактуры – по ним видны все понесенные на строительство расходы;

· квитанция оплаченного земельного налога – первый месяц распоряжения новым домом/квартирой;

· справка кредитора – показывает, что ипотечный счет закрыт, нет умножающихся пеней, комиссий и иных сумм.

Получение справки будет финальным этапом. После чего можно в Росреестре снять обременение с залогового имущества. Сотрудники банков сами советуют последний платеж производить «по старинке» в кассе учреждения. Заодно попросить выписку. Лишь так человек будет уверен в закрытии им ипотеки. Что потом ему не придут уведомления о «просроченном платеже», «непогашенных процентах» или «не закрытом страховом взносе».

Важно изучить текст договора перед тем, как расписаться там. Неуверенным в собственной юридической грамотности людям лучше нанять юриста.

Если ипотека оформляется на строящийся еще дом, клиент обязан периодически брать у застройщика выписки, счета-фактуры и квитанции. Передавать их банку, подтверждая целевое расходование выданных кредитором денег.

Список документов, нужных для получения ипотеки

Стандартный, финансовые учреждения могут затребовать другие бумаги дополнительно.

Стоит перед сбором бумаг уточнить список у менеджера:


  • паспорт гражданина (обычный);
  • отчет, выданный независимым оценщиком (по недвижимости);
  • водительское удостоверение клиента, СНИЛС, его военный билет или загранпаспорт – дополнительный документ с фото, подтверждающий личность человека;

Также:

· справка 2-НДФЛ о доходах или банковская;

· копия с трудовой книжки – содержит подпись и проставленную печать от работодатетя;

· бумаги, касающиеся предмета залога – техпаспорт, кадастровый план, справка ЕГРН и пр.;

· документы о земле + кадастровый план;

· смета, составленная застройщиком на строительство – если дом только будет построен.

Некоторые справки имеют ограниченный период действия. Перед передачей бумаг банку стоит обновить их.

Какие банки занимаются выдачей ипотеки на дом

Не все финансовых учреждения занимаются этим. Вот к кому можно обратиться:

  • Открытие;
  • Альфабанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ЮниКредитБанк;
  • ДельтаКредит;
  • ВТБ24.

Отдельной программы кроме государственного проекта (5% субсидии) нет. Но граждане вправе воспользоваться иными средствами финансовой поддержки, оказываемой государством. Условия вышеописанных банков изучить несложно, у каждого учреждения есть официальный сайт, там указаны все их программы кредитования.

По данным Росстата на деревянные дома приходится порядка 22 % всего жилого фонда по стране. Каменные, кирпичные, панельные дома занимают значительную часть рынка недвижимости. Но деревянная ипотека все таки имеет свою долю рынка и ей пользуются. Поэтому информация о ней быть должна, возможно пригодится желающим жить в собственном большом доме, но не имеющим достаточно для этого средств.

Автор статьи
Игорь Юрьев, эксперт по недвижимости, ЖКХ, кредитный консультант
Проверено, недочетов в статье
0

Оставьте первый комментарий для "Льготная ипотека на деревянный дом (деревянная ипотека) – 2019"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector