Может ли ИП получить ипотеку
как предпринимателю взять ипотеку

Обновлено: 24 октября 2019, в 11:46

Ипотека для ИП в 2019 году: подготовка документов, условия

Оформить ипотечный кредит сегодня может далеко не каждый. Современные реалии таковы, что взять ипотечный кредит — это уже успех. Многим взятие ипотеки только снится, многие об этом могут только мечтать. Ипотека — это длительное дорогостоящее кредитное обязательство, поэтому банк должен быть уверен, что заёмщик сможет его осилить. Поэтому одним из обязательных условий, которому должен соответствовать заёмщик — это официальное трудоустройство и высокая заработная плата.
Однако многие люди работают, как говорится, на себя, т.е. зарегистрированы как индивидуальные предприниматели. Получить ипотеку ИП как физическому лицу — очень проблематично, а как обстоит дело с оформлением ипотеки на себя как на предпринимателя? Об этом и пойдёт речь в данной статье.

Ипотека для предпринимателей — современные реалии

Несмотря на то, что сегодня малому и среднему бизнесу оказывается достаточно внушительная государственная поддержка, индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит сложно. Главная проблема заключается в проблеме поиска кредитора.

Дело в том, что банки не горят желанием сотрудничать с такими клиентами. Стоит отметить, что индивидуальные предприниматели в принципе не самые любимые заёмщики для банков, несмотря на то, какой они пытаются взять кредит. Если же речь идёт о кредите на покупку недвижимости, то ситуация обстоит ещё хуже.

Причина подобного отношения к представителям малого и среднего бизнеса в том, что существует проблема в определении уровня доходов предпринимателя.

В данном случае нет проблемы подсчитать средний доход предпринимателя за прошлый период. Проблема в том, что полученная при расчётах цифра может мгновенно измениться, т.е. доход предпринимателя в одном месяце может скакнуть сильно вверх, а в другом — упасть практически до нуля.

Получается, что предприниматели не получают в доход каждый месяц одной фиксированной суммы. Доход может от месяца к месяцу сильно разниться.

Поэтому те документы, которые предприниматель предоставит в банк, могут не давать точной информации о том, в каком положении находится его бизнес. Единственный реальный вариант получить ипотечный кредит — это убедить кредитного специалиста банка в способности оплатить кредит. Факт в том, что подобное удаётся отнюдь не многим.

Как предпринимателю добиться положительного ответа по заявке?

Существует ряд факторов, которые в значительной степени повышают шансы индивидуального предпринимателя на получение одобрения по своей кредитной заявке.

К ним можно отнести следующие:


• использование общей системы налогообложения;

• прозрачность доходов;

• хорошая кредитная история;

• стабильная прибыль.

С последним фактором придётся хуже всего тем предпринимателям, деятельность которых связана с выполнением сезонных работ.

Использование упрощённой системы налогообложения также не будет плюсом при получении кредита. Хотя возможно и обратное, ведь при упрощённой системе предприниматель стабильно выплачивает налог с прибыли, а значит банк может без особых проблем проверить реальный уровень его дохода.

Проще будет получить ипотечный кредит в том банке, который имеет в своём арсенале специальные кредитные предложения, «заточенные» специально под малый и средний бизнес.

Стоит упомянуть, что «молодым» предпринимателям, зарегистрированным менее одного года назад, получить кредит будет крайне сложно.

Более-менее серьёзно банки относятся только к тем предпринимателям, которые зарегистрированы и успешно работают на рынке продолжительное время.

Какие банки дают ипотеку ИП

Сбербанк – банк выдает ипотеку предпринимателям, под те же программы, что и для физических лиц, но индивидуально в зависимости от рода деятельности ИП и доходов, вполне может повысить проценты либо выдать сумму ниже. Все рассчитывается под каждого конкретного соискателя.

Примерные процентные ставки:


-Экспресс-ипотека – выдается под минимальное предоставление документального подтверждения доходов, но ставка от 15 % до 10 лет. Сумма зависит от города проживания, максимум 10 миллионов рублей

-Бизнес-недвижимостьставка от 14 % , 10 лет кредитования, первоначальный взнос от 25 %. Если вы имеете недвижимость, хорошие обеспечительные показатели то первоначальный взнос будет уменьшен до 20 %.

ВТБ 24

ВТБ 24 – условия в данном банке схожи с условиями в Сбербанке.

Минимальная процентная ставка от 9.6 %, но сумма значительно ниже всего 600 тыс. рублей, до 20 лет и первоначальный взнос 30 %.

Для приобретения коммерческой недвижимости – срок кредитования 10 лет, до 4 миллионов рублей, процентная ставка 11 %, взнос – от 15 процентов.

Условия могут быть пересмотрены в сторону улучшения в индивидуальном порядке под предоставление ликвидного залога.

СМП банк — подробнее здесь.

Мнение эксперта
Нина Матвеева, консультант по недвижимости
ИП это не единственная характеристика заемщика. Возможно он женат, имеет несколько детей, подходит под программа Семейная ипотека или под иные госпрограммы льготного кредитования. Хороший консультант или ипотечный брокер подберет ипотеку максимально выгодно для Вашего случая. 

Что с документами?

Здесь всё ещё сложнее. Чтобы собрать нужный пакет бумаг, предпринимателю придётся хорошенько потрудиться.

Конкретный перечень требуемых документов может в различных банках сильно отличаться, но в целом понадобятся два блока бумаг:


1) документы о деятельности (лицензия, свидетельство о регистрации и так далее);

2) документы о доходе (налоговая декларация, выписки с банковских счетов и прочее).

О конкретном перечне документов стоит уточнять у специалистов выбранного кредитного учреждения.

Вариантов на самом деле на рынке кредитования достаточно и не ограничиваются только этими банками.

Выбирайте с умом, не спешите использовать залог, если на то нет весомых аргументов и консультируетесь по ипотечным договорам со специалистами.

Оставьте первый комментарий для "Может ли ИП получить ипотеку"

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.




Adblock
detector