Военная ипотека в 2019 году [Условия и Новости]

Обновлено: 1 октября 2019, в 00:05

Ипотека для военнослужащих в 2019 году

Специальная программа, помогающая военнослужащим получить жилье была запущена в 2006 году. Среди граждан бюджетники считаются наименее обеспеченными социально. Для получения собственного жилья имеется несколько вариантов — это накопить и приобрести самостоятельно или заручиться поддержкой государства. Чтобы не копить десятилетиями, нужна военная ипотека, в 2019 году программа перенесла некоторые изменения. В чем она состоит и какие перемены ждут представителей ВС РФ и семей — постараемся озвучить в данном тексте.

Суть займа

До появления ипотеки военнослужащие должны были получать бесплатно жилье потом, после увольнения. Это было часть их награды по выслуге лет. Однако, теория не всегда воплощалась на практике. Действительно, военнослужащие пенсионеры занимали специальную очередь и могли годами простоять там, ожидая жилплощадь. Государство не могло своевременно обеспечивать всех граждан.

Данная ипотека стала реальным выходом. Благодаря ей военнослужащий приобретает себе жилье быстро – достаточно 3 года участия в специальной программе кредитования. Причем, стоимость квартиры оплачивается государством, оно вносит банку ежемесячные платежи.

Военная ипотека – вид займа, в котором плательщиком выступает Министерство обороны вместо заемщика.

Преимущества программы

Хоть она сравнима с обычной ипотекой, но имеет отличия:


Ежемесячные платежи вместо простого заемщика вносит государство.

• Существует граница субсидированной суммы, которую покрывает страна – 2 200 000 рублей. Однако, предела фактической стоимости приобретаемого гражданином жилья нет. Военнослужащий может выбирать любую квартиру, просто остаток он выплачивает сам.

•  Вместо квартиры гражданин вправе покупать дом с выделяемым участком земли рядом. Причем, одну землю без наличия там пристройки покупать нельзя.

•  К строению никаких требований, касающихся метража или размера дома, нет. Можно коттедж, маленький домик или квартиру. Можно выбирать жилплощадь новую, у застройщика или через вторичный рынок.Даже комнату внутри общежития. Исключение – нельзя брать ветхое или же аварийное жилое помещение.

Требование к квартире при гражданской ипотеке — в отдельной статье.

Местоположение квартиры/дома неважно. Ранее требовали выбирать, ориентируясь на место постоянной службы (последней). Сейчас это снято. Главное внутри страны, а регион – любой.

•  Условия ипотеки позволяют прикинуть размер собранных военным сбережений. За 10-15 или 20 лет непрерывной службы человек может скопить сумму, достаточную для приобретения им недвижимости. Важна непрерывность службы. Нельзя покидать работу или временно прерывать ее (уехал, поработал где-то еще и вернулся).

•  Служивым, уже имеющим жилье, участвовать в данной программе можно. Министерство обороны официально становится гарантом полноценного использования накоплений гражданина. Что все собранные им средства пойдут на оплату погашаемой ежемесячно ипотеки. Министерство выступает координатором, а военнослужащий самостоятельно выбирает жилье и банк, где возьмет кредит.

•  Если человек вдруг покинул службу, тогда оставшиеся платежи он вносит самостоятельно. Поддержка государства прекращается.

Получить квартиру полностью бесплатно не выйдет. Министерство обороны лишь помогает гражданам, заодно обеспечивая законность производимых банком операций. Часть кредита служащему ВС придется погашать самому, используя собранные сбережения. Зато вместо 25-30 лет ипотеки он может расплатиться существенно быстрее.

Порядок действий

Программа военного кредитования отлажена и работает бесперебойно много лет.

Военному, решившему стать ее участником, нужно подготовиться:


1. Сначала он пишет заявку, чтобы его зарегистрировали в НИС (накопительная ипотечная система).

2. Министерство обороны начнет ежемесячно перечислять на указанный им счет средства и неважно, когда человек решит приобретать жилье. Деньги будут хранится там до момента востребования.

3. Выждав 3-х годовой срок, военнослужащий может подыскивать жилье. Накоплений собралось достаточно для покрытия обязательного первоначального взноса. Следующие выплаты МО станут ежемесячными платежами. За жилье среднего класса возможно расплатиться полностью за 15-20 последующих лет благодаря бюджетным средствам государства.

4. Зная о верхнем пороге займа в 2200 000 рублей, гражданину стоит прикинуть необходимость внесения доплаты. Причем, максимальной суммы достаточно для приобретения простой 54 кв.метровой квартиры, где разместится семья.

И программа не ограничивает участников метражом или видом приобретаемой недвижимости. Можно хоть роскошный коттедж присмотреть. Государство оплатит свои 2 200 000 рублей, остальную сумму вносит уже гражданин.

Сам НИС не просто хранит средства, перечисляемые регулярно МО. Это ведомство, регулирующая выдачу участникам субсидий. Оно проверяет совершаемые ипотечные отчисления, условия банка (например, срок ипотеки) – выбранного военнослужащим, индексацию выплат и единовременную выдачу накопленных средств банку. Например, когда нужно произвести первоначальный взнос после подписания гражданином кредитного договора.

Ежемесячные отчисления для всех одинаковые, они меняются вследствие индексации. Пост военного, его выслуга и пол неважны.

Кто может получить

Согласно условиям программы, на поддержку могут рассчитывать военнослужащие РФ:


• МВД;
• МЧС;
• ФСБ.

Она действует во всех вышеуказанных ведомствах одинаково. Военные, не подавшие индивидуальные заявки, регистрируются там автоматически. Но желающим сэкономить время лучше подавать рапорт заранее.

Туда зачисляют офицеров, кто получал впервые звание позднее 1.01.2005 г. Включая прапорщиков, кто успел после 01.01.2005 г. прослужить 3 года или больше. В НИС также включаются все (сержанты, рядовые) заключавшие с МО контракты позднее 01.01.2005 г.

Все время поддержки программы гражданин должен служить, не прерывая работу. Обычно, такие люди успевают до 40-45 летия службы обзавестись жильем, пусть теоретически. В случае внезапного увольнения солдата, его ипотека автоматически становится гражданской.

Соответственно оставшийся долг он погашает уже самостоятельно. Если он нарушает кредитные условия, объект займа переходит к МО.

Как быстро погасить ипотеку — разбираем отдельно.

военные имеют большую возможность приобрести квартиру или дом в ипотекуВоенная ипотека: пошаговая инструкция для получения

Программа действительно помогает военнослужащим. Большой ипотечный кредит выплачивается совместными усилиями, что существенно облегчает задачу. Участники НИС могут выбирать: приобрести жилплощадь сразу, едва минует 3 года их ожидания или потерпеть еще.

Основные условия у военной ипотеки в 2019 году остались неизменными.

Процедура получения гражданином жилья понятная и разбита на несколько взаимосвязанных этапов:


•  Военный – участник НИС, выбирает недвижимость. Он изучает условия (метраж, район вокруг) и обговаривает устно с продавцом возможность продажи.

•  Надо выяснить, какие банки согласны предоставлять людям ипотечную помощь. Уточнить особенности кредитования — продолжительность, размер первого взноса, ежемесячных платежей, процентную ставку, максимальную сумму. Надежным кредитором подобного плана считается Сбербанк, но есть и иные финансовые учреждения.

•  Выбрав банк и договорившись лично с продавцом, военный извещает МО. Затем подписывает все необходимые документы – пишет заявку, стороны составляют кредитный договор. Завершив бюрократические операции, гражданин сможет переехать, заняв новую квартиру.

В ипотеке кроме заемщика и банка участвует МО, он же вносит платежи. Все выглядит довольно просто, даже привлекательно. На практике возможны разные нюансы.

Военнослужащие, не имеющие пока офицерского звания, смогут участвовать, подав заявку. Написать рапорт, адресуя его командиру части. Затем дождаться, пока его данные не подтвердят в системе и выждать обязательные 3 года.

Выбор жилья – если хочется обойтись средствами государства, придется искать дом/квартиру, стоимость которого будет укладываться в 2 200 000 рублей.

К недвижимости есть определенные требования:


•  расположение внутри РФ;

•  не аварийное, не ветхое;

•  окна, двери жилья в нормальном (рабочем) состоянии;

•  кухня отдельная – нельзя выбирать квартиры-студии.

Условия банка, приобретаемое жилье и другие подробности сделки проверяются, поэтому обмануть систему нельзя.

Требуемые документы

Для банка гражданин предоставляет следующие бумаги:


• заявление;
• паспорт;
• военный билет;
• документ, подтверждающий его статус участника программы;
• бумаги, касающиеся приобретаемого жилья.

Выбрать финансовое учреждение непросто. Его условия должны не только подходить самому военнослужащему, но отвечать требованиям НИС. Менеджеры банка изучают представленные клиентом документы и проверяют указанные им сведения.

Для чего отправляют специальный запрос до МО, чтобы там подтвердили правдивость информации и ее актуальность. Затем с клиентом оформляется стандартный ипотечный договор, где вместо 2 сторон будет 3: представитель банка, заявитель (военный) и представитель МО.

Мнение эксперта
Нина Матвеева, консультант по недвижимости
С 19 августа 2019 года получить ипотеку для военнослужащих в Сбербанке можно будет от 9.2 процентов годовых, для вторичного жилья и новостроек. Это очередное снижение ставок. Вообще за 15 лет военной ипотеки Сбербанк определенно лидирует среди банков по выдаче. Хотя у него первоначальный взнос от 15 %, а Россельхозбанк предлагает 10 %, с той же процентной ставкой.

После подписания МО сразу перечисляет деньги, взяв их со счета в НИС, куда 3 года вносили ежемесячные платежи. Данный перевод будет первоначальным взносом. Получив их, банк тотчас погашает 100% стоимости квартиры ее продавцу. Далее Министерство обороны начинает вносить обязательные платежи согласно заключенному ипотечному договору вместо военнослужащего.

Закончив оформление ипотеки, клиенту следует документально зафиксировать приобретение жилья. Также зарегистрировать недвижимость.

Узнать информацию и получить выписку ЕГРН можно прямо на портале

В Росреестре она будет пока указана как жилплощадь, имеющая обременение (кредит). Что ограничивает возможности собственника его реализовать.

Самые частные вопросы по военной ипотеке

Уже на протяжении многих лет функционирует накопительно-ипотечная система (далее — НИС), призванная обеспечить жильём военнослужащих Российской Федерации. К сожалению, до сих пор у военнослужащих возникают вопросы относительно того, как функционирует система. Наши юристы постарались ответить на самые частые.

Вопрос: У меня имеется в собственности квартира, купленная на средства гражданской ипотеки. Выслуга равна 10 календарным годам. Если я уволюсь по здоровью, будут ли положены дополняющие выплаты по военной ипотеке. Военную ипотеку не оформлял.

Ответ: Если у военнослужащего есть 10 лет выслуги, а статьёй увольнения является ограниченная годность к службе, то он сумеет получить и накопления, и дополнительные средства, поскольку здоровье – это льготное основание для увольнения.

Вопрос: Планирую взять жилье по военной ипотеке, однако в паспорте расписался ребенок. Таким образом, паспорт считается недействительным. Что следует предпринять в данном случае?

Ответ: Вам необходимо заменить паспорт, а затем копию нового паспорта предоставить ответственному за НИС в военной части для того, чтобы тот внёс изменений в данные об участнике.

Вопрос: Был перерыв в службе, не служил больше полугода, затем вновь поступил на службу. Вопрос такой, как узнать, состою ли я в НИС? Мне недавно сказали, что если есть перерыв, то все накопления сгорают.

Ответ: Для того, чтобы узнать включены ли Вы в НИС, вам необходимо уточнить это у ответственного за НИС в части. Если не были включены, то написать рапорт на имя командира для проведения разбирательства. Если вы были уволены до 18 марта 2017 года, то накопления не восстановят, если после, то сумма будет восстановлена.

Вопрос: Если военнослужащий, участвующий в НИС, сейчас уйдёт из вооруженных сил по несоблюдению условий контракта, а затем через полгода или год снова восстановиться в другом виде войск, то накопления будут идти заново или будут продолжаться дальше с той суммы, которая была им накоплена ранее?

Ответ: Если увольнение произойдёт по несоблюдению условий контракта, то накопления пойдут с нуля. Если по положительной статье, то продолжат накапливаться. При устройстве (если ещё возьмут) будет новый счёт и новые накопления.

Вопрос: Если я погашу гражданскую ипотеку средствами НИС, то должен ли я государству возвращать сумму НИС, которой воспользовался?

Ответ: Если вы продолжите службу, то ничего не придется возвращать, если ваша общая военная выслуга составит 20 лет, хотя бы льготная. Помимо этого, после погашения накопления будут формироваться на вашем именном счете, и вы сможете ими воспользоваться повторно.

Вопрос: Как быть с квартирой, приобретенной по НИС без привлечения своих средств, при разводе?

Ответ: Делить ничего не будет, собственник квартиры — тот, кто служил. Второй член семьи подписывает согласие на то, что вторая половина приобретает в браке квартиру без претензий на неё в случае чего. Однако есть судебная практика, и ей в первую очередь руководствуются судьи при принятии решения. По факту — суды на стороне жен.

Сейчас квартиры делят на всех членов семьи. Соответственно, если квартира приобретена в браке, то будет делиться при разводе. В этом случае у военного один выход – подавать в суд для раздела кредита на двоих. Однако этот иск удовлетворяют не все судьи.

Вопрос: При переводе в другой округ (на НИС уже стою) не сгорают ли накопленные деньги при переводе в другой округ или какой дают срока, чтобы она не сгорела?

Ответ: Ваш перевод ни на что не влияет, если он произведён не через увольнение. Если перевод выполнен через увольнение, то ваши накопления возвращаются государству. При восстановлении на службу их восстановят.

Вопрос: Если военного увольняют из национальной гвардии, а у него есть военная ипотека, то если он устроится в министерство обороны, будет ли государство все платить как раньше? Что будет с накоплениями?

Если военный увольняется по положительной статье, то при поступлении на службу все накопления восстановят. Если же по отрицательной — нет. При этом с момента увольнения до момента заключения нового контракта все платежи в банк придется возвращать самостоятельно.

Вопрос: Если уходить после 10 лет выслуги по окончанию контракта, что будет с военной ипотекой? Нужно ли мне будет отдавать первоначальный взнос от НИС?

Ответ: Если льготная выслуга менее 20 лет, то придется все полученное вернуть. Если увольняться по положительной статье, то беспроцентно, а если по отрицательной – процент будет выставлен по ставке рефинансирования.

Вопрос: Могу ли я взять жильё по НИС только за накопления?

Ответ: Да, при условии, что этой суммы хватит для совершения покупки. При этом у вас продолжится накопление, и вы потом сможете купить ещё одну квартиру.

Какие банки производят рефинансирование военного ипотечного кредитования

Финансовых учреждений сейчас много, и они активно конкурируют, пытаясь разработать более выгодные продукты. Клиентам нужно использовать это, выбирая себе банк.

Где можно заключить или рефинансировать свою военную ипотеку:


  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Абсолют Банк;
  • УралСиб;
  • Молодострой24;
  • Газпромбанк.

Полный список доступен на сайте Минобороны.

Изменения 2019 года

Военная ипотека – стабильно работает много лет, однако ежегодно туда вносятся изменения. Власти стараются так улучшить ее и приспособить к реалиям рынка.

Теперь военнослужащие могут самостоятельно контролировать накопления, производимые в НИС. Удобнее использовать онлайн-калькулятор. Достаточно задать временной период и расчет суммы происходит мгновенно.

Появилась индексация выплат. Для 2019 года общая ежегодная государственная компенсация стала 268000 рублей. Такое повышение связано с принятым ранее постановлением правительства, касающимся увеличения зарплат всем бюджетникам в 4%.

Оформление документов и порядок регистрации остаются прежними. Но имеются другие новости:


•  Снизился % ипотеки. С 12% он стал 9%;

•  Максимальная сумма выделяемых государством средств с 2200 000 стала 2400 000 рублей, что также приятно;

•  Сокращен первоначальный срок кредитования;

•  Возможность получения отсрочки.

Люди воспринимают ипотеку как долгосрочную кабалу, что неудивительно. Семье приходится десятилетиями вносить крупные платежи, стараясь не допускать никаких просрочек. Обоим супругам приходится работать, чтобы поддерживать нормальную жизнь, подключаются другие родственники. Программа государства облегчает военным кредитное бремя.

Ее преимущества очевидны. Гражданским лицам приходится расплачиваться самостоятельно, а военным помогает страна. Вдобавок, если благодаря ей можно купить себе второе жилье, добавляя его к имеющемуся. И стоимость недвижимости не ограничена. Условие же одно – непрерывная служба. Многим это не нравится, у других нет выхода или они не видят его.

Второй плюс – она эффективнее обычной программы, по которой государство пыталось выдавать жилье военным ранее. Жилого фонда на всех нуждающихся не хватало. Здесь вместо квадратных метров людям предлагаются деньги. Граждане вправе выбирать жилье сами. Причем, получение военными служебного жилья происходит отдельно, не затрагивая ипотеку.

Остались вопросы — обращайтесь. Будем изучать и отвечать.

Автор статьи
Галина Суженная, юрист-практик
Проверено, недочетов в статье
Предыдущая
Недвижимость и ЖКХУлучшение Жилищных Условий Инвалидам в 2019 году
Следующая
Наследственное правоЗавещание на квартиру в 2019 году

3 Комментариев для "Военная ипотека в 2019 году [Условия и Новости]"

  1. По программе Военная ипотека банки также снижают ставки и улучшают условия. НЕ все. Надо следить. К примеру, Связь-Банк снизил процентный показатель до 9.1 годовых, а сумму ипотечного кредита увеличил до 2 миллионов 765 тысяч. По аналогии с Промсвязьбанком.

    Сбербанк — пока держит 9.2 %, Россельхоз, ВТБ также. Дом.РФ 9.3 %. Первоначальный взнос у перечисленных банков до 20 %, у Россельхоз ниже — 10 %.

    Пошла тенденция на снижение и улучшение условий, также как и в случае с семейной ипотекой. Но там ставки еще приятнее.

  2. У Дом. РФ стала работать программа новая. Для военных у которого родился 2 или третий ребёнок можно перекредитовать ипотеку под ставку вообще 5 процентов.
    Условия лучше почитать на сайте. Вдруг заинтересует

    • Спасибо за новость. Сильно не знакомы. Там вроде по округам. Но кого-то бесспорно заинтересует. Сумма до 3.6 миллиона

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector