Обновлено: 24 декабря 2019, в 11:06

Ипотека и кредит в декрете: как получить, особенности и шансы

Отпуск по уходу за ребенком обычно включает временное освобождение от выполнения должностных обязанностей по причине беременности, родов или усыновления. В некоторых странах отпуск по семейным обстоятельствам (отцу или матери) также включает время, предоставляемое для ухода за больными и недееспособными членами семьи. Законом предусмотрены минимальные льготы, пособия (социальная помощь), поэтому платежеспособность ушедшей в декрет женщины существенно снижается с учетом роста затрат, связанных с уходом за ребенком. Появление нового члена семьи сопряжено с дополнительными издержками, поэтому женщины часто задумываются об улучшении материального положения и о том как взять кредит в декретном отпуске.

Как получить деньги в долг во время декрета?

Декретный отпуск не относится к веским причинам для отказа в кредитовании.

Займы для молодых мам выдают коммерческие банки, ломбарды, микрофинансовые организации и прочие компании, занимающиеся оформлением кредитов на регулярной основе. Некоторые финансовые учреждения ужесточают условия оформления займов, но в большинстве случаев находящиеся в декрете женщины могут претендовать на получение кредитного продукта на общих условиях.

 В целях повышения шансов на получение выгодного кредита заемщику рекомендуется:

1. Выбрать для сотрудничества надежную кредитную организацию, имеющую широкую линейку продуктов.

2. Подать заявку на сайте кредитной организации, указав достоверные паспортные, платежные и контактные данные.

3. Оформить сделку до выхода в декрет, пока есть возможность подтвердить доход по справке банка или 2-НДФЛ.

4. Привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя. Например, родственника, супруга или близкого друга.

Согласно нормам Трудового кодекса, продолжительность декретного отпуска с возможностью сохранения рабочего места составляет три года. Однако выплаты по пособию прекращаются по истечении первых полутора лет. Еще 18 месяцев родители будут получать ежемесячная компенсации или пособия по уходу за третьим ребенком.

Денежные выплаты по уходу за малышом во время декрета не расцениваются в качестве источника дохода.

Прямиком с момента начала декретного отпуска женщина автоматически теряет возможность подтвердить официальный доход, сохраняя оптимальный стаж работы, позволяющий претендовать на большинство кредитных продуктов.

Послеродовые выплаты — здесь.

Вторым важным моментом, который позволяет повысить шансы на кредитование во время декрета, считается возможность подработки. Законом не запрещено выполнять мелкие задания или поручения, будучи в отпуске по уходу за ребенком. Однако подтвердить подобные доходы можно порой только посредством заполнения справки по форме выбранного для сотрудничества коммерческого банка или предоставления специальной анкеты, на основе которой кредитором выполняется скоринг.

Некоторые из крупных отечественных банков позволяют молодым мамам оформлять только целевые займы, но обычно самым доступным вариантом заимствования средств остается классический потребительский кредит наличными всего лишь по двум документам. Для оформления этого кредитного продукта не требуется справка о доходах.

Какие кредиты доступны?

Во время декретного отпуска можно столкнуться с непредвиденными затратами, поэтому самым популярным кредитом остаётся нецелевой обычный потребительский заем на различные нужды.

Оперативное оформление делает подобную форму кредитования лучшим решением для молодых родителей. Впрочем, женщинам в декрете доступны также иные формы заимствования, включая обеспеченное и целевое кредитование.

Прежде чем приступить к подаче заявки на оформление подходящего займа, рекомендуется внимательно изучить текущие финансовые потребности. Лучше всего составить список вещей или услуг, на приобретение которых понадобятся полученные взаймы средства. Отталкиваясь от собранных сведений, можно выбрать оптимальный кредитный продукт.

Учесть придется также выбранную схему для погашения займа. В идеале финансовая нагрузка не должна сильно повыситься после оформления кредита, но на практике семьи с маленькими детьми часто сталкиваются с различными проблемами, суть которых заключается в стремительном увеличении размера задолженности.

Поэтому грамотный подход к выбору кредитного продукта убережет от проблем в будущем и возникновения просрочек по долгу.

 Ипотечное кредитование в декрете

Начать обзор займов, доступных для женщин в декрете, следует из самой сложной формы кредитования. Даже для семьи из двух трудоустроенных супругов ипотека представляет некоторые трудности, что уж говорить о лицах, столкнувшихся со снижением регулярного дохода по причине беременности, родов и последующего ухода за ребенком.

Для участия в действующих программах ипотечного кредитования требуется обязательное подтверждение факта получения регулярного дохода. Супруги обычно выступают в роли созаемщиков, но допускается также оформление сделки на имя мужа или жены, тогда как второй партнер берет на себя обязанности поручителя.

В одиночку получить ипотеку практически нереально по причине обширного перечня требований. Проще всего взять совместный кредит или оформить ссуду на имя платежеспособного мужа.

Благодаря государственным программам для льготного кредитования многие молодые семьи получают возможность без особых проблем претендовать на ипотечный кредит. Женщина в декрете при этом выступает в роли созаемщика. Риски для банка снижаются за счет предоставления покупаемого жилья в качестве залога. Дополнительно займы выдаются в рамках доступных программ полноценной государственной поддержки «Молодая семья» и «Материнский капитал».

Способы улучшения условий ипотечного кредитования:

1. Оформление льгот и субсидий.

2. Обязательное страхование.

3. Привлечение поручителей и созаемщиков.

4. Использование материнского капитала.

 5. Получение скидок по программе «Молодая семья».

Платежеспособность женщины в декрете, безусловно, снижается на некоторое время. Отсутствие стабильного источника доходов часто приводит к возникновению просроченных платежей. Банковские учреждения молодым мамам предлагают оформить отсрочку платежей во избежание штрафных санкций.

Рождение ребенка считается веским основанием для подключения опции кредитных каникул или рефинансирования по ипотечным займам.

Вопреки наличию обширного списка требований, ипотека остается одним из самых популярных кредитов для молодых родителей, поскольку материнские выплаты могут использоваться для первоначального взноса или запланированного погашения займа. Обычно льготные программы предназначены для пар в возрасте до 35 лет с одним ребенком. При крайне удачном стечении обстоятельств сэкономить можно до 40% от стоимости полученного взаймы жилья.

Автомобильное кредитование

Автокредиты либо лизинг не пользуются особым спросом среди женщин, находящихся в долгосрочном декретном отпуске. В отличие от ипотеки по указанной форме финансирования не предполагаются какие-либо льготы. Ссуды на приобретение автомобилей в большинстве случаев оформляются мужчинами, но находящиеся в декрете супруги могу выступить в качестве созаемщиков. Автосалоны и банки, впрочем, не отказывают женщинам в приобретении каких бы то ни было транспортных средств. Если кредит оформлен до начала отпуска, молодая мама продолжает его выплачивать уже после родов.

 Особенности автокредитования во время декретного отпуска:

1. Внесение первоначального взноса в размере не менее 10% от стоимости транспортного средства.

2. Обязательное приобретение дорогостоящих страховых полисов.

3. Отсутствие какого-либо риска для банка за счет обеспечения сделки клиентом.

4. Предоставление полученного взаймы транспортного средства в качестве залога.

5. Ограничения в плане выбора поставщика, марки, модели, страны и года производства автомобиля.

Финансовые менеджеры рекомендуют молодым мамам брать транспортное средства в кредит только при острой необходимости, например, если заранее планируются ежедневные поездки. В остальных случаях без машины можно обойтись. К тому же в первые полгода после рождения ребенка с путешествиями возникнут ощутимые трудности.

Целевые потребительские кредиты для беременных

Обеспеченное целевое кредитование позволяет заемщику претендовать на повышение размера кредита при сравнительно низких процентных ставках.

Современные формы потребительских займов идеально подходят для платёжеспособных клиентов, которые планируют в ближайшее время совершить покупку определенного товара.

К тому же для получения подходящего целевого займа не нужно подтверждать доход, но для снижения риска невозврата средств все же придется застраховать полученное в кредит имущество или предоставить равноценное обеспечение в виде залога.

 Целевые кредиты используются для приобретения:

• Бытовой, компьютерной и портативной техники
• Мебели и товаров домашнего обихода
• Строительных и отделочных материалов
• Средств по уходу за ребенком
• Предметов первой необходимости

Молодых мамочек обычно интересуют займы, которые можно использовать для приобретения товаров и оплаты необходимых услуг, необходимых для ухода за ребенком. Довольно часто находящие в декрете женщины используют целевые потребительские кредиты для погашения медицинских расходов, в особенности издержек, связанных с приобретением лекарственных средств и оплатой диагностических услуг.

 Потребительские кредиты на любые цели

Самой популярной и доступной формой банковского кредитования остаются классические потребительские кредиты наличкой, которые предоставляются совершеннолетним гражданам без обеспечения и подтверждения целевого характера использования денежных средств.

 Для получения потребительского кредита наличкой женщине в декретном отпуске необходимо:

1. Предоставить подтверждающие личность документы (паспорт и второй актуальный документ на выбор клиента).

2. Подтвердить гражданство страны и регистрацию в регионе, где работает одно из отделений банка.

3. Иметь крайне положительную кредитную историю без каких-либо просроченных платежей и незакрытых кредитов.

Займы выдаются исключительно совершеннолетним гражданам в возрасте до 70 лет. Некоторые банки минимальный возраст заемщика повышают до 21 года, а также требуют подтверждение прописки по месту получения кредита.

Для повышения исходной суммы кредита, снижения уровня процентной ставки и продления сроков сделки заемщику придется предоставить документы, официально подтверждающие факт трудоустройства и получения стабильного дохода.

Кредитные карты

Идеальным решением для потенциальных заемщиков, находящихся в декрете, является получение кредитных карт. Эти платежные инструменты идеально подходят для оплаты товаров и услуг в интернете.

Сейчас через специальные сайты можно заказать продукты, необходимые для ухода за детьми, поэтому электронные кошельки и различные пластиковые карты активно используются женщинами в декретном отпуске. Эмиссия кредиток осуществляется часто на этапе выдачи карт для выплат, в том числе после открытия счетов, необходимых во время получения пособия на ребенка.

 Преимущества кредитной карты в процессе декретного отпуска:

1. Рассмотрение заявки на оформления займа в течение пары минут.

2. Наличие льготного периода (30-55 дней), во время которого можно бесплатно пользоваться средствами.

3. Бесплатная выдача карты на протяжении суток с момента одобрения заявления клиента.

4. Подключение к системам SMS-информирования, мобильного и интернет-банкинга.

5. Доступ к программам лояльности с выгодными скидками и бонусами для постоянных клиентов банка.

6. Возможность расплачиваться в интернет-магазинах, супермаркетах и прочих торговых компаниях.

Иными словами, после окончания срока действия кредитку можно заменить без переоформления договора и подачи сопутствующих документов. Женщины могут во время декрета свободно пользоваться расчётным счетом, оформленным до беременности и рождения ребенка.

Банковская карта выдается бесплатно, однако использование подобного платежного инструмента предполагает внесение комиссионных платежей и осуществление регулярных отчислений за обслуживание.

Быстрые кредиты в МФО

Микрофинансовые организации предоставляют услуги быстрого кредитования для различных групп клиентов, включая находящихся в декретном отпуске женщин.

Экспресс-кредиты выдаются по паспорту через интернет, поэтому для их получения необходимо воспользоваться электронным кошельком, платежной системой или банковской картой.

 Особенности микрокредитования:

1. Отказ от подтверждения трудовой деятельности посредством справки по общепринятой форме 2-НДФЛ

2. Предельно низкая сумма кредита и ограниченный срок действия сделки (не более одного месяца).

3. Выбор наиболее оптимального способа для получения денежных средств.

4. Оперативное оформление займа без необходимости посещения офиса организации.

5. Сравнительно высокий показатель процентной ставки с раасчетом за каждый день использования займа.

6. Выгодные бонусы, акции и скидки, включая бесплатное оформление первого займа.

7. Переплата только по факту использования денежных средств.

8. Возможность погасить кредит в любое время, снижая комиссионные начисления.

В рамках процедуры автоматизированного скоринга МФК обычно не проверяют кредитную историю и не выдвигают требования касательно подтверждения дохода будущего клиента.

С 1 июля 2019 года Центробанк запретил МФО брать более 1 % в день. Что скажется на их прибыльности и переходе к среднесрочным кредитам. Кредиты до зарплаты станут не так уж выгодны.

Но следует помнить про штрафы МФО и сознательно идти на получение высокопроцентных кредитов.

Онлайн-займы через социальные сети и системы электронных платежей

Самым небезопасным и вполне доступным способом кредитования остается онлайн-займ, который можно оформить через социальные сети, P2P-сервисы и различные системы электронных платежей. Обычно от заемщика не требуется подтверждение доходов, но кредиторы могут существенно завысить процентные ставки.

Подводя итог, можно с полной уверенностью сказать, что для находящихся в декретном отпуске женщин банки и МФО предлагают обширный ассортимент кредитных продуктов. Выбор метода финансирования во многом зависит от текущего уровня платежеспособности каждого заемщика и запланированных целей использования средств.

Выплачивать подобные займы сложнее всего, поскольку их размер часто превышает уровень дохода заемщика, поэтому оптимальным решением считается совместное кредитование с другими членами семьи.
Если долговое финансирование остается единственным вариантом для получения необходимой суммы, следует обратить внимание на кредитные карты и нецелевые потребительские займы.

Быстро оформить эти кредитные продукты можно без предоставления справки о доходах. Подобный подход к финансированию используют также МФО, но быстрые кредиты отличаются завышенными процентными ставками, непродолжительными сроками и мизерными суммами.

В результате микрокредитование рекомендуется рассматривать исключительно в качестве источника для экстренного финансирования, когда иные формы заимствования недоступны, а деньги требуются немедленно.