Социальная ипотека в 2019 году – для кого она, какие условия
жилье для категорий граждан

Обновлено: 1 октября 2019, в 11:35

Как получить социальную ипотеку, виды, список документов, как участвовать в программе

Свое жилье – мечта человека, кто годами вынужден снимать или жить с родителями. Большую остроту проблема обретает позднее, когда он женится. Недвижимость стоит прилично и мало кому она доступна за наличные, а банки выдвигают ряд строгих требований к своим заемщикам, желающим оформить кредит. Социальная ипотека может стать отличным вариантом решения жилищного вопроса. Надо разобраться, что это, кому можно воспользоваться программой и на каких условиях.

Что это

Социальное ипотечное кредитование – это разработанная Правительством программа, реализуемая в регионах по-разному. Каждая область вносит собственные коррективы. Основное различие ее от обычной ипотеки – оформление кредита происходит с финансовой поддержкой от государства.

Размер субсидии определяется категорией, к которой относится гражданин, желающий участвовать в указанном проекте.

У социальной ипотеки имеется несколько производных:


1. Соципотека, оформляемая в банках, партнерах АИЖК (сейчас ДОМ.РФ). Есть ряд льгот, включая пониженную ставку, период погашения, величину ПВ и иные аспекты. Предоставляется сотрудникам социально значимых организаций, также многодетным семьям.

2. «Жилье для российской семьи» — небольшой проект, согласно которому компании застройщики предоставляют скидку на приобретение у них новых квартир. Участвовать могут малоимущие граждане, бюджетники различных уровней, молодые семьи. Ставка ипотеки стандартная, определяется банками.

3. «Молодая семья» — подпрограмма, имеющая федеральный или местный уровень. Для участия гражданину надо получить сертификат, документально подтверждающий его статус тогда 35% субсидии выделит ему государство.

4. Региональные выплаты – например, программа у Республики Татарстан, предлагающая участникам сниженную % ставку или скидку для покупки недвижимости.

5. Материнский капитал, программы господдержки военнослужащих.

6. Про деревянную ипотеку — читайте здесь.

Есть программы, позволяющие людям покрывать 10-50% фактической стоимости приобретаемого жилья. Например, региональные субсидии, способные возместить все 100% стоимости. Гражданину тогда останется выплатить кредитные % банку. Молодежи доступна 30% финансовая поддержка, а молодым семьям, имеющим детей – 35%.

Окончательная сумма определяется региональными властями на местах. Зависит от их политики, состояния бюджета, стоимости недвижимости, количества детей и прочих факторов.

Минимальный процент, устанавливаемый по соципотеке – 9,9%. Даже Сбербанк не ставит выше 11,5%. Дом.РФ предлагает внести ПВ 10% с фактической цены жилья. Многие банки идут навстречу бюджетникам, предлагая собственные льготы.

Кто вправе воспользоваться социальной ипотекой

Желающие участвовать должны соответствовать требованиям программы, основное среди которых – статус гражданина. Параметры льгот могут отличаться по регионам, надо узнавать конкретные условия у местной администрации.

К примеру, жителям Москвы или МО, кто уже зарегистрировался в очереди как нуждающиеся, могут приобрести жилье «вчистую». В регионах не все так радужно. Ситуация извечная и стандартная.

Без накруток, ведь цена будет ниже рыночной. В столице активно строятся дома, выделенные для участвующих в проекте соципотеки.

Категории лиц, кому доступна программа:


· бюджетники, успевшие отработать 3 года стажа в муниципалитетах или госучреждениях (официальное трудоустройство);

· педагоги, врачи (3 лет минимальный стаж);

· военнослужащие;

· действующие сотрудники МВД, таможенники, МЧС;

· лица, не имеющие постоянного жилья или их квартиры не соответствуют общим нормам СанЭпидНорм (1 человек = 14 кв.м. минимум);

· супруги, кому не исполнилось пока 35 лет, также существует программа — жилье молодым специалистам.

Важно! Программа также доступна людям, проживающим в комнатах коммуналок, занимающим общежития или арендующим жилье. Для учителей и враче существует программы — Земский доктор и Земский учитель.

Виды ипотеки

Существует несколько разновидностей ипотеки. Основная задача такого кредитования – оказать поддержку малообеспеченным гражданам. Государство либо выделяет участнику сумму денег для приобретения, либо облегчает стандартные условия кредитования.

3 варианта для предоставления участникам льгот:


1. Выдача гражданину социального жилья.

2. Обеспечение субсидиями для оформления кредита. Иными словами – ипотека по специальным пониженным ставкам.

3. Государство возвращает часть выплаченных ипотечных процентов.

Власти признали успешность проекта и дотации регулярно увеличиваются. В Подмосковье сейчас, в 2019 году максимально доступная сумма выплат – 30% фактической стоимости дома/коттеджа.

Условия программы

Социальная норма по площади приобретаемых гражданами домов/коттеджей в МО (таблица 1)

Положение гражданРазмер жилья
1 человек33 кв.м.
муж+жена, детей нет42 кв.м.
муж+жена, 1 ребенок или больше18 кв.м. – каждый человек

Другие условия зависят от категории граждан (таблица 2)

НаименованиеПодробности
Молодая семьяЧему они должны соответствовать:
• возраст молодоженов 18-35 лет, причем учитывается каждый;
• супружеская пара должна быть в статусе нуждающиеся;
• накоплений граждан должно хватить на уплату первоначального взноса банку.

Семье, кому получится зарегистрироваться в очереди, выдадут сертификат, где указан размер матпомощи. Выплату передает банк и деньги получает владелец дома.

Субсидию можно тратить не только для погашения кредита или внесения ПВ, но и осуществления строительства жилья.
Семья (муж + жена, дети)Получат кредит с 6% годовых.
Родители:
• граждане РФ;
• их возраст 21-65 лет;
• накопили минимум 6 месяцев стажа на месте последнего трудоустройства.
Для ИП нужно показать 2 летнюю безубыточную прибыль.

Дети:
• второй и все последующие;
• граждане РФ;
• рождены в период 01.01.2018 – 31.12.2022гг.
Для семей, где имеется второй ребенок – 3 года продолжительность льготной ипотеки, третий – 5 лет.

Какой кредит им могут предоставить

Новый заем (приобретение жилья, строительства):
• 8 млн. рублей (сумма максимальная, для МО) ПВ - 20% фактической стоимости недвижимости;
• 80% фактической стоимости недвижимости, не реструктурирован.
Отсутствует просроченная задолженность, хорошая кредитная история.
Молодые госслужащиеФинансовая помощь специалистам, кто работает на госпредприятиях. В основном это врачи, педагоги или ученые.

Учитель:
1. Преподает одну из определенных дисциплин - математика, русский/иностранный язык, литература. Или он учитель для младших классов.
2.Стаж работы (минимальный) – 5 лет.
3.Первая/высшая категория квалификации.
4.Отсутствует собственное жилье.
5.Максимальный возраст гражданина 45 лет.
Для оформления кредита жителям МО – учителям надо заключить трудовой контракт для работы 10 лет.

Врач:
1.Льготу вправе получить любые доктора, включая участковых терапевтов.
2.Квалификация нужна первая/высшая, не меньше. Кроме участковых врачей, сотрудников «Скорой» или реаниматологов.
3.Срок контракта специалиста с предприятием МО – 10 лет (минимальный).
4.Максимальный возраст женщин – врачей 45 лет, мужчин – 50 лет.

Отсутствие собственного жилья в МО. Если квартира находится вне данной области, это допускается.
Ученые, уникальные специалистыК ним предъявляются требования скромнее:
•35 лет – максимально допускаемый возраст;
•продолжительность работы в последнем учреждении – 1 год (минимум)
•трудоустройство с последующей работой в значимых для МО отраслях.

Например, энергосберегающие технологии, экологическая/биологическая безопасность, научные медицинские исследования. В программе вправе зарегистрироваться ученые, занимающиеся разработками в областях атомной энергетики или военной области.
ВоеннослужащиеИпотечное кредитование для них осуществляется благодаря национальной ипотечной системе. Где государство выплачивает 100% кредита + сумму ПВ.

Взамен военнослужащий или МВД должен наработать 10 лет стажа. Важно заключить контракт несения военной службы. Вправе зарегистрироваться офицеры, сержанты и простые солдаты – контрактники. Включая выпускников специализированных ВУЗов.

Кому интересно по теме отдельных видов ипотеки: военная ипотека и семейная (льготная ипотека)читайте.

Мнение эксперта
Игорь Юрьев, кредитный консультант
Согласно опросу банков большинство людей даже не знают о семейной ипотеке по сниженным ставкам, не пользуются ей. Это к тому, что многие социальные программы не известны народу, и поэтому еще не востребованы. Конечно, условия многим не подходят, а некоторые не хотят даже и узнавать — оформляют то, что есть, вешают на семью ношу процентов и долгов на года, поленившись узнать о каких-либо программах от государства.

Как участвовать в программе

Чтобы купить дом/коттедж в рамках социальной ипотеки, гражданин должен выполнить следующие действия:

1. Посетить местную администрации. Там выявят, подходит кандидат для участия или нет.

2. Собрать и передать нужные документы в администрацию. Можно лично, отправить почтой или электронным письмом.

3. Ждать решения профильного Министерства. Для учителей – Министерства образования, врачам – здравоохранения, военнослужащим – МВД.

4. Если вердикт положительный, заявитель получает свидетельство участника. Ему нужно выбрать подходящий дом и потенциального кредитора – банк. Список учреждений, предоставляющих такие займы, выявляет Министерство строительства.

Далее стороны оформляют договор, и гражданин получает деньги на покупку.

Список документов

Кандидатам следует предоставить пакет бумаг:


· письменное разрешение учреждению на обработку всех данных заявителя, включая его супругу + детей (при наличии);

· копии, взятые со всех страниц у паспорта;

· свидетельство пары о браке, рождении детей;

· выписка от домовой книги.

Кроме стандартного списка заявителю понадобится донести несколько документов. Они индивидуальны, смотря по специальности человека.
УчителямВрачамУникальные специалисты, ученые
Предоставить:

- копии их дипломов профессионального образования, ученой степени;

- подтверждение отсутствия любой судимости;

- портфолио, отражающее профессиональную деятельность – 20+ страниц;

- копия с трудовой книжки – заверена подписями, проставлена печать учреждения;

положительные рекомендации работодателя.
Подать:
- диплом, подтверждающий наличие профессионального образования;

- подтверждение прохождения кандидатом интернатуры;

- сертификаты повышения квалификации, прохождения переподготовки;

- копии с трудовой книжки (наличие записей от всех работодателей);

- служебная характеристика;

- биография служащего.
Нужны:

- официальное подтверждение должности, наличие научного звания;

- копии бумаг о работе кандидата на специальные учреждения;

- справка 2-НДФЛ, там указана величина доходов, также уплаченных налогов;

- согласие человека на обработку его персональных данных.

Портфолио составляется в простой свободной форме, где описываются научные достижения и список проектов, где участвовал заявитель. Учреждение – место работы специалиста должно передать бумаги, способные предоставить разрешение гражданину на трудоустройство.

Все документы проверяет комиссия 20-30 дней. После рассмотрения они выносят решение предоставить заявителю согласие/отказать ему.

Можно сколько угодно хаять социальную ипотеку, статистика показывает, что с 2016 года по ней получили жилье около 1000 врачей, 300 ученых, 131 учитель и воспитатель. Капля в море, но для кого-то реальная возможность обзавестись жильем по льготным условиям.

Автор статьи
Игорь Юрьев, эксперт по недвижимости, ЖКХ, кредитный консультант
Проверено, недочетов в статье
Предыдущая
Недвижимость и ЖКХЛьготная ипотека на деревянный дом (деревянная ипотека) – 2019
Следующая
Недвижимость и ЖКХДоговор дарения с обременением – 2019

Оставьте первый комментарий для "Социальная ипотека в 2019 году – для кого она, какие условия"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector