Кредит при разводе: порядок действий
как разделить кредит при разводе, какое бремя достается каждому супругу

Обновлено: 28 октября 2019, в 12:30

Как делить кредиты при разводе супругов

Бракоразводный процесс предполагает раздел не только совместно нажитого имущества, но и всех долговых обязательств, которые появились с момента женитьбы. В процессе развода обычно возникают споры по поводу опеки над детьми и справедливого разделения имущественных прав, поэтому стороны часто забывают о задолженностях. Все нюансы по поводу кредитов при разводе – читайте в статье.

Кредиторы вправе требовать выполнение финансовых обязательств, отталкиваясь от договора, по условиям которого бывшие супруги берут на себя солидарную ответственность. Дополнительно суд может принять решение о пересмотре сделки, если заимствование средств произошло без ведома мужа или жены.

Предпосылки к разделу задолженности при разводе

Во время бракоразводного процесса разделу подлежат только совместно нажитые и согласованные супругами задолженности. Речь идет как о кредитах различного типа, так и о прочих финансовых обязательствах, включая коммунальные платежи.

Если один из супругов заимствует средства до вступления в брак, он обязуется единолично погасить задолженность.

Привлечение семейного бюджета для внесения средств в счет выплаты долга относится к перечню достаточных оснований, позволяющих мужу или жене претендовать на компенсацию убытков. Совместное погашение задолженности влияет на распределение имущественных прав в процессе развода.

Признаки общих долговых обязательств:


• Заключение сделки с кредитной организацией во время совместного проживания.

• Образование задолженностей или просроченных платежей с ведома и согласия супругов.

• Оформление займов, средства по которым добровольно израсходованы на нужды семьи.

• Отсутствие брачного контракта, влияющего на условия выполнения финансовых обязательств.

• Солидарное погашение долга по договору, в котором супруги берут на себя обязанности созаемщиков.

• Ведение совместного бюджета, используемого для погашения задолженностей.

Гарантирование сделки, когда один из супругов выступает в роли поручителя.

Деление задолженностей при разводе происходит с учетом норм действующего законодательства и параметров заключенного с кредитным учреждением договора. Чтобы участие одного из супругов в процессе выполнение ранее полученных финансовых обязательств поставится под сомнение, во время судебного разбирательства нужно предоставить документальные доказательства.

Достаточно указать источники наполнения семейного бюджета и собрать квитанции, безапелляционно подтверждающие факт погашения задолженности одним из солидарных заемщиков.

Кто обязан погашать кредиты после развода?

Платить кредиты при разводе супруги обязаны общими усилиями, делая взносы по графику. Для кредитора важен сам факт своевременного поступления платежей. Если развод связан с определенными трудностями, нужно обратиться в ближайший офис обслуживающей организации, разъяснив суть возникших проблем.

Некоторые банки идут навстречу надежным клиентам, предоставляя отсрочку платежей на время бракоразводного процесса. Ежемесячные выплаты прекращаются частично или в полном объеме без санкций со стороны кредитора.

Схемы погашения задолженностей после развода:


1. Выполнение финансовых обязательств добровольно берет на себя один из бывших супругов.

2. Бывшие супруги продолжают совместными усилиями вносить регулярные платежи из общего бюджета.

3. После развода супруги разделяют остаток выплат между собой для обособленного осуществления взносов.

4. Суд официально признает должником только одного из бывших супругов.

Согласно нормам законодательства, задолженности бывших супругов делятся поровну вместе с совместно нажитым имуществом. Взятый в браке кредит рассматривается в качестве общего долга, если иное не указано в договоре.

Раздел актуальных долговых обязательств в равных частях не распространяется на займы, полученные одним из супругов до женитьбы или для удовлетворения личных потребностей. Кредиты в период совместного проживания обычно погашаются из семейного бюджета, поэтому стороны вправе претендовать на равноценный раздел имущественных прав, которые получены за счет использования заемных средств.

Кредиторы рекомендуют клиентам:


• Внимательно изучить условия договора, в частности разделы, регулирующие ответственность сторон.

• Попытаться уладить конфликтную ситуацию путем заключения взаимовыгодной мировой сделки.

• Продолжить регулярное погашение займов, не допуская образование просроченных платежей.

• Обратиться в организацию с просьбой отсрочить регулярные выплаты на время бракоразводного процесса.

• Собрать документы, подтверждающие использование заемных средств для удовлетворения определённых целей.

• Сообщить сотрудникам обслуживающей организации о факте раздела задолженностей в процессе развода.

• Сохранить документальные подтверждения платежей (квитанции и чеки) в течение трех лет.

Позиция кредитора во время развода должников остается непоколебимой, но финансовые учреждения всегда призывают стороны к компромиссу и мирному урегулированию спорных ситуаций. Организации не принимают прямое участие в бракоразводном процессе, тем не менее могут предоставить запрашиваемые судом данные касательно образования и погашения долга.

Банки и небанковские учреждения требуют непременно погасить задолженность, при этом источник поступления средств не интересует кредитора.

Пока регулярные платежи своевременно и в полном объеме поступают на расчетный счет организации, ни одно кредитное учреждение не начнет процедуру принудительного взыскания долга.

В итоге на стадии бракоразводного процесса настоятельно не рекомендуется допускать появление просроченных выплат.

Процедура раздела долгов во время развода

С пополнением именных банковских карт при разводе не возникает проблем. Задолженность по кредиткам обязуется погашать клиент, на имя которого оформлен договор. Если средства потрачены в интересах семьи, бывших супругов можно привлечь к выполнению финансовых обязательств.

Доказать факт использования кредитов на личные нужды чрезвычайно сложно, поскольку в суде требуется предоставить документальные свидетельства. В итоге, как правило, прошедшие процедуру развода заемщики вынуждены поровну выплачивать остаток задолженности.

Для урегулирования вопросов во время бракоразводного процесса можно:


• Добровольно разделить финансовые обязательства благодаря подписанию мирового соглашения.

• Инициировать процедуру раздела совместного имущества и догов путем подачи иска в суд.

• Заключить брачный договор, предварительно обсудив все параметры раздела имущественных прав.

Один из супругов может потребовать компенсацию, если связанные с индивидуальными расходами кредитные обязательства выполняются за счет семейного бюджета. Придется освидетельствовать факт непричастности к образованию долга.

Доказать целевые расходы на общие нужды намного проще, поскольку за счет кредитования могут приобретаться транспортные средства, объекты недвижимости, бытовая техника и прочие товары, которыми пользуются члены семьи. На полученное за счет кредитования имущество распространяются совместные права собственности. Иными словами, супруги обязуются общими усилиями удовлетворить требования кредиторов.

Ипотека и автокредит

Самыми простыми в плане раздела долговых обязательств считаются целевые кредиты.

Во-первых, подобные займы часто оформляются по универсальной схеме, когда кормилец семьи выступает в роли заемщика, а второй супруг берет на себя обязательства по обеспечению сделки. Таким образом, даже после развода получатели займа обязуются осуществлять запланированные взносы.
Во-вторых, приобретение транспортного средства или жилья в кредит предполагает использование полученного имущества в интересах всех членов семьи.

При разделе целевых обеспеченных кредитов учитываются следующие факторы:


1. Установленные судом доли в недвижимости или ином совместно нажитом имуществе.

2. Параметры программы кредитования и условия подписанного договора.

3. Факт единоличной или общей опеки над несовершеннолетними детьми.

Получить ипотечную ссуду можно только с согласия обоих супругов. Обязательным условием является также привлечение членов семьи в качестве созаемщиков или поручителей. Этот проверенный годами подход гарантирует солидарную ответственность.

В итоге банк получит возмещение убытков при разделе обязательств.

Кредитор при разделе обеспеченных займов:


  • Предоставляет суду информацию о выплатах.
  • Участвует в судебных разбирательствах.
  • Оформляет договора для новых займов.
  • Формирует дополнительные соглашения.
  • Предлагает продать заложенное имущество.
  • Инициирует принудительное взыскание.

Каждое разбирательство по вопросу раздела обязательств, связанных с ипотекой и кредитом на приобретение любых видов транспортных средств, ориентировано на индивидуальный подбор оптимального порядка действий для каждого конкретного случая.

Кредитор вправе подать в суд иск с просьбой досрочно погасить образовавшуюся задолженность только при возникновении систематических просроченных платежей. Если стороны решили продать имущество, полученная выручка сначала направляется на погашение задолженности, а остаток средств распределяется в равных частях между бывшими супругами.

Раздел имущественных прав на полученные взаймы квартиры или транспортные средства позволит определить обязательства каждого из бывших супругов. Довольно часто стороны заключают договор, по которому заемщик добровольно соглашается погасить кредит в обмен на получение единоличного права собственности.

По решению местного суда можно оформить компенсацию, если обязательства перед кредитором выполняет лишь поручитель или один из заемщиков. Однако придется доказать факт отказа бывшего супруга от погашения задолженности.

Потребительские кредиты

По программам потребительского кредитования на любые нужды чрезвычайно сложно произвести раздел обязательств между кредиторами. Договор обычно оформляется только на одного из супругов, причем без залога и поручительства.

Если средства направляются на покупку конкретных товаров или оплату услуг, при помощи чеков можно доказать факт использования кредитов для удовлетворения потребностей семьи.

К общим тратам обычно относится:


1. Потребительский кредит на оплату товаров и услуг, в получении которых заинтересованы члены семьи.

2. Ссуда на приобретение транспортного средства, используемого для семейных поездок.

3. Целевой или нецелевой кредит на организацию учебы, лечения и туристического отдыха совместных детей.

4. Ипотека для приобретения жилой недвижимости (квартир, земельных участков и загородных домов).

5. Кредит в магазине, позволяющий приобрести товары домашнего обихода, включая бытовую технику.

Личными считаются любые расходы, связанные с оплатой разнообразных услуг или приобретением товаров исключительно для индивидуального пользования. Если кредитование приносит выгоду одному из супругов, погашение кредита официально ложится на его плечи.

Остальные члены семьи освобождаются от финансовых обязательств перед кредитором. Исключением из правил будут ситуации, во время которых супруги выступают в роли солидарных заемщиков или берут на себя обязательства, связанные с поручительством на случай потери получателем кредита платежеспособности.

Развод и банкротство должника

Некоторые должники пользуются популярной схемой для обмана кредиторов. Ее суть заключается в разделе имущества и долгов с помощью мировой сделки или брачного договора. Один из созаемщиков берет на себя все обязательства по погашению кредита, тогда как бывший супруг по договоренности сторон получает имущество.

Через некоторое время после официального расставания столкнувшийся с повысившейся долговой нагрузкой гражданин инициирует процедуру банкротства.

Во время судебных заседания на стадии оценки имущественных прав финансовый управляющий подтверждает факт снижения платежеспособности. По истечению выделенного законом срока (от полугода до трех лет) должник получает статус банкрота.

Задолженности частично списываются, поскольку в активе заемщика нет ликвидного имущества или доступных средств для погашения долга.

О фиктивном разводе свидетельствует:


1. Неравномерный раздел имущества и обязательств, когда одному из супругов отходят все задолженности.

2. Сохранение общего семейного бюджета, который не используется для погашения просроченного долга.

3. Совместное проживание бывших супругов на одной территории с общим домашним хозяйством.

4. Отсутствие споров касательно раздела опеки над детьми или требований о выплате алиментов.

5. Ведение общего домашнего обихода и совместные траты на осуществление различных покупок.

В теории схема с банкротством бывших супругов выглядит предельно простой. Да и на практике с ее реализацией проблем не возникает до того момента, когда кредитором будет инициирована процедура финансового мониторинга. Углубленный анализ всех операций с имуществом за несколько лет позволит обнаружить неравноценный раздел прав собственности.

Важно! Отсутствие фактов, безоговорочно подтверждающих фиктивность развода, делает необоснованным процесс инициирования любого рода наказаний по отношению к бывшим супругам.

Мирное расставание не является подтверждением намерений принять участие в мошеннических схемах. Более того, многие мужья берут на себя все обязательства перед кредиторами, оставляя бывшим женам и детям имущество. В итоге оспорить раздел собственности удастся, имея на руках доказательства нарушения супругами законодательства.

Решение о разводе аннулируется, а сопутствующие сделки признаются юридически недействительными в случае противозаконных действий. Супругам грозит огромный административный штраф, а порой и уголовная ответственность по обвинению в мошенничестве. Так как раздел долговых обязательств находящихся в гражданском браке лиц вызывает множество разногласий среди правоведов и экономистов, с юридической точки зрения проще отменить решение о разводе.

Если брак не был официально заключен, ответственность по погашению кредита обычно несет только человек, на имя которого оформлен договор.

Заключение

Таким образом, процесс раздела долговых обязательств во время развода имеет множество нюансов. Кредитор не настаивает на выборе одного из супругов в качестве плательщика по займу. Средства в счет погашения могут вносить сами должники или посторонние лица.

Учреждения, чьи финансовые интересы задеты разводом должников, инициируют судебные разбирательства только при возникновении просроченных выплат.

В итоге:


• Если доказан факт использование полученных взаймы средств на семейные нужды, раздел задолженностей произойдет в общем порядке. Каждый из супругов будет вынужден оплатить 50% от остатка по кредиту.
• При условии, что суд не сочтет расходы общими, задолженность обязуется погасить тот из супругов, на удовлетворение индивидуальных нужд которого были направлены полученные взаймы деньги
• Одним из популярных вариантов для раздела семейных долгов является компромиссное заключение мирового соглашения. Это наиболее безопасный и выгодный подход к решению спорных ситуаций, поскольку стороны смогут избежать суда.
• При заключении брачного контракта все конфликты между бывшими супругами, в том числе касательно догов, решаются с учетом согласованных условий документа. Однако заключить договор нужно задолго до развода.

Выплата кредитов происходит согласно полученной каждым супругом доле некогда совместной собственности. Отечественная судебная практика склоняется к пропорциональным суммарной стоимости полученного имущества выплатам.

Автор статьи
Галина Суженная, юрист-практик
Проверено, недочетов в статье
0
Предыдущая
Бизнес и предпринимательствоНеуплата налога на имущество
Следующая
Финансы, банки и кредиты, налогиКак плохая кредитная история влияет на одобрение кредита

Оставьте первый комментарий для "Кредит при разводе: порядок действий"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector