Можно ли объединить ипотеку и потребительский кредит
рефинансировать кредиты в одни выгодно во многих случаях для потребителя

Обновлено: 16 октября 2019, в 12:57

Как просто рефинансировать потребительский кредит и ипотеку в один: плюсы

Упадок в экономике привел к тому, что многие россияне сегодня имеют одновременно и потребительский кредит, и ипотеку. Выплачивать одновременно несколько займов разным банкам достаточно тяжело. Поэтому стало популярно рефинансировать все свои долговые обязательства в один. Давайте проясним можно ли и выгодно ли объединить ипотеку и потребительский кредит в один.

К тому же, сегодня на рынке кредитных продуктов такая высокая конкуренция, что банк готов предложить любые условия своим потенциальным заёмщикам. А для потребителей рефинансирование несколько кредитов в один означает, что процедура погашения будет максимально упрощена и финансовая нагрузка на семейный бюджет будет снижена.

В чем заключаются плюсы рефинансирования кредитов и ипотеки

Данная услуга стала доступной для россиян недавно. И сразу стала популярной среди тех, кто умудрился набрать несколько потребительских кредитов и купить квартиру в ипотеку.

Обычно, один банк не выдает несколько займов одному человеку, поэтому условия и процентные ставки у каждого кредита могут быть разными.

Но рефинансирование нескольких займов в один значительно улучшит финансовое положение и даст много преимуществ:


1. Кредитная история заемщика улучшится

Чем больше погашенных кредитов имеет заемщик, тем выше его рейтинг в лице банков. Главное, не иметь просрочек по платежам в период выплаты кредита;

2. Простота обслуживания

Если до рефинансирования человеку каждый месяц приходилось посещать несколько отделений разных банков и выстаивать в очередях к банкомату, то объединив все свои займы, нужно будет только один раз в месяц заплатить за кредит одному банку. А если подключить услугу «интернет-банк», то не нужно будет даже выходить из дома;

3. Более выгодные условия кредитования

Заемщик решается на рефинансирование своих долгов тогда, когда новый банк предлагает ему более выгодные условия кредитования. Например, процентная ставка становится ниже, а срок выплаты кредита повышается. Тем самым выплачивать кредит не становится ущербным для семейного бюджета;

4. Увеличение суммы кредита.

Многие банки согласны помимо погашения основных долгов заемщика, выдать ему еще и дополнительные деньги.

Например, если была куплена квартира в ипотеку, но из-за уже имеющихся кредитов, заемщик не может начать в ней ремонт, так как весь месячный доход идет на погашение текущих платежей банкам.

Рефинансируя свои кредиты у заемщика остаются свободные деньги, чтобы сделать ремонт.

Главная цель рефинансирования кредитов и ипотеки является объединение всех текущих займов для одновременного их погашения. Заемщик не сможет потратить деньги на другие цели.Исключением является тот случай, когда банк предоставляет дополнительные денежные средства по договоренности с заемщиком.

Не стоит думать, что проблемы с кредитами только у вас, большинство людей имеют просрочки и задолженности и банкам приходиться с этим считаться. Предлагать различные программы рефинансирования, подходить к клиентам более лояльно.

В какой банк обратиться для рефинансирования кредитов и ипотеки

Когда принято решение о рефинансировании своих текущих кредитов и ипотеки, человек должен внимательно изучить предложение банков.

Основываться только на более низкой процентной ставки не стоит.

Существует целый перечень критериев, на которые нужно опираться при выборе банка:


1. Процентная ставка

Самый главный критерий. Но опираться нужно не на данные официального сайта банка, а на озвученную информацию кредитного менеджера, при рассмотрении конкретного обращения. Так как банки обычно повышают ставку если заемщик не может предоставить справку об официальном доходе или имел просроченные платежи по прошлым кредитам;

2. Престиж банка и его рейтинг в банковской сфере

Тоже очень важный показатель. Молодые банки могут обмануть или запутать заемщика, который в свою очередь подпишет с ним кредитный договор. Тем самым человек может попасть в долговую яму и сильно усугубить свое положение;

3. Сумма кредита

Разные банки предлагают различные максимальные суммы для рефинансирования. Некоторые готовы выплатить до 500 000 рублей в счет погашение долгов заемщика, а некоторые до 2 000 000 рублей;

4. Обязательное страхование

Практически каждый банк предлагает застраховать свой кредит. Рефинансирование не исключение. В некоторых случаях, страховка обязательна, а в некоторых нет. Нужно помнить, что любое страхование — это дополнительные растраты для заемщика;

5. Залог

Как правило, банк соглашается рефинансировать займы в том случае, когда человек готов оставить что-то в залог, на срок погашения нового кредита. В данном случае подойдет квартира, дом, дорогой автомобиль. Максимальная сумма кредита будет зависеть от рыночной стоимости залога.

Учитывая все вышеперечисленные критерии, человек может выбрать для себя наиболее подходящий банк для рефинансирования своих текущих займов.

Одним из банков предлагающим рефинансирование ипотеки — банк Открытие, предлагая клиентам процентную ставку от 9,6 %, в зависимости от индивидуальных условий, кредитного рейтинга и долговой нагрузки. Можете заполнить заявку, сравнить суммы выплат.  

Если задаться целью, то найти банк с адекватной процентной ставкой по объединению кредитов и ипотеки вероятность большая, по крайней мере, сравнить нынешние условия и те которые предлагаются.

Порядок действий при рефинансировании

Существует стандартный перечень документов, который требует банк для рефинансирования потребительских кредитов и ипотеки.

К ним относятся:


  • Документ подтверждающий личность гражданина РФ (паспорт, загранпаспорт, права);
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка подтверждающая официальный доход (2-НДФЛ, справка по форме банка);
  • Документы на залог.
Просроченные платежи – автоматический отказ банка рефинансировать займы. Поэтому человек должен убедится в том, что не имеет никаких временных задолженностей, прежде чем обращаться в банк. В любом случае подход индивидуален.

Так же кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы и справки.

Если все в порядке и банк готов рефинансировать займы, то происходит следующее:


1. Банк самостоятельно перечисляет средства в счет имеющегося кредита;

2. Запрашивает справку от банков, о том, что заемщик больше не имеет обязательств перед ними;

3. Заемщик и банк переоформляют договор залоговой недвижимости.

На этом заканчивается процедура рефинансирования потребительских кредитов и займов. Самое главное, выполнять новые условия по договору с банком и в срок погашать ежемесячные платежи.

Автор статьи
Галина Суженная, юрист-практик
Проверено, недочетов в статье
0
Предыдущая
Недвижимость и ЖКХКто такой ипотечный брокер и нужен ли он?
Следующая
Недвижимость и ЖКХКак правильно выбрать квартиру: в новостройке,на вторичном рынке

4 Комментариев для "Можно ли объединить ипотеку и потребительский кредит"

  1. Как кредитная история влияет на кредит, на одобрение и есть же способы улучшить репутацию?

  2. Гаврин Олег | 26.09.2019 в 09:02 | Ответить

    Привет. Слышал реструктуризация не помогает сильно, проценты все равно платить. Так это? Ипотечные каникулы ввели?

    • Здравствуйте. Реструктуризация не задумана как избавление от денежных проблем и долгов по ипотека, это временное изменение нагрузки, передышка. Долг остается и проценты тоже. Совсем недавно вышел закон об ипотечных каникулах, тоже реструктуризация, не более 6 месяцев. Условия лояльнее, но есть ограничения. Почитайте, есть отдельная статья на сайте.

      Когда вы обращаетесь за реструктуризацией то банк меняет условия, если есть на то веские причины (увеличивает срок по ипотечному кредиту, снижает ставку, соглашается на отсрочку, рассрочку и т.д) Но эти меры увеличат срок кредита и, само собой, увеличат сумму. Выплаты происходят медленнее или меньше. Но подойдет для временной передышки и исправления ситуации. Главное при возникновении трудностей по платежам и невозможности решить самостоятельно обратиться в банк, для выработки совместного решения.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector